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    金融科技融資趨冷,如何成為資本新寵兒?

     

     

     

     

    2017-11-15 16:13:04

    出海上市、巨額風(fēng)投頻現(xiàn)身,這是金融科技持續(xù)火爆的表現(xiàn)嗎?

    金融科技到底有多火?

    雖然關(guān)于它的討論不絕于耳,但資本對金融科技的投入并沒有想象中活躍。據(jù)零壹數(shù)據(jù)不完全統(tǒng)計,10月全球金融科技領(lǐng)域至少發(fā)生47筆融資事件,涉及資金總額約120億元,同比增長121.4%,環(huán)比減少15.2%。其中,中國僅有15筆,為2016年以來的最低值。

    即使如此,差異化明顯的金融科技公司仍然頗受青睞。繼拍拍貸、和信貸等在美上市之后,11月13日,樂信集團(tuán)向美國證券交易委員會(SEC)提交IPO招股書:擬登陸納斯達(dá)克全球市場籌資5億美元。與此同時,完成B輪融資一年后,WeLab(我來貸)近日也宣布獲得15億元戰(zhàn)略融資。而更為引人注目的是,資方包括阿里巴巴香港創(chuàng)業(yè)者基金、世界銀行集團(tuán)成員IFC、瑞信集團(tuán)以及建行國際。

    15億元融資

    10月,零壹智庫定期發(fā)布的全球金融科技發(fā)展指數(shù)(GFI,Global Fintech Index)為182,同比增長26.4%,環(huán)比下降1.6%,已經(jīng)連續(xù)兩個月呈小幅下降趨勢。(GFI于2016年1月推出,是國內(nèi)首個金融科技指數(shù),主要包括投融資活躍度、投融資成熟度、社會認(rèn)知度等子指數(shù)。GFI以2016年1月為基期,基數(shù)為100,每月發(fā)布一次。)

    就具體領(lǐng)域而言,縱觀10月全球金融科技投融資事件:網(wǎng)貸和支付領(lǐng)域分別有9筆和8筆融資,總額分別在63.9億元和26億元左右;互聯(lián)網(wǎng)保險和消費金融領(lǐng)域的融資筆數(shù)及金額相對也較多,資本市場對其關(guān)注熱情依舊不減。

    與此同時,10月以來,多地金融辦開始對現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)進(jìn)行清理整頓,監(jiān)管從嚴(yán)已是大勢所趨。目前,P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室已經(jīng)下發(fā)《關(guān)于開展“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)活動清理整頓工作的通知》及《補(bǔ)充說明》,但暫時還未出臺更多監(jiān)管細(xì)則,現(xiàn)金貸監(jiān)管仍面臨不確定性。

    在此背景下,同樣提供信用貸款服務(wù)的我來貸仍然獲得了來自知名投資機(jī)構(gòu)的15億元融資,引發(fā)業(yè)內(nèi)關(guān)注。

    在我來貸創(chuàng)始人兼CEO龍沛智看來,我來貸之所以受到資本青睞,首先得益于差異化定位——用大數(shù)據(jù)做線上貸款的商業(yè)模式受到投資人認(rèn)可。另外,成熟的風(fēng)控能力、公司持續(xù)的增長、金融機(jī)構(gòu)出身的高管團(tuán)隊以及國際視野,也是我來貸被看重的原因所在。

    “WeLab展示出利用創(chuàng)新且可靠的手段有效做出信貸決定的能力,服務(wù)于數(shù)百萬沒有信貸記錄的中國借款人。”IFC的Fintech投資負(fù)責(zé)人Andi Dervishi 對外表示,“IFC支持創(chuàng)新方案來解決信貸服務(wù)問題,我們很欣賞WeLab與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)合作的戰(zhàn)略決定,此類合作具有長效的競爭優(yōu)勢。同時,通過拓寬融資渠道和建立信貸記錄,消費者將會因此受益,從而有助于提高金融的普惠性。”

    盈燦咨詢高級研究員張葉霞表示,我來貸獲得巨額風(fēng)投的原因,一方面是其在金融科技層面上的成績較為亮眼,另外,我來貸與多家傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)達(dá)成戰(zhàn)略合作,2017上半年業(yè)務(wù)量業(yè)務(wù)增速顯著。

    資料顯示,WeLab(我來貸)于2013年創(chuàng)立于香港,2014年進(jìn)入中國內(nèi)地,旗下包括中國內(nèi)地最大的移動貸款平臺之一我來貸以及香港最大的線上貸款平臺WeLend。據(jù)介紹,我來貸2017年前9個月注冊用戶突破了2500萬。“今年的處理放款量非常高,2016年上半年比2017年上半年增長了5.7倍。” 龍沛智告訴記者。

    他還透露,本次融資金額將重點用于加大移動信貸技術(shù)的投入、進(jìn)一步拓展業(yè)務(wù)規(guī)模、探索創(chuàng)新的商業(yè)模式、并加速拓展海外市場的步伐。

    以科技手段取勝

    相對于現(xiàn)金貸,我來貸更傾向?qū)⒆陨矶ㄎ挥诮鹑诳萍脊尽?/p>

    事實上,現(xiàn)在有越來越多的公司自稱金融科技企業(yè)。畢馬威對金融科技公司的理解是,非傳統(tǒng)企業(yè)以科技為尖刀切入金融領(lǐng)域,用更高效率的科技手段搶占市場,提升金融服務(wù)效率及更好地管理風(fēng)險。

    張葉霞則認(rèn)為,真正意義的金融科技公司應(yīng)當(dāng)擁有卓越的技術(shù)處理能力,可以真正在金融服務(wù)和產(chǎn)品上運用大數(shù)據(jù)、云計算等技術(shù),化解金融業(yè)務(wù)的痛點并明顯促進(jìn)金融效率提升。

    根據(jù)我來貸提供的數(shù)據(jù),其利用其自主研發(fā)的風(fēng)險管理體系,以秒級的非結(jié)構(gòu)化移動端大數(shù)據(jù)整合及分析能力對客戶的風(fēng)險進(jìn)行定級,最快1.7秒輸出信貸決策。

    此外,我來貸中國區(qū)總裁潘叡表示,“我來貸有一部分助貸的業(yè)務(wù),更多是在獲客篩選風(fēng)控輸出等方面與銀行和品牌機(jī)構(gòu)合作。我覺得把我們定位成一個金融科技公司也許更合適,因為我們提供的很多風(fēng)控和大數(shù)據(jù)能力的輸出,更多是帶有技術(shù)含量的(服務(wù))。”

    值得一提的是,我來貸在內(nèi)地經(jīng)營業(yè)務(wù)三年多的時間,與很多金融機(jī)構(gòu)建立了資金和風(fēng)控技術(shù)輸出合作,“B端的合作是我們今年非常大的重點,我們花了很多時間去研究金融機(jī)構(gòu)在互聯(lián)網(wǎng)金融方面的痛點,” 龍沛智介紹道,“11月我們剛剛推出了一個云貸平臺,包括運營、信貸管理、帳戶管理等4個模塊,幫助我們很快對接到不同金融機(jī)構(gòu),滿足他們的需求,我們對這個產(chǎn)品抱有非常大的希望。”

    他告訴記者,預(yù)計今年B端業(yè)務(wù)占30%,C端業(yè)務(wù)占70%,明年希望把這兩端的業(yè)務(wù)比例發(fā)展為各一半。“B端的成長潛力非常大,也是我們專注的重點。”

    對于整體定位,龍沛智指出,“我們的定位很清楚,第一,不做P2P;第二,不做校園貸,我們的目標(biāo)客群主要是藍(lán)領(lǐng)白領(lǐng)個體工商戶;第三,不做發(fā)薪日貸款(PayDay Loan)。”

    在深圳互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會秘書長曾光看來,“個人(借貸)領(lǐng)域有很高的風(fēng)險,小微企業(yè)融資這一塊我覺得前途無量,但是有一些問題需要解決,如征信和風(fēng)控。所以現(xiàn)在很多機(jī)構(gòu)在做金融科技的風(fēng)控的輸出,我認(rèn)為是非常好的事情。”

    另一方面,不可忽略的是,業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為,關(guān)于現(xiàn)金貸的發(fā)展,牌照化監(jiān)管是大勢所趨。

    張葉霞表示,除了現(xiàn)有規(guī)章,關(guān)于現(xiàn)金貸的更嚴(yán)監(jiān)管政策也在研究之中,可能將從資金、牌照等多方面嚴(yán)控現(xiàn)金貸市場,現(xiàn)金貸平臺利潤空間被壓縮,未來發(fā)展可能呈現(xiàn)較為明顯的兩極分化,持牌機(jī)構(gòu)未來發(fā)展空間可能更大。

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