拿到《中國互聯網金融協會自律懲戒管理辦法》，請注意這將是互金企業(yè)的行為邊界，建議行內企業(yè)和人員認真學習，深入研究，做到心中有數。作為互金法律人，颯姐發(fā)現諸多亮點和重點，現解讀如下，供大家探討。

1、懲戒對象，既包括單位，也包括個人

根據總則第二條，中國互聯網金融協會（以下簡稱“協會”）對會員從業(yè)違規(guī)行為實施懲戒，適用本辦法。本辦法所稱會員，是指單位會員和個人會員。個人觀點，這一條的靈感來自法律領域的“雙罰制”，一個企業(yè)從事違規(guī)行為，不可能是法人主體自己長出手臂操作，而都是依賴單位管理人員、直接參與人員，一旦出現不良行為需要懲戒，協會將視具體情節(jié)對企業(yè)和個人進行懲戒，從而達到懲罰不良行為，教育其他從業(yè)人員的目的。

2、懲戒種類，逐級加深

根據第二章第五條，協會對會員懲戒種類有七種，可以單獨使用或合并實施。懲戒種類包括：警示約談、發(fā)警示函、強制培訓、業(yè)內通報、公開譴責、暫停會員權利、取消會員資格。我們發(fā)現七種懲戒規(guī)則是按照從輕到重的基本邏輯順序排列的，其中，警示約談類似“喝咖啡”，發(fā)警示函就是更正式的提醒了，一旦強制培訓就說明該公司或個人從業(yè)水平遭到質疑，需要重新學習法律常識和基本業(yè)務知識等。業(yè)內通報、公開譴責是對會員進行負面評價，只不過公開的范圍不同。暫停會員資格和取消會員資格，就是準備出局和踢出局。

3、回避制度，保障公平

根據第三章第十二條，懲戒委員會委員有下列情形之一的，應當自行回避，當事人、投訴人有權申請回避；（一）本人或近親屬與案件有直接利害關系的；（二）與本案當事人在同一機構從業(yè)的或在本案當事人處從業(yè)的；（三）其他可能影響案件公正處理的；（四）前款規(guī)定，適用于懲戒委員會的常設執(zhí)行機構的工作人員。任何規(guī)則都需要制度保障其公平公正，回避制度具有重要的保障功能。在（一）中可以看到近親屬的概念和直接利害關系的概念，我們認為可以直接參考法律對這兩個概念的清晰界定，無需自行解釋；（三）“其他”二字是最微妙的，什么情形可以涵蓋進來呢，比如：一位能干的稅務師為懲戒對象提供服務，如果懲戒委員會邀請這位稅務師作為常設機構的特聘人員，那么，投訴人可以直接申請其回避，因為常識告訴我們：利益帶來不公。同樣，律師如果為懲戒對象或投訴人法律服務，又被受聘于協會懲戒委員會針對于本事件發(fā)表意見，當然應當主動回避，而不是主動參與。

4、懲戒程序和決定，重視證據

縱觀第四章，對當事人陳述和申辯做了規(guī)定，當事人接到懲戒告知書后10個工作日內，向懲戒委員會提交書面陳述、申辯理由及證明材料，這里請注意，重要的不是前兩個文件，而是最后一項：證明材料。這就要求各成員單位和個人，做好證據留痕工作，在平時日常辦公過程中，注意保留OA系統內資料、視聽資料、短信、微信等等，我們認為證據種類可以參照《民事訴訟法》及相關司法解釋。

在提交書面陳述和申辯材料后，當事人可以要求懲戒委員會做口頭陳述與申辯；懲戒委員會也可要求當事人到懲戒委員會會議上接受委員詢問。請注意，玄關在于“可以”兩個字，“可以”與“應當”不同，那就意味著還有“不可以”的情形。您可能會說，大家都是多一事不如少一事，不可以就不面談唄，此話差矣，作為訴訟一線的律師，我們深有體會的是“二審不開庭”，開庭就意味著可以公開抗辯，把問題攤開在桌面上，這個程序有利于保護雙方當事人的合法權益。當然，作為互金法律人，我們也代表客戶在央行、證監(jiān)會等機構面對面接受詢問，深知實時溝通的重要性，我們相信除了證據，懲戒委員的“自由心證”也非常關鍵。是否需要像法官一樣自覺對懲戒事件的新聞不聽不看不評論，也許值得借鑒。

5、申訴是救濟渠道

怎樣不讓申訴變成“走流程”，我們也在認真學習第五章、第六章的規(guī)定。申訴要看的關鍵點在于：懲戒事實是否認定清楚，適用依據是否正確。原懲戒決定認定事實不清，或適用依據錯誤，或程序嚴重不當，或懲戒措施嚴重不當的，撤銷原懲戒決定，對相關事實和證據進行復查和核實后，重新作出懲戒決定；原懲戒決定認定事實不成立的，撤銷原懲戒決定，作出不予懲戒的決定；如原懲戒決定不成立的，協會還應將其審議決定向社會予以公告。

6、劣跡記入檔案

根據第七章第三十條規(guī)定，會員的違規(guī)行為及最終懲戒決定，應當記入協會會員管理系統。協會應將設計懲戒會員的檢查檔案與懲戒決定書等材料一同歸檔，并參照國家檔案管理的有關規(guī)定保管。這讓我們想起刑法修正案（九）中“從業(yè)禁止”的相關規(guī)定，我們預計記入檔案只是第一步，最終，規(guī)定可能會與法律接軌，被認定違法犯罪或違規(guī)情節(jié)嚴重的人，在一定期間內（也許是終生），不得從事該行業(yè)。

7、生效時間，干脆利落

全文最后一條，簡單明了：本辦法自發(fā)布之日起施行?；夭槲募?，本辦法是：互金發(fā)【2016】4號 關于印發(fā)《中國互聯網金融協會自律懲戒管理辦法》的通知，落款時間：2016年7月21日。所以，懲戒辦法已經生效。

綜上，同期互金公約、倡議書、協會章程同時曝光，我們更關注懲戒辦法，因為它是鞭子，是我們互金企業(yè)的行為邊界。認真研究懲戒辦法，具備基本規(guī)則常識，遵守規(guī)則，就是尊重我們自己。