首先，確定理財(cái)需求計(jì)劃，以及計(jì)劃的時(shí)間期限，這一點(diǎn)很重要。因?yàn)榛鹗情L(zhǎng)線理財(cái)工具，基金定投短期內(nèi)是很難看出什么成效的。

其次，評(píng)估自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力及投資偏好，并確定投資基金對(duì)象。不同的基金產(chǎn)品具有不同的風(fēng)險(xiǎn)收益特征，股票基金與債券基金的風(fēng)險(xiǎn)收益差別就比較大，投資者一定要根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受度來(lái)慎重選擇作為定投對(duì)象的基金產(chǎn)品。

再者，根據(jù)個(gè)人的收入支出情況，確定每期投資的金額。一般代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)都有最低金額的限制，但門(mén)檻都比較低，通常從100-500元不等，普通工薪階層應(yīng)該都很容易參與。

最后，選定代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)(如銀行等)，辦理相關(guān)定投手續(xù)。這一點(diǎn)基金定投較為省心省力，通常只要與代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)簽訂一份正式協(xié)議就好了，以后的劃款申購(gòu)都會(huì)自動(dòng)進(jìn)行，無(wú)需再辦理其他手續(xù)。