□ 本報記者 黃曉琴

《食品安全法》將在6月1日正式實施。面對新的法律環(huán)境，不少商家開始未雨綢繆，據(jù)美亞財產(chǎn)保險有限公司介紹，近來前來該公司咨詢購買“產(chǎn)品責(zé)任險”的食品生產(chǎn)廠家數(shù)量明顯增多。但是否購買了“產(chǎn)品責(zé)任險”食品企業(yè)就可以高枕無憂呢？“產(chǎn)品責(zé)任險”在促進(jìn)企業(yè)提高管理水平、保護(hù)消費者利益方面到底有哪些作用呢？記者走訪了美亞保險副總裁曾曉曼。

作為有著近20年產(chǎn)品責(zé)任保險經(jīng)驗的專家，曾曉曼指出，有別于1995年施行的《食品衛(wèi)生法》以及之前一系列零散的相關(guān)法規(guī)，新頒布的《食品安全法》無論從監(jiān)管的范圍還是懲罰的力度都有明顯的加強。對于食品廠商而言，下面兩個方面的改變尤其需要注意：第一，引入懲罰性賠償，這就是說，以前在新聞報道中經(jīng)常聽到的歐美國家“天價索賠”案例，今后有可能在中國也出現(xiàn)。這在有效地保護(hù)消費者利益、增強消費者維權(quán)意識的同時，無疑也為食品生產(chǎn)商的生產(chǎn)經(jīng)營活動帶來巨大的索賠風(fēng)險。第二，規(guī)定了食品安全標(biāo)準(zhǔn)。在過去，我國關(guān)于食品的安全標(biāo)準(zhǔn)雜亂無章且嚴(yán)重滯后于時代的發(fā)展。新頒布的《食品衛(wèi)生法》中經(jīng)第三章專門就食品安全標(biāo)準(zhǔn)作出了明確規(guī)定。對食品企業(yè)而言，必須保證產(chǎn)品符合國家統(tǒng)一安全標(biāo)準(zhǔn)。因此，其面臨的法律風(fēng)險顯著增強。

在這種情況下，曾曉曼認(rèn)為，“產(chǎn)品責(zé)任險”作用凸顯，食品廠商在嚴(yán)格遵守法律規(guī)定、依法生產(chǎn)經(jīng)營的同時，也需要購買產(chǎn)品責(zé)任險。購買產(chǎn)品責(zé)任險。廠商可以較低的成本得到比較充足的保障。產(chǎn)品責(zé)任險是以銷售量作為計費標(biāo)準(zhǔn)。舉個例子，一家年銷量5千萬人民幣的食品生產(chǎn)商，假設(shè)費率是0.3%，那他只需要每年付出15萬元人民幣的保費，就可以獲得數(shù)百萬的保障。這無疑比自留風(fēng)險更能保證企業(yè)現(xiàn)金流的穩(wěn)定。其次，購買產(chǎn)品責(zé)任險。除了能獲得經(jīng)濟(jì)賠償外，還能根據(jù)保險合同約定獲得保險公司直接參與訴訟，為被保險人提供專業(yè)的抗辯服務(wù)。產(chǎn)品責(zé)任險跟一般財產(chǎn)損失險的不同之處在于，產(chǎn)品責(zé)任險的損失牽涉到了第三方，且事發(fā)地不確定，因此處理起來比較復(fù)雜。一旦處理不及時鬧上法庭，將會更加麻煩。這樣耗費了食品企業(yè)大量的時間和精力，嚴(yán)重影響了企業(yè)正常的生產(chǎn)經(jīng)營活動。不少企業(yè)家也表示，對這方面的索賠，“不是賠不起，而是煩不起?！睂@類索賠一旦處理不好，還會影響到企業(yè)形象和品牌價值，進(jìn)而導(dǎo)致其銷售額和市場份額的降低。而美亞保險的產(chǎn)品責(zé)任險保單不但賠償被保險人依法須向第三方支付的損害賠償金額，同時保險公司可以根據(jù)保險合同約定就第三方向被保險人提出的損害賠償訴訟為被保險人進(jìn)行抗辯。

產(chǎn)品責(zé)任險的一些增值服務(wù)業(yè)對提高企業(yè)的風(fēng)險意識也有幫助。美亞保險定期舉行各種相關(guān)講座，向客戶介紹風(fēng)險管理的相關(guān)知識，分享行業(yè)在風(fēng)險控制方面的最新動態(tài)。對于一些重點客戶，還會派專業(yè)工程師到現(xiàn)場進(jìn)行查勘，為客戶提供一些防損建議，力求通過各種手段共同提高產(chǎn)品的質(zhì)量。

盡管有這樣的好處，但曾曉曼還是給出了一些建議，需要企業(yè)特別注意：注重保單范圍而不是價格。盡管同為“產(chǎn)品責(zé)任險”，但不同公司的產(chǎn)品，其保障范圍也會有不少差別。比如產(chǎn)品責(zé)任險保單可分為事故發(fā)生制和索賠發(fā)生制兩種，承保地域有僅為中國大陸的，也有擴展世界其他地區(qū)的，責(zé)任限額和特別條款的設(shè)立也千差萬別。這些保障范圍及承保條件的差異，直接影響到客戶在理賠時候的權(quán)益。目前許多國內(nèi)食品企業(yè)在選擇保險公司的時候都把注意力放到費率和保費上，而忽略了這些保障范圍及承保條件的差異。因此，企業(yè)一定要在比較價格的同時，結(jié)合自己的需要選擇一份最適合自己的保單，達(dá)到性價比的最優(yōu)。

保險業(yè)“吃”中覓商機

6月1日《食品安全法》將正式實施。在當(dāng)下一波又一波的食品安全危機風(fēng)波之際，《食品安全法》的實施無疑將從法律上承擔(dān)起保護(hù)國民食品安全的重任。

從一開始修改食品衛(wèi)生法，到著手制訂食品安全法，再到實施食品安全法，表面上看只是“衛(wèi)生法與“安全法兩字之差，但卻折射出最高立法機關(guān)對食品安全監(jiān)管制度的深層次思考，表明政府對人民健康的高度重視，也彰顯了關(guān)注民生、以人為本的立法理念。

《食品安全法》的實施也為保險業(yè)帶來了巨大的商機。今后食品廠商面臨更大的經(jīng)營風(fēng)險，兩個方面的改變尤需關(guān)注：第一，引入懲罰性賠償。6月1日以后，最高可以被處以貨值金額10倍的罰款。此外，還可以向生產(chǎn)者或者銷售者要求支付價款10倍的賠償金。這無疑會為食品生產(chǎn)商的生產(chǎn)經(jīng)營活動帶來巨大的索賠風(fēng)險。第二，規(guī)定了食品安全標(biāo)準(zhǔn)。對食品企業(yè)而言其所面臨的法律風(fēng)險顯著增強。

目前我國企業(yè)的保險意識普遍薄弱，產(chǎn)品出現(xiàn)安全問題或質(zhì)量事故，往往尋求私下和解。而《食品安全法》的實施將為保險業(yè)險種的拓展帶來新機遇。