網(wǎng)上銀行顯示基金投資盈虧額與實際不符

證券時報記者 陳墨

網(wǎng)上銀行顯示的定投浮動收益與實際收益不相符！對此，有業(yè)內(nèi)人士表示，作為專業(yè)的金融機構(gòu)，在面對不具有金融常識普通投資者時，對專業(yè)數(shù)據(jù)的解釋最好更簡單易懂，銀行應(yīng)該更為醒目地將問題標(biāo)注出來，比如采用置頂?shù)确绞礁谩?/p>

“網(wǎng)上銀行顯示的定投浮動收益與實際收益不相符！”陳小姐近期很郁悶，因為銀行網(wǎng)上系統(tǒng)升級出現(xiàn)“小瑕疵”，直接影響到了她的實際投資行為，“早知道是負(fù)收益，我早就贖回了”。

升級“惹的禍”

上述是陳小姐近期親身遭遇。因從事證券相關(guān)工作，陳小姐幫她大學(xué)同學(xué)管理基金，可她近期發(fā)現(xiàn)網(wǎng)上銀行顯示的浮動收益與實際收益嚴(yán)重不符。

從2007年9月份開始，陳小姐幫同學(xué)在某大銀行一口氣定投了3只基金?！熬湍?a href="http://www.laredo.cc/app/hq/fund/of110002/" target="_blank" title="易方達策略成長 110002">易方達策略成長為例，截至上周，該行網(wǎng)銀顯示浮動收益率為12.62%?！倍愋〗阃ㄟ^基金公司查詢到的數(shù)據(jù)是個負(fù)數(shù)，兩者差異很大。

疑惑的陳小姐致電該銀行，銀行客服給出的答復(fù)讓她大吃一驚。原來從2008年7月12日起這家大銀行對系統(tǒng)進行了升級，基金定投的收益從該日開始計算。也就是說，網(wǎng)上銀行顯示的浮動收益是假設(shè)2008年7月12日為最初購買日，陳小姐在此之前基金定投的收益情況并沒有計算在浮動收益之中。陳小姐表示，“銀行還說這一情況已經(jīng)公告過了，要了解實際收益可聯(lián)系基金公司查詢”。

當(dāng)陳小姐再次查詢網(wǎng)上銀行頁面時，終于在該顯示頁的最下方發(fā)現(xiàn)了“交易提示”一欄。該欄信息已經(jīng)做出了這樣的提示，同時有一項顯示：“本頁凈值信息僅供參考，交易成交以基金公司確認(rèn)結(jié)果為準(zhǔn)”。據(jù)了解，在該銀行系統(tǒng)升級之前，網(wǎng)上銀行是不顯示浮動收益率的。

這就意味著，在2008年7月12日以后申購的投資者不受影響，但在此之前申購的投資者都有影響。而從歷史數(shù)據(jù)來看，2007年下半年是基民申購的高峰期，受此影響的投資者數(shù)目龐大。

雖然銀行給予了解釋，但是陳小姐還是很疑惑，“既然明知道是錯誤的浮動收益率，為什么不明顯標(biāo)注出來？”

小情況見大問題

誠然，該銀行已經(jīng)進行了公告，而且公布的浮動收益率并不會產(chǎn)生實際盈虧效果。但這小小的“數(shù)據(jù)誤差”背后，是投資者習(xí)慣性信任網(wǎng)上銀行顯示的收益率，從而導(dǎo)致投資決策出現(xiàn)偏差的大問題。

從基金投資者角度看，其中絕大多數(shù)屬于金融知識匱乏、基金資訊接觸少的一群。一方面，他們會習(xí)慣性相信網(wǎng)上銀行計算出的浮動收益率，另外一方面，他們中大多數(shù)并不會專門對基金收益進行計算，甚至有相當(dāng)一部分投資者并不知道該如何計算基金收益。“作為金融機構(gòu)，所公布數(shù)據(jù)應(yīng)該是有權(quán)威性的”，一位投資者如此表示，他都是根據(jù)網(wǎng)上銀行顯示的收益率進行投資決策。而他認(rèn)為，該行這一數(shù)據(jù)有一定誤導(dǎo)作用，將使不少投資者在實際中采取不適當(dāng)?shù)耐顿Y策略。

從2007年到2008年，市場可謂是直接從“天堂到地獄”，若投資者是在2008年之前申購，那么該行網(wǎng)上銀行顯示的收益率和實際收益率差距將會很大。陳小姐表示，若早知道這些基金定投收益是虧的，早就贖回了。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，從銀行角度看，對系統(tǒng)升級已經(jīng)進行了公告和必要解釋，不過，作為專業(yè)的金融機構(gòu)，在面對不具有金融常識普通投資者時，對專業(yè)數(shù)據(jù)的解釋最好更簡單易懂，銀行應(yīng)該更為醒目地將問題標(biāo)注出來，比如采用置頂?shù)确绞礁谩?/p>

另有人士表示，銀行按照客戶從開始購買基金計算盈虧，并不是一件非常困難的事情，應(yīng)該更多從投資者角度來考慮這個問題。