方先生一家三口生活在廣州，夫婦都是工作穩(wěn)定的白領(lǐng)一族，兒子即將在今年9月開始上小學(xué)。在六一兒童節(jié)到來之際，方先生把兒子小方叫到跟前，交給他100元，并給他上了人生的第一堂"理財(cái)課"。

兒童理財(cái)步驟一：存錢

方先生告訴兒子，自己已經(jīng)為他開設(shè)了兒童專項(xiàng)儲(chǔ)蓄賬戶，請(qǐng)他在六一兒童節(jié)當(dāng)天把這100元存入該賬戶，作為自己的第一筆資金，開始學(xué)習(xí)自己理財(cái)。

他告訴小方，未來自己將每個(gè)月提供50元的零用錢，有節(jié)日或小方生日的當(dāng)月加多50元，另外每年新年的"利市"都?xì)w兒子自己打理，如果小方參與學(xué)校活動(dòng)能得到獎(jiǎng)勵(lì)，也由他自己處理。方先生說："等到你上初中的時(shí)候，會(huì)參考你的意愿教育你如何投資。"利市"都?xì)w兒

兒童理財(cái)步驟二：消費(fèi)

方先生告訴兒子，要懂得與別人分享，即使愛惜金錢，也不能成為一個(gè)吝嗇鬼。但是，要學(xué)會(huì)消費(fèi)的效益最大化。

兒童理財(cái)步驟三：賺錢"那我什么時(shí)候才可以賺錢呢？"小方對(duì)"賺錢"有了期盼。方先生告訴他："就從這個(gè)兒童節(jié)開始。"方先生制定了一個(gè)"家庭勞動(dòng)薪酬計(jì)劃"。兒子勞動(dòng)項(xiàng)目包括義務(wù)項(xiàng)和選擇項(xiàng)， 每一項(xiàng)都有相應(yīng)的分?jǐn)?shù)，在每個(gè)月結(jié)束時(shí)可以把分?jǐn)?shù)換算成"工資"。但同時(shí)也有"懲罰制度"。當(dāng)義務(wù)項(xiàng)沒有完成時(shí)，即會(huì)被扣分，"月結(jié)"時(shí)一樣會(huì)被扣除"工資"。

專家意見：

民生銀行理財(cái)專家楊勝學(xué)提醒家長，父母要避免走兩個(gè)極端。一是給予兒童過多的自由與資金。根據(jù)目前廣州的生活水平，父母一年給予子女的零花錢也不應(yīng)超過1000元。二是對(duì)于兒童理財(cái)賬戶，父母也切忌監(jiān)控過嚴(yán)、凡事包辦。理財(cái)專家認(rèn)為，較好的做法是：父母每1~3個(gè)月檢查一下賬戶，然后提出改進(jìn)意見。

家長理財(cái)：五成用于定投

家長問理財(cái)專家：我們是一個(gè)廣州家庭，孩子上小學(xué)二年級(jí)，家庭每年收入在20萬元左右。請(qǐng)問我們每年為孩子投入的錢應(yīng)該按什么比例比較恰當(dāng)？

民生銀行理財(cái)專業(yè)人士張麗理答：家庭年收入在20萬元以下的家庭，建議花在子女理財(cái)賬戶上的資金占比應(yīng)在總收入的10%到25%。

基金定投：占50%份額。目前國內(nèi)多家銀行推出了針對(duì)子女成長的基金定投項(xiàng)目，掛靠在收益穩(wěn)定的債券與藍(lán)籌股上，一般分為3年、5年與8年三個(gè)時(shí)間期限，投資金額多以2000元為單位，年投資收益率多在10%以上。建議父母根據(jù)子女的年齡決定基金定投期限，子女年齡越大，選擇的期限就應(yīng)越短，子女年齡在7歲以下，不妨選擇8年期產(chǎn)品。

保險(xiǎn)投資：占15%。重點(diǎn)要關(guān)注健康方面的投入，另外可增添意外傷害險(xiǎn)；至于保險(xiǎn)公司力推的"教育保險(xiǎn)"，其實(shí)與基金定投的功能相同，父母可以根據(jù)個(gè)人需求選擇一種。

業(yè)余愛好培養(yǎng)基金：占20%。

玩具衣飾消費(fèi)支出：占15%。

六一兒童保險(xiǎn)選購指南

根據(jù)這一計(jì)劃，張先生的總投入為11.35萬元，他可以獲得的收益包括：

疾病保障金：普通醫(yī)療可通過醫(yī)保中心獲得照顧，而遇到重大疾病需要高額醫(yī)療費(fèi)用時(shí)可從保險(xiǎn)公司獲得10萬～11.5萬元的賠償金。

從投保開始，每隔一年的兒童節(jié)獲得10%保額的禮物金，保證在2000元以上，且后一年不低于前一年。從投保開始，每隔一年獲得10%保額的關(guān)愛金，40歲時(shí)將超過4000元/次，50歲時(shí)將超過5300元/次。

至25歲，可獲得創(chuàng)業(yè)基金超過6.6萬元。至88歲，可獲得祝壽金約46萬元(已除去領(lǐng)取的所有關(guān)愛金、教育金和創(chuàng)業(yè)金)。

注：上述收益均假定為中等紅利演示，不代表實(shí)際利益預(yù)期。