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    鳳凰衛(wèi)視

    私人銀行打專戶理財算盤 欲與基金分成

    2009年06月13日 04:35
    來源:第一財經(jīng)日報

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    秦麗萍

    “現(xiàn)在可能所有的銀行都在想這個事情。招商銀行私人銀行部某資深專家對CBN記者表示。

    建設銀行某私人銀行部產(chǎn)品經(jīng)理也對CBN記者表示:“券商、基金公司和銀行都非??春眠@一塊業(yè)務,這個蛋糕很有吸引力。

    這件被銀行緊盯上的業(yè)務,就是指“專戶理財”,銀行希望聯(lián)手基金公司為少數(shù)高端客戶定制基金,為客戶賺取絕對收益。

    私人銀行打的這個“算盤”來自于監(jiān)管層最近對專戶理財業(yè)務在投資門檻和人數(shù)限制上的放開。5月12日,中國證監(jiān)會公布《關于基金管理公司開展特定多個客戶資產(chǎn)管理業(yè)務有關問題的規(guī)定》,規(guī)定單個資產(chǎn)管理計劃委托人人數(shù)不得超過200人,初始資產(chǎn)合計不低于5000萬元,門檻為100萬元。

    在此之前,基金公司的專戶理財是一對一的,門檻為5000萬元?!霸瓉淼囊?guī)定是,一個客戶拿出至少5000萬元才能專戶理財,門檻很高?,F(xiàn)在客戶擴大到2~200個,只要客戶認同這種投資,有這種愿望,拿出100萬元,多個客戶集合資金只要超過5000萬元,就可以量身定做基金了,投資門檻大大降低。”建行上述人士表示。

    銀行尋求與基金公司聯(lián)手

    專戶理財本來是針對基金公司所做的規(guī)定,銀行如何分得一杯羹呢?

    據(jù)建行上述人士解釋,目前多家銀行的私人銀行擁有大量高端客戶,如果客戶有興趣和要求,集合起來的資金超過5000萬元,銀行可選擇有專戶理財經(jīng)驗的基金公司進行合作,為客戶定制基金。

    據(jù)悉,目前已有20余家基金公司開展了一對一專戶理財業(yè)務,完成備案的專戶理財產(chǎn)品約70份。如果銀行能攻下此類業(yè)務,則將大大擴展基金公司專戶理財產(chǎn)品的數(shù)量,為基金公司帶來新的利潤來源。

    “這種專戶理財就是不想做大,做大了就又像公募基金了。這種專戶理財產(chǎn)品與公募基金一個最大的不同點是,可以擇時控制倉位來減少虧損,保持基金收益穩(wěn)定實現(xiàn)?!苯ㄐ猩鲜鋈耸勘硎?。

    期限不少于一年

    據(jù)多位中資銀行私人銀行部人士介紹,銀行聯(lián)手基金公司開發(fā)此類產(chǎn)品,原則是投資期限不得少于一年,一年之后客戶方可選擇贖回,贖回機會大概一年只有一次。

    “這類產(chǎn)品適合于中長期投資,投資理念不追求短期套利。如果有些客戶想追漲殺跌、短線套利的話,實際上會影響這類產(chǎn)品的穩(wěn)定性和延續(xù)性。專戶理財?shù)目蛻羧后w與開放式基金的客戶群不同,開放式基金提供了很好的流動性,但專戶理財針對相對穩(wěn)定、流動性不那么高的客戶。

    據(jù)了解,如果客戶資金足夠,銀行與基金公司合作開發(fā)專戶理財產(chǎn)品時,不會只定制一只基金,而會定制多只以供客戶選擇?!叭绻患性谝恢划a(chǎn)品上,客戶風險無疑增大。投資策略和管理人上多一些選擇是必要的。

    “做專戶理財,基金公司也很有動力,因為這種產(chǎn)品會規(guī)定如果業(yè)績超過一定標準,基金公司可以業(yè)績提成,而公募基金收取的是管理費?!蹦持匈Y銀行私人銀行部資深人士認為。

    “對銀行來說,銀行也可以與基金公司分成,比如規(guī)定超額業(yè)績提成中,銀行與基金公司各按一定比例分成?;鸸竞茉敢飧y行分成,因為銀行有客戶渠道的優(yōu)勢,這是其他機構目前不能比擬的。”上述人士表示。

    銀行已開始“預熱”

    據(jù)了解,現(xiàn)在多家中資銀行私人銀行部正開始或早已開始專戶理財產(chǎn)品的準備工作。

    “我們最近開展了很多講座,即內部培訓,都是圍繞‘一對多’專戶理財來開展的?,F(xiàn)在各家分行都在開始做?!苯ㄔO銀行上述人士表示。而建行某南方城市私人銀行部已開始同基金公司接洽,與某些基金公司已嶄露出初步合作意向。招行也表示早已與基金公司相接觸。

    招商銀行私人銀行部某資深專家對CBN記者表示:“我們有計劃去開發(fā)專戶理財產(chǎn)品,并且提前半年做系統(tǒng)上的準備,現(xiàn)在系統(tǒng)建設已完成。

    從業(yè)內的聲音來看,雖然銀行界無疑都看好這塊蛋糕,但仍存在多方面的顧慮。

    招行上述人士表示:“對于專戶理財,很多人目前并不是那么樂觀?!弊鰧衾碡敭a(chǎn)品,不僅是內部培訓,還有很多細節(jié)需要考慮周全,比如系統(tǒng)是否支持,產(chǎn)品方向、業(yè)績計提如何規(guī)定等問題都需要仔細探討。

    “哪些基金公司具有專戶理財?shù)膶崙?zhàn)經(jīng)驗;如何才能做好,不見得做過公募基金的基金經(jīng)理能做好專戶理財產(chǎn)品;基金公司運用何種人力、物力去操作這類產(chǎn)品,都是問題。對于這類產(chǎn)品來說,基金公司相當于是新選手,如果所托非人,投資結果可想而知。與公募基金不同的是,專戶理財產(chǎn)品出現(xiàn)虧損客戶可能就無法接受,如果收益上不去,基金公司也獲取不了業(yè)績提成。

    當前,正在積極備戰(zhàn)中的銀行都在密切關注細則的發(fā)布。盡管《關于基金管理公司開展特定多個客戶資產(chǎn)管理業(yè)務有關問題的規(guī)定》已出臺,但具體實施細則、標準、模板等配套方案還不見下文。

    “具體如何推出這類產(chǎn)品,要看細則的出臺,但現(xiàn)在市場預熱、客戶教育等工作都要提前準備,這塊業(yè)務的市場潛力非常大,可能是下一個階段的熱點?!闭行猩鲜鋈耸烤硎?。

    調查

    基金專戶理財業(yè)務調查

    1.您是否了解基金專戶理財業(yè)務:
      非常了解
      一般了解
      僅聽說過
      完全不了解
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      適當時候會考慮
      完全沒有興趣
      不確定,觀望
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      非常擔心
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      其他方面
    5.以下委托理財方式,您會選擇(多選):
      普通公募基金
      陽光私募基金
      基金專戶一對一
      基金專戶一對多
      券商集合理財
      券商定向理財
      銀行理財產(chǎn)品
      保險理財產(chǎn)品
      信托理財產(chǎn)品
      其他
    [責任編輯:sunyi]
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