文/記者上官建慶 通訊員張建華

理財(cái)師：

您好！我今年20歲,月收入2500元左右，年終獎(jiǎng)大約有2萬(wàn)元左右。我目前是單身，暫無(wú)買(mǎi)車(chē)買(mǎi)房計(jì)劃，有一輛摩托車(chē)。每月支出如下:家用650元、電話(huà)費(fèi)100元、油費(fèi)150元、其他支出500元，另外3年里每年需學(xué)費(fèi)3500元/年。短期支出有：考車(chē)牌1500元、旅游費(fèi)3200元。我的理財(cái)目標(biāo)是25歲有13萬(wàn)元的存款，另外我想買(mǎi)一份保險(xiǎn)，用于以后養(yǎng)老或者防止意外，家人可以獲得賠償?shù)谋ｋU(xiǎn)，請(qǐng)問(wèn)我該如何實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)？(南海市民黃先生)

理財(cái)師回復(fù)

根據(jù)黃先生的情況，建議首先應(yīng)該完善個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)保障，其次對(duì)結(jié)余資金可以采取基金定投，通過(guò)平攤收益與風(fēng)險(xiǎn)，達(dá)到積累財(cái)富的目的。

一、投保建議

對(duì)于剛參加工作的年輕人，建議選擇定期壽險(xiǎn)，定期壽險(xiǎn)是消費(fèi)型險(xiǎn)種，具有保費(fèi)低廉、保障高等特點(diǎn)。以黃先生的經(jīng)濟(jì)能力，建議您每年花1500元購(gòu)買(mǎi)30年期定期壽險(xiǎn)，保額是40萬(wàn)元，并附加重大疾病險(xiǎn)20萬(wàn)元。

二、投資建議

扣除年交保費(fèi)、首年教育金、考小車(chē)牌費(fèi)用及旅游費(fèi)后，黃先生第一年結(jié)余20500元，考慮到年終獎(jiǎng)是年底一次性發(fā)的，因此，首年可用于投資的資金就沒(méi)有太多了。

建議從第二年開(kāi)始作基金定投，每月定投金額2000元，購(gòu)買(mǎi)投資于股票型基金和靈活混合型基金各一個(gè)，金額平分，第三年可適當(dāng)加大基金定投的金額，每月投3000元，投資的目標(biāo)基金按比例加；第四年每月基金定投的金額為每月投2500元；第五年的定投金額再一次提高到3000元；執(zhí)行本方案，假設(shè)未來(lái)五年基金定投的回報(bào)率為10%至15%，則第五年年末的資產(chǎn)可達(dá)16.5萬(wàn)到18萬(wàn)，可以達(dá)到您的理財(cái)目標(biāo)，并建議您的考車(chē)牌和旅游放在第二年或第三年才實(shí)現(xiàn)。

三、定投方法

基金定投其實(shí)可以很靈活，不但可以長(zhǎng)期投，還可以短期投；長(zhǎng)期定投并不講究什么時(shí)候買(mǎi)，但很講究什么時(shí)候賣(mài)，一般來(lái)說(shuō)，當(dāng)你的盈利達(dá)到30%的時(shí)候，可以贖回1/3的資金，如此類(lèi)推，當(dāng)盈利達(dá)到50%的時(shí)候贖回一半。

另外每隔半年到9個(gè)月和理財(cái)顧問(wèn)一起“檢測(cè)”所定投的基金是否處于同類(lèi)基金的中上水平，否則就另投表現(xiàn)較佳的基金，從而保證您所定投的基金能跑贏基準(zhǔn)。