理財(cái)周報(bào)記者 李峻嶺/文

6月19日上午，在接受記者采訪之前，中行托管及投資者服務(wù)部高級客戶經(jīng)理顧林剛剛給客戶經(jīng)理做了一場關(guān)于基金定投的培訓(xùn)，旨在提高服務(wù)客戶的水平。

2003年，中行基金定投業(yè)務(wù)系統(tǒng)就已經(jīng)上線。顧林告訴理財(cái)周報(bào)記者，近幾年，隨著市場的波動，投資者的成熟，基金定投的長期投資，均衡投資的理念開始為投資者接受。

尤其是在市場大幅地調(diào)整以后，去年市場達(dá)到1800點(diǎn)的時候，中行開始做基金定投業(yè)務(wù)的推廣。整體感覺，基金定投是一個適合投資者長期投資的品種。

▲▲目前投資定投時機(jī)最佳

“當(dāng)下的市場時機(jī)適合做基金定投，因?yàn)閺拈L期看，市場應(yīng)該還有比較大的上升空間。目前的區(qū)域還是有投資價(jià)值的?，F(xiàn)在經(jīng)濟(jì)處于復(fù)蘇期，貨幣的貶值必然伴隨著資產(chǎn)的升值?！鳖櫫终f。

顧林說，通過開通基金定投業(yè)務(wù)，讓客戶享受中國經(jīng)濟(jì)的增長，享受長期復(fù)利的投資收益，是中行的責(zé)任。

基金定投適合的人群比較廣泛，無論是為將來退休養(yǎng)老做準(zhǔn)備的工薪階層、為子女教育做鋪墊的父母、新工作收入尚不豐厚的年輕一族、還是有錢但沒閑的白領(lǐng)、金領(lǐng)階層，基金定投都是比較合適的投資方式。

▲▲開通了238只基金的定投業(yè)務(wù)

顧林透露，目前，中行和30多家基金公司有基金定投業(yè)務(wù)方面的合作開通了238只基金的定投業(yè)務(wù)，覆蓋了股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場基金、QDII、指數(shù)型、LOF等市場上各種基金類型的基金。

中行與嘉實(shí)、華夏、易方達(dá)、銀華、國泰、華寶興業(yè)、中銀、大成、長盛、泰達(dá)荷銀、友邦華泰等40余家基金公司建立了基金業(yè)務(wù)合作關(guān)系。

“我們認(rèn)為，相對而言，權(quán)益型的基金比較適合做定投。中行主打的還是股票型基金、混合型基金，指數(shù)型基金，其中，尤以指數(shù)型基金最為適合做定投?！鳖櫫终f。

顧林表示，目前在中行開通定投業(yè)務(wù)的不同基金根據(jù)類型、收費(fèi)模式的不同，其費(fèi)率也會有所差異。為引導(dǎo)客戶樹立長期投資的理念、讓利客戶，中行正在開展基金網(wǎng)銀交易費(fèi)率優(yōu)惠和基金定期定額交易費(fèi)率優(yōu)惠活動，通過中行網(wǎng)上銀行交易系統(tǒng)進(jìn)行基金申購或者在中行柜臺、網(wǎng)銀進(jìn)行定期定額交易，客戶都可以享受前端申購費(fèi)率8折優(yōu)惠。

顧林說：“中行的客戶經(jīng)理一般建議其參與基金定投的起點(diǎn)金額在200-300元以上才有意義。中行對此沒有嚴(yán)格限制?！?

▲▲手續(xù)簡便、方便快捷

投資者在中行辦理定期定額業(yè)務(wù)時，可自行約定每期扣款金額，且不受日常申購中單筆申購金額最低金額限制，但每期約定扣款金額不得少于基金公司該基金定期定額投資業(yè)務(wù)所規(guī)定的最低申購金額。目前根據(jù)不同基金產(chǎn)品的規(guī)定，定期定額每期扣款下限一般在100-300元，中行定期定額的扣款日為每月的5日到20日之間(含5日和20日)。投資者申請了特定基金的定期定額交易后，中國銀行將于每月客戶約定的扣款日從投資者指定的資金賬戶內(nèi)自動完成約定金額的扣款及約定基金申購申請。

引入第三方精選基金做資產(chǎn)配置

在服務(wù)中，中行的客戶經(jīng)理首先注重讓客戶樹立長期投資的理念。客戶經(jīng)理會根據(jù)銷售適用性的原則，給客戶介紹符合客戶自身特點(diǎn)的基金產(chǎn)品。根據(jù)市場不同的特點(diǎn)，推薦的產(chǎn)品也不一樣。

引入市場第三方的評價(jià)機(jī)制

在發(fā)展基金定投業(yè)務(wù)中，中行引入市場第三方的評價(jià)機(jī)制，給客戶提供投資決策參考。

有些銀行提出要發(fā)展基金超市——在超市里幾乎可以買到所有的基金?！爸行袥]有提出‘基金超市’的發(fā)展思路，中行的一個獨(dú)特之處在于：選基金比較精細(xì)，對與中行合作的基金公司進(jìn)行了認(rèn)真的篩選，目的是為客戶把好第一道關(guān)口。因?yàn)橐恢换鹪诓煌氖袌鲭A段很難保證都有良好的表現(xiàn)，我們更關(guān)心的是這只基金的業(yè)績能否復(fù)制。所以我們并不因與某家基金公司合作就把其所有產(chǎn)品都上線，我們會挑選一些產(chǎn)品。這是和同業(yè)不一樣的地方。”顧林說。

客戶資產(chǎn)配置為準(zhǔn)

顧林稱，在中行三級財(cái)富管理體系中的中銀財(cái)富和私人銀行這兩個層面，客戶經(jīng)理在給客戶推薦基金產(chǎn)品時，不是簡單地推薦一個產(chǎn)品，而是從幫助客戶做好資產(chǎn)配置的高度來給客戶推薦。在這方面，中行的客戶經(jīng)理比較專業(yè)，努力把適合客戶，適合市場的產(chǎn)品推薦給客戶。