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    鳳凰衛(wèi)視

    證監(jiān)會(huì)狙擊銀行分成一對(duì)多

    2009年08月25日 10:40
    來(lái)源:東方早報(bào) 作者:肖莉

    人參與條評(píng)論

    按此前條款設(shè)計(jì),銀行不僅坐收大部分專戶管理費(fèi),而且要求5%以上業(yè)績(jī)提成

    東方早報(bào)記者 肖

    因監(jiān)管部門反對(duì)給代銷渠道分成,幾大行暗中抵制,原本預(yù)期上周末會(huì)拿到批文的基金“一對(duì)多”業(yè)務(wù)最終被推延。

    據(jù)透露,8月18日各基金公司遞交的專戶材料,上周五被監(jiān)管部門統(tǒng)一退回,一些基金公司不得不將代銷渠道轉(zhuǎn)向中小銀行,以求快速通過(guò)監(jiān)管部門“備案”。

    一位消息人士透露,證監(jiān)會(huì)昨天下午已緊急召集銀行代銷渠道,就此事進(jìn)行溝通。另一知情人士預(yù)計(jì),最早一批“一對(duì)多”專戶,可能在本周三、周四拿到批文。

    據(jù)了解,重新報(bào)備后,一些基金公司的報(bào)單數(shù)量大大減少,基金“一對(duì)多”專戶首批的規(guī)??赡軙?huì)遠(yuǎn)低于預(yù)期。

    監(jiān)管層否決銀行提成

    所謂專戶“一對(duì)多”業(yè)務(wù),是指基金管理公司向兩個(gè)以上特定客戶募集資金,或者接受特定客戶財(cái)產(chǎn)委托擔(dān)任資產(chǎn)管理人,運(yùn)用委托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行證券投資。其中,由商業(yè)銀行擔(dān)任資產(chǎn)托管人。

    由于“一對(duì)多”的資金門檻由“一對(duì)一”專戶的5000萬(wàn)元降低至100萬(wàn)元,各家基金公司此前斗志昂揚(yáng)。8月18日,各基金公司起早摸黑,趕著遞交專戶材料。

    但上周五,上述材料突然被監(jiān)管部門統(tǒng)一退回。而監(jiān)管部門“反對(duì)”的起因,則是作為渠道銷售的商業(yè)銀行分成。

    根據(jù)“一對(duì)多”業(yè)務(wù)有關(guān)規(guī)定,該業(yè)務(wù)可不收取申購(gòu)、贖回費(fèi),但管理費(fèi)率、托管費(fèi)率應(yīng)不得低于同類型公募基金的60%,并可提取不高于所管理資產(chǎn)在該期間凈收益的20%的業(yè)績(jī)報(bào)酬。

    事實(shí)上,在日常的基金發(fā)行過(guò)程中,為了“籠絡(luò)”渠道,基金公司不得不將基金發(fā)行的申贖費(fèi)率全部“上繳”銀行,各基金公司這兩年甚至還向銀行渠道“進(jìn)貢”部分管理費(fèi),且“進(jìn)貢”比例不斷擴(kuò)大,不少基金發(fā)行都是虧本賺吆喝。

    對(duì)于不收取申贖費(fèi)用的基金“一對(duì)多”業(yè)務(wù),銀行更是與基金公司達(dá)成協(xié)議:不僅大部分管理費(fèi)歸銀行所有,且一旦盈利,不少基金公司取得的20%業(yè)績(jī)提成中,5%歸銀行所有,一些分成甚至高達(dá)10%,即提成必須對(duì)半分。

    這也意味著,假設(shè)某1億元規(guī)模的基金“一對(duì)多”專戶,如合同期滿有50%的收益,即盈利5000萬(wàn)元,則基金公司按照約定,可獲得5000萬(wàn)*20%=1000萬(wàn)元的業(yè)績(jī)提成,其中500萬(wàn)元?dú)w銀行,另外500萬(wàn)元?dú)w基金公司。

    這一龐大的分成計(jì)劃,讓監(jiān)管部門“心驚”,因?yàn)檫@也意味著,眾多基金公司可能在業(yè)務(wù)開(kāi)展之初處于虧損狀態(tài)。

    可見(jiàn)的是,目前,各大基金公司為了搶奪“百萬(wàn)富翁”市場(chǎng),投入巨大,不但由公司最強(qiáng)大的投研團(tuán)隊(duì)組成專戶隊(duì)伍,系統(tǒng)建設(shè)成本也不低,量體裁衣的“高級(jí)定制”,更讓其產(chǎn)品設(shè)計(jì)成本遠(yuǎn)高于公募。“靠天吃飯”的專戶業(yè)務(wù),等于還未盈利,已將“盈利”承諾給銀行,這也將讓專戶基金經(jīng)理的業(yè)績(jī)壓力非同一般。

    強(qiáng)勢(shì)的大銀行

    據(jù)悉,在監(jiān)管部門退回材料之后,各基金公司立即與銀行重新溝通協(xié)商,目前基金公司的態(tài)度出奇一致:“規(guī)定不能做的事情,絕對(duì)會(huì)按照會(huì)里的要求來(lái)做?!?/p>

    但以工商銀行(601398)為代表的一些大銀行,不愿接受沒(méi)有業(yè)績(jī)提成的專戶業(yè)務(wù)?!皩?duì)銀行來(lái)說(shuō),專戶的客戶資金量都很大,是他們的鉆石客戶,如果專戶做虧了,銀行客戶經(jīng)理也要承受比較大的壓力,沒(méi)有業(yè)績(jī)提成,對(duì)他們來(lái)說(shuō)動(dòng)力確實(shí)不大?!币晃恢槿耸咳缡欠治觥?/p>

    據(jù)悉,目前以信托為代表的私募機(jī)構(gòu),通過(guò)銀行渠道發(fā)行產(chǎn)品,其業(yè)績(jī)提成大約是5個(gè)點(diǎn),即如果盈利,私募將收取20個(gè)點(diǎn)的盈利提成,其中5個(gè)點(diǎn)返還給銀行。

    “銀行已經(jīng)‘吃’習(xí)慣了,它有網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì),手上有客戶資源,渠道瓶頸對(duì)其他非銀金融機(jī)構(gòu)都是長(zhǎng)期存在的問(wèn)題?!币晃皇袌?chǎng)人士進(jìn)一步指出。

    “這是一個(gè)博弈的過(guò)程?!币晃换饦I(yè)人士告訴早報(bào)記者,“主要是幾大行不愿意,現(xiàn)在一些中小銀行已經(jīng)松口了,可以不分成,但管理費(fèi)多分一點(diǎn)?,F(xiàn)在大家都把頭轉(zhuǎn)向小銀行,客戶有這個(gè)需求,大銀行一直不做,壓力也很大?!?/p>

    據(jù)悉,目前幾大銀行中,交通銀行(601328)對(duì)“一對(duì)多”業(yè)務(wù)表現(xiàn)出較大支持,愿意接受“取消業(yè)績(jī)提成”這一安排,交銀施羅德等公司已將修改過(guò)的專戶材料重新遞交監(jiān)管部門。

    消息人士稱,按照監(jiān)管部門的審批速度,預(yù)計(jì)最快本周三或周四,首批“一對(duì)多”專戶業(yè)務(wù)將可獲批,但由于與之前的遞交材料相比,遞交材料的公司有所減少,各公司遞交的產(chǎn)品數(shù)量也有所減少,眾人矚目的“一對(duì)多”業(yè)務(wù),可能只是小規(guī)模的試水行為。

    上述人士透露,為了推動(dòng)“一對(duì)多”業(yè)務(wù)順利開(kāi)展,中國(guó)證監(jiān)會(huì)昨天下午召集所有具備基金代銷資格的銀行機(jī)構(gòu)開(kāi)會(huì)溝通,一些銀行原則性同意,為了支持第一批專戶的順利“出?!保y行將繼續(xù)支持已經(jīng)簽約的專戶,但部分大銀行強(qiáng)調(diào):“后續(xù)再這樣,肯定是沒(méi)法玩了。”

    調(diào)查

    基金專戶理財(cái)業(yè)務(wù)調(diào)查

    1.您是否了解基金專戶理財(cái)業(yè)務(wù):
      非常了解
      一般了解
      僅聽(tīng)說(shuō)過(guò)
      完全不了解
    2.您是否會(huì)嘗試基金專戶一對(duì)多業(yè)務(wù):
      已做好參與準(zhǔn)備
      適當(dāng)時(shí)候會(huì)考慮
      完全沒(méi)有興趣
      不確定,觀望
    3.您是否擔(dān)心專戶可能會(huì)沖擊公募基金:
      非常擔(dān)心
      有些擔(dān)心
      無(wú)所謂
      不確定
    4.對(duì)于基金專戶理財(cái),您最關(guān)注(多選):
      業(yè)績(jī)報(bào)酬提取比例過(guò)高
      基金公司內(nèi)部利益輸送
      信息披露缺乏透明度
      中長(zhǎng)期投資管理能力
      投資收益稅限制發(fā)展
      難以提供差異化產(chǎn)品
      其他方面
    5.以下委托理財(cái)方式,您會(huì)選擇(多選):
      普通公募基金
      陽(yáng)光私募基金
      基金專戶一對(duì)一
      基金專戶一對(duì)多
      券商集合理財(cái)
      券商定向理財(cái)
      銀行理財(cái)產(chǎn)品
      保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品
      信托理財(cái)產(chǎn)品
      其他
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