“太保違規(guī)搞鴛鴦保單，一下子挨了監(jiān)管部門整整五大張罰單。”記者昨日從多家保險公司處獲悉這一重磅消息，隨后在保監(jiān)會的官方網(wǎng)站上證實了這一少有的超級罰單確實存在，而且監(jiān)管矛頭直指太保的窩案。本報曾在9月2日報道《太?！暗官~”違規(guī)支付傭金》后引起廣泛關(guān)注，券商業(yè)內(nèi)人士表示連續(xù)被監(jiān)管查處可能對太保的H股上市計劃造成重大利空。

【監(jiān)管】太保挨上“超級罰單”

“監(jiān)管部門一下子開出5張罰單，而且清一色都給了太保這樣的業(yè)內(nèi)大公司，這說明情況確實很嚴重。”一家外資財險公司的高管林先生昨日對記者表示，他也是上周五剛剛了解到這次監(jiān)管重拳出擊的具體內(nèi)容，太保這次基本上是被作為反面教材，敲響了保險業(yè)內(nèi)要堅持嚴查“鴛鴦保單”的警鐘。

根據(jù)保險監(jiān)管部門公示的內(nèi)容，中國太平洋財產(chǎn)保險股份有限公司的兩家下屬公司分別在經(jīng)營活動中存在簽發(fā)商業(yè)車險“鴛鴦保單”，致使保費收入不真實的行為。事實上，太保的“鴛鴦保單”并非簡單的個案，確切地說屬于窩案。不僅違規(guī)經(jīng)營的時間為2006年4月至11月、2007年8月和2008年4月，時間跨度整整長達3年，而且牽涉到的太保工作人員多達5人。

根據(jù)《保險法》第122條規(guī)定，保險公司的營業(yè)報告、財務(wù)會計報告、精算報告及其他有關(guān)報表、文件和資料必須如實記錄保險業(yè)務(wù)事項，不得有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述和重大遺漏。保險監(jiān)管部門認定太保違反這一規(guī)定，而且相關(guān)管理層負有直接責任。共計有4名太保下屬公司的主要管理人員被要求撤職，涉及支公司總經(jīng)理和副總經(jīng)理等，還有1名管理人員被給予警告的行政處罰。

【內(nèi)幕】“鴛鴦保單”侵吞保費

“太保有長期簽發(fā)鴛鴦保單的情況，這很明顯是管理上混亂導(dǎo)致的。鴛鴦保單直接傷害投?？蛻舻睦?，因此一向是監(jiān)管部門嚴查的重點?！蓖赓Y保險高管林先生介紹，“鴛鴦保單”是保險業(yè)內(nèi)的專門叫法，通常又被稱為“陰陽保單”。主要是指保險機構(gòu)或業(yè)務(wù)員在打印保單時，人為地將保單各聯(lián)分開打印，結(jié)果造成保單的客戶留存聯(lián)、業(yè)務(wù)留存聯(lián)和財務(wù)留存聯(lián)等各聯(lián)內(nèi)容不一樣。

“鴛鴦保單是老手段了，之所以一直沒有完全根除，主要是其中有侵吞保費的利益因素?！币患掖笮捅ｋU公司的資深保險營銷員李先生有9年的保險代理從業(yè)經(jīng)驗，熟知“鴛鴦保單”其中的潛規(guī)則。

“鴛鴦保單的奧妙在于，客戶留存聯(lián)上的保險范圍要比保險公司留存聯(lián)上的更多，因此客戶繳納的保費金額要超過保險公司實際收到的款項。”李先生透露，保險公司需要上下串通好了，這其中的保費差額就不會到保險公司賬上，而是被業(yè)務(wù)員非法侵占了，這就叫“吃單”。另外，保險業(yè)務(wù)員也可以在客戶的保費到賬后再注銷保險合同，把客戶的保費套出來截留，這又叫“刪單”。

【客戶】如何鑒定“鴛鴦保單”

“太保也算蠻大的公司了，怎么也搞鴛鴦保單？真是不大敢買太保的產(chǎn)品，實在太不保險了?！弊罱诳紤]購買車險的顧先生了解情況后心有余悸，擔心自己也不巧撞上“鴛鴦保單”。

業(yè)內(nèi)人士解釋，客戶往往在理賠和保險公司核對細節(jié)時才會發(fā)現(xiàn)“鴛鴦保單”，雖然這增加了理賠的難度，但保險公司一般都會按照客戶留存聯(lián)上的條款給予賠付。客戶其實可以在投保拿到保單后馬上向保險公司核實，盡早發(fā)現(xiàn)“鴛鴦保單”后向保險公司或監(jiān)管部門舉報。

記者從業(yè)內(nèi)了解到，不僅財險而且壽險業(yè)也存在不少“鴛鴦保單”或“陰陽保單”的情況。保監(jiān)會網(wǎng)站上的公示內(nèi)容顯示，恒安標準人壽下屬公司因為存在手工篡改保單信息導(dǎo)致“陰陽保單”的行為，被罰款5萬元。

記者觀察

投資者會喜歡這樣的太保嗎？

“太保現(xiàn)在正準備在H股上市，但最近接二連三曝出的違規(guī)遭嚴查對其很利空?！币患疑鲜斜ｋU公司的新聞聯(lián)系人陳先生表示，想要在較成熟的H股上市，市場很看重公司是否有負面新聞。

“其實太保前一次想在H股上市已經(jīng)失敗，如果接二連三曝光出嚴重違規(guī)，那么這次可能也很懸?！睖弦患抑痰谋ｋU行業(yè)分析師潘先生私下向記者透露，“鴛鴦保單”造成保險公司實際保費收入減少，可能給保險公司的長期經(jīng)營埋下地雷。

倒賬和“鴛鴦保單”等種種匪夷所思的違規(guī)行為，竟然都與太保這樣的保險業(yè)大牌直接掛鉤。更令人難以置信的是，太保目前正在積極籌劃其第二次H股上市計劃。H股不是A股，那里聚集了眾多國際機構(gòu)投資者，很難想象他們對一家接連曝光出嚴重違規(guī)經(jīng)營的公司感興趣？

常言道：吃一虧，長一塹。既然前一次H股上市失敗仍歷歷在目，為何不先將倒賬和鴛鴦保單等先好好整治一下呢？