國(guó)務(wù)院法制辦公室就《征信管理?xiàng)l例(征求意見(jiàn)稿)》公開(kāi)征求意見(jiàn)的通知

為了進(jìn)一步增強(qiáng)征信管理?xiàng)l例立法工作的透明度，提高該條例的立法質(zhì)量，國(guó)務(wù)院法制辦公室決定將《征信管理?xiàng)l例(征求意見(jiàn)稿)》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)征求意見(jiàn)稿)全文公布，征求社會(huì)各界意見(jiàn)。現(xiàn)就公開(kāi)征求意見(jiàn)的有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、征求意見(jiàn)稿的主要內(nèi)容

按照《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于社會(huì)信用體系建設(shè)的若干意見(jiàn)》中關(guān)于加快社會(huì)信用體系建設(shè)，完善征信立法的要求，根據(jù)目前社會(huì)上從事信用報(bào)告、信用評(píng)分、信用評(píng)級(jí)等征信業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)逐步增加，亟需進(jìn)行規(guī)范管理的實(shí)際情況。人民銀行會(huì)同有關(guān)部門(mén)通過(guò)書(shū)面調(diào)研、實(shí)地調(diào)研、召開(kāi)座談會(huì)等方式，認(rèn)真聽(tīng)取了國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)、地方政府、征信機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)、專(zhuān)家、消費(fèi)者保護(hù)協(xié)會(huì)等方面對(duì)征信立法的意見(jiàn)和建議，在此基礎(chǔ)上完成了征求意見(jiàn)稿。征求意見(jiàn)稿的主要內(nèi)容包括：

(一)條例的調(diào)整范圍

一般來(lái)講，“征信業(yè)”專(zhuān)指與信用有關(guān)的行業(yè)?？紤]到信用報(bào)告、信用評(píng)分和信用評(píng)級(jí)之間存在著密切的聯(lián)系，以及對(duì)征信業(yè)進(jìn)行統(tǒng)一監(jiān)管的需求，征求意見(jiàn)稿將征信業(yè)務(wù)定義為包含信用報(bào)告、信用評(píng)分和信用評(píng)級(jí)，將信用報(bào)告業(yè)務(wù)、信用評(píng)分業(yè)務(wù)和信用評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)等都納入管理的范圍，對(duì)征信業(yè)務(wù)中信息收集、整理、保存和加工等各個(gè)環(huán)節(jié)均做出了規(guī)定。同時(shí)，為避免征信業(yè)務(wù)的覆蓋范圍與各行政、司法機(jī)關(guān)及法律、法規(guī)授權(quán)的具有管理公共事務(wù)職能的組織在日常工作中收集信息供內(nèi)部使用或依法對(duì)外提供信息的活動(dòng)存在交叉，征求意見(jiàn)稿明確將這些活動(dòng)排除在征信業(yè)務(wù)之外。

(二)管理職責(zé)

2008年“三定方案”賦予人民銀行“管理征信業(yè)，推動(dòng)建立社會(huì)信用體系”的職能，因此，征求意見(jiàn)稿明確中國(guó)人民銀行是國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)，負(fù)責(zé)對(duì)征信機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)實(shí)施監(jiān)督管理。同時(shí)，為與現(xiàn)有法律及監(jiān)管職責(zé)分工相銜接，征求意見(jiàn)稿也規(guī)定法律法規(guī)規(guī)定征信機(jī)構(gòu)有關(guān)業(yè)務(wù)接受其他監(jiān)管部門(mén)監(jiān)督管理的，還要遵守其相關(guān)規(guī)定。

(三)征信市場(chǎng)準(zhǔn)入

為認(rèn)真貫徹十六屆三中全會(huì)精神，落實(shí)國(guó)務(wù)院辦公廳《關(guān)于社會(huì)信用體系建設(shè)的若干意見(jiàn)》的要求，改善我國(guó)征信市場(chǎng)機(jī)構(gòu)設(shè)置混亂，業(yè)務(wù)開(kāi)展無(wú)序的現(xiàn)狀，并借鑒銀行、證券行業(yè)的管理方法，征求意見(jiàn)稿采用了較為嚴(yán)格的“機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入”，從機(jī)構(gòu)監(jiān)管的角度入手，明確征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采用法人的組織形式，對(duì)其設(shè)立、業(yè)務(wù)范圍、業(yè)務(wù)變更、分立、合并，設(shè)立、撤銷(xiāo)分支機(jī)構(gòu)均規(guī)定了行政許可，并對(duì)設(shè)立征信機(jī)構(gòu)的條件、申請(qǐng)材料、申請(qǐng)和審批程序、高管的任職條件、征信機(jī)構(gòu)的退出等事項(xiàng)做出了明確規(guī)定。

(四)征信業(yè)務(wù)的一般規(guī)范

征求意見(jiàn)稿第三章對(duì)征信機(jī)構(gòu)開(kāi)展征信業(yè)務(wù)時(shí)所要遵循的一般規(guī)范做出了規(guī)定，主要規(guī)范了信息的收集、整理、提供，信用產(chǎn)品的使用，征信機(jī)構(gòu)履行信息公開(kāi)義務(wù)和保密義務(wù)等業(yè)務(wù)準(zhǔn)則。在信用信息的收集和使用上，征求意見(jiàn)稿采取個(gè)人、法人及其他組織區(qū)別對(duì)待的原則思路，即除中國(guó)征信中心外，征信機(jī)構(gòu)收集和使用個(gè)人信息一般必須征得信息主體的同意，而對(duì)法人及其他組織僅要求征信機(jī)構(gòu)在對(duì)外提供信用信息時(shí)則應(yīng)當(dāng)取得其同意。

(五)評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)

借鑒次貸危機(jī)的主要教訓(xùn)和中國(guó)的實(shí)際情況，征求意見(jiàn)稿突出了對(duì)信用評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)的監(jiān)管，著重試圖解決開(kāi)展信用評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)時(shí)的利益沖突問(wèn)題，增加透明度，增強(qiáng)評(píng)級(jí)結(jié)果的可靠性。因此，征求意見(jiàn)稿，除要求征信機(jī)構(gòu)建立有效防止利益沖突的機(jī)制外，還規(guī)定了對(duì)征信機(jī)構(gòu)的透明度要求、盡職調(diào)查義務(wù)、內(nèi)部控制機(jī)制、跟蹤評(píng)級(jí)、評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的檢驗(yàn)等內(nèi)容。

(六)信息主體權(quán)益保護(hù)

對(duì)信息主體的保護(hù)是征信活動(dòng)有序開(kāi)展的重要保障，對(duì)信息主體的保護(hù)越有效，越有利于征信業(yè)的健康發(fā)展，因此，征求意見(jiàn)稿為防止征信機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)不規(guī)范或者不法行為對(duì)信息主體的權(quán)益造成侵害，對(duì)信息主體給予了較為嚴(yán)格的保護(hù)，不但規(guī)定了絕對(duì)禁止收集的信息，而且通過(guò)對(duì)征信機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)等增加義務(wù)的方式增強(qiáng)了對(duì)信息主體知情權(quán)保護(hù)、完善了異議權(quán)，并賦予個(gè)人在除征信中心外的征信機(jī)構(gòu)未按要求處理異議的情況下，退出其征信系統(tǒng)的權(quán)利。

(七)征信中心的法律定位

經(jīng)批準(zhǔn)，人民銀行于2003年設(shè)立了征信中心，幾年來(lái)，征信中心先后建成了個(gè)人和企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，并為商業(yè)銀行提供查詢(xún)服務(wù)，極大地促進(jìn)了我國(guó)社會(huì)信用體系的建設(shè)。征求意見(jiàn)稿確認(rèn)了征信中心作為不以營(yíng)利為目的的國(guó)家基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)運(yùn)行維護(hù)者的法律地位，相應(yīng)的明確了金融機(jī)構(gòu)向征信中心提供客戶(hù)信用信息的法定義務(wù)，賦予征信中心自行收集個(gè)人、法人及其他組織的證券、期貨、保險(xiǎn)、外匯等金融信用信息和相關(guān)信用信息、依法與行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)以及法律、法規(guī)授權(quán)的具有管理公共事務(wù)職能的組織開(kāi)展信息共享權(quán)利，并規(guī)定其收集個(gè)人信用信息時(shí)不需要征得信息主體同意，數(shù)據(jù)庫(kù)中的信息，也不允許個(gè)人刪除。

二、其他有關(guān)事項(xiàng)

有關(guān)單位和各界人士如對(duì)征求意見(jiàn)稿有修改意見(jiàn)，可在2009年11月1日前，通過(guò)以下方式提出意見(jiàn)：

(一)登陸中國(guó)政府法制信息網(wǎng)(網(wǎng)址：http://www.chinalaw.gov.cn)，通過(guò)網(wǎng)站首頁(yè)左側(cè)的《行政立法草案意見(jiàn)征集管理信息系統(tǒng)》，對(duì)征求意見(jiàn)稿提出意見(jiàn)。

(二)通過(guò)信函方式將意見(jiàn)寄至：北京市1750信箱 國(guó)務(wù)院法制辦公室(郵政編碼：100017)，并請(qǐng)?jiān)谛欧馍献⒚鳌罢餍殴芾項(xiàng)l例征求意見(jiàn)”字樣。

(三)通過(guò)電子郵件方式將意見(jiàn)發(fā)送至：zxgl@chinalaw.gov.cn