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    鳳凰衛(wèi)視

    不良信用記錄最短5年可消除

    2009年10月15日 07:10
    來源:瀟湘晨報(bào)

    人參與條評論

    本報(bào)記者趙書生 長沙報(bào)道

    “我總算有了改過自新的機(jī)會(huì),終于可以甩掉不良信用記錄這個(gè)包袱了。”在看到國務(wù)院法制辦13日最新公布的《征信管理?xiàng)l例(征求意見稿)》后,長沙某公司銷售人員小胡非常高興。原來他在大學(xué)時(shí)曾申請了助學(xué)貸款,按照合同約定,應(yīng)從畢業(yè)后的第一個(gè)月開始,每月分期還款。但初入社會(huì)的小胡沒太在意還款的規(guī)定,再加上他本人做事本來就有些馬虎,結(jié)果兩年后當(dāng)他去申請住房按揭的時(shí)候,才發(fā)現(xiàn)自己有4次貸款逾期不還的不良信用記錄,導(dǎo)致不能順利辦理按揭。

    不過,按照《征信管理?xiàng)l例(征求意見稿)》規(guī)定:“征信機(jī)構(gòu)不得披露、使用自不良信用行為或事件終止之日起已超過5年的個(gè)人不良信用記錄,以及自刑罰執(zhí)行完畢之日起超過7年的個(gè)人犯罪記錄?!边@就意味著小胡的不良信用記錄在三年后即可被消除,恢復(fù)其信用。

    “這一規(guī)定比較切合實(shí)際,也符合國際慣例。如果既要對失信行為起到較好的警示作用,又要對那些并非主觀意愿導(dǎo)致失信行為的人保持公平,《征信管理?xiàng)l例(征求意見稿)》的規(guī)定是合理的?!敝袊嗣胥y行長沙中心支行征信管理處負(fù)責(zé)人表示。

    湖南大學(xué)統(tǒng)計(jì)學(xué)院院長晏艷陽表示,目前,美國征信局的數(shù)據(jù)庫按設(shè)定的負(fù)面信息保存期限中規(guī)定破產(chǎn)信息保存時(shí)限為10年,大部分負(fù)面信息7年后即刪除。日本規(guī)定貸款的負(fù)面信息自發(fā)生日起保存5年,而正面信息的保存期限是合同期限再加上5年。法國個(gè)人征信信息系統(tǒng)的數(shù)據(jù)存儲(chǔ)時(shí)限為5年。只要金融機(jī)構(gòu)證明該筆債務(wù)已償還,相應(yīng)記錄就刪除。

    “如果不良信用記錄永久有效,沒有期限規(guī)定,那么人們一旦有了不良信用記錄便永不得翻身,這樣的代價(jià)有些過高,也容易讓‘犯過錯(cuò)’的人破罐子破摔,沒有了改過自新的動(dòng)力和意愿。而《征信管理?xiàng)l例(征求意見稿)》給了他們這樣一個(gè)機(jī)會(huì),很有必要,也很有意義?!?a href="http://www.laredo.cc/app/hq/stock/sh600036/" target="_blank" title="招商銀行 600036">招商銀行長沙分行個(gè)貸中心副總經(jīng)理謝龍表示。

    中國人民銀行長沙中心支行征信管理處負(fù)責(zé)人表示,目前,在中國人民銀行個(gè)人信用系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫內(nèi)湖南全省共有3200萬人的信用記錄收入在內(nèi)。目前的信用記錄包括個(gè)人基本信息(如姓名、證件號(hào)碼、婚姻狀況、職業(yè)等)、信貸信息(主要指貸款信息和信用卡信息)、住房公積金以及其他信息等,內(nèi)容比較全面。

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    小的不良信用記錄無大影響

    本報(bào)長沙訊記者走訪發(fā)現(xiàn),雖然不良信用記錄對個(gè)人貸款等存在影響,但某些較小的不良記錄不會(huì)產(chǎn)生太大影響。

    比如某股份制商業(yè)銀行規(guī)定,對于累計(jì)不良信用記錄不超10次,連續(xù)不良信用記錄不超過3次,且數(shù)額較小的客戶,可以從寬對待,“人性化處理”。

    另外,招商銀行長沙分行、中信銀行湖南分行等多家銀行負(fù)責(zé)人表示,銀行在考察申請貸款的客戶的信用記錄時(shí),主要是參考最近12個(gè)月或者24個(gè)月的信用記錄情況。只要這一期限內(nèi)的信用記錄良好,即使之前出現(xiàn)過個(gè)別較小的不良信用記錄也會(huì)按正常情況發(fā)放貸款。記者趙書生

    [溫馨提示]

    如何消除不良信用記錄?

    “因銀行或系統(tǒng)等非主觀原因造成的錯(cuò)誤記錄或出現(xiàn)過時(shí)信息的時(shí)候,才可消除不良信用記錄?!敝袊嗣胥y行長沙中心支行征信管理處負(fù)責(zé)人表示,個(gè)人可及時(shí)與中國人民銀行征信中心聯(lián)系并提出書面異議申請,如經(jīng)核實(shí),確系錯(cuò)誤信息,則會(huì)報(bào)送更正。如果你想要節(jié)省時(shí)間,還可以向產(chǎn)生不良信用記錄的本人開戶銀行提出申請,銀行會(huì)直接核實(shí)處理后,給予客戶答復(fù)。

    如何查詢個(gè)人信用記錄?

    記者從中國人民銀行長沙中心支行征信管理處了解到,若要查詢自己的信用報(bào)告,市民可在中國人民銀行征信中心、中國人民銀行長沙中心支行一樓查詢處查詢。

    查詢信用報(bào)告只需攜帶個(gè)人有效身份證件的原件及復(fù)印件。也可書面委托他人代理查詢,代理人需攜帶本人和查詢?nèi)擞行矸葑C件的原件和復(fù)印件。

    目前,查詢個(gè)人信用記錄無需交費(fèi)。

    調(diào)查

    中國征信制度建設(shè)提速

    1.您認(rèn)為個(gè)人不良信用記錄應(yīng)保留多長時(shí)間
      不保留
      1年
      1~3年
      3~5年
      5年以上
      不確定
    2.您認(rèn)為征信管理?xiàng)l例會(huì)否侵犯個(gè)人隱私
      會(huì),條例對公權(quán)力約束不夠
      不會(huì),條例保護(hù)了個(gè)人隱私
      不確定
    3.您認(rèn)為征信中心對個(gè)人征信信息有無告知義務(wù)
      有義務(wù)告知
      無義務(wù)告知
      不確定
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