文/本報(bào)記者 鞏雪

10月13日，國務(wù)院法制辦公布了《征信管理?xiàng)l例(征求意見稿)》，意見稿第21條規(guī)定：“征信機(jī)構(gòu)不得披露、使用自不良信用行為或事件終止之日起已超過5年的個(gè)人不良信用記錄，以及自刑罰執(zhí)行完畢之日起超過7年的個(gè)人犯罪記錄?！?/p>

“信用記錄”是我國借鑒西方國家的舶來品，自2006年中國人民銀行組建全國統(tǒng)一的企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫之后。所有在銀行辦卡、貸款的個(gè)人或機(jī)構(gòu)，都會自動在該系統(tǒng)中存有一份信用報(bào)告。而近年來，信用記錄的作用開始凸顯，在銀行有過不良記錄的個(gè)人，往往在申請貸款時(shí)碰壁。在申請房貸7折優(yōu)惠利率時(shí)，也會因?yàn)橛胁涣夹庞糜涗?，而不具備資格。

在不良信用記錄者中，除部分人由于一時(shí)資金周轉(zhuǎn)困難，或者意外事件，短期內(nèi)喪失還款能力外，大多數(shù)的不良信用記錄者都是在具備還款能力下，主觀意愿上的“不良”。特別是有相當(dāng)一部分的大學(xué)生，在校期間申請助學(xué)貸款，本來國家提供助學(xué)貸款是出于對教育的重視，以及希望鼓勵大學(xué)生能夠“自食其力”。助學(xué)貸款幫助其完成學(xué)業(yè)之后，靠自己的力量來償還。但有許多學(xué)生畢業(yè)之后便“杳無音訊”，讓銀行不得不無償為其4年學(xué)業(yè)埋單。今年年初，多家銀行規(guī)定取消對在校大學(xué)生發(fā)放信用卡，在金融危機(jī)的沖擊下，銀行也要“勒緊腰帶過日子”，大學(xué)生信用卡違約已經(jīng)給銀行形成了不容忽視的壞賬，相信此次意見稿的出臺，將會讓銀行拍手叫好，將會給大多數(shù)惡意不良信用記錄者一個(gè)下馬威，7年的“犯罪記錄”將使其生活到處碰壁，相信通過該措施，會讓更多人“增強(qiáng)記憶力”——牢牢記住自己信用卡的到期還款日。