15日，是國務(wù)院法制辦公布的《征信管理條例》征求意見稿在網(wǎng)上公布的第三天，截至17時左右，國務(wù)院法制辦官方網(wǎng)站顯示，已有146人參與意見提交。

條例中明確，“征信機構(gòu)提供的信用報告、信用評分、信用評級等信用產(chǎn)品，對信用信息使用人、投資者的交易判斷和決策具有參考作用。

”那么，如何避免自己的信用報告中出現(xiàn)負面信息，維護好自己的“第二張身份證”呢？

信用卡是失信“高危地帶”

目前，個人信用報告中主要采集包括信用交易、貸款明細、個人電信繳費等信息?！皬囊酝那闆r來看，最容易導(dǎo)致負面記錄的主要是信用卡、貸款兩方面，其中以信用卡透支消費未按時還款尤其明顯?！?5日，省內(nèi)一家商業(yè)銀行個人貸款中心的相關(guān)人士告訴記者。

“很多客戶往往因有數(shù)額很少次數(shù)很多的信用卡逾期還款記錄，而無法順利獲得貸款。從該行對放貸者的考核情況看，其中信用卡導(dǎo)致的負面信用記錄比例較大，約在50%以上?！鄙鲜鋈耸糠Q。另據(jù)銀行人士介紹，信用卡透支消費或取現(xiàn)后，只還了本金忘還利息；加息后，個人貸款卻仍按原金額支付，忘了利率上浮還款額也提高的事兒等。欠款“忘了還”，已經(jīng)成個人信用報告中負面記錄形成的一個主要原因。

設(shè)個“約定賬戶”當(dāng)還款助手

據(jù)了解，現(xiàn)在許多銀行都提供信用卡電話銀行服務(wù)或者網(wǎng)上查詢服務(wù)，您可以隨時通過主動打電話或上網(wǎng)的方式獲取您的信用卡對賬單，查詢當(dāng)期應(yīng)還款的金額，以免由于未及時收到紙質(zhì)對賬單造成還款逾期。

那么，要是因為工作太忙沒有顧及到怎么辦？這樣導(dǎo)致的還款逾期豈不是很冤枉？對此，在銀行工作的張偉表示：“我自己也持有幾張信用卡，以我的經(jīng)驗來看，一些小技巧還是值得嘗試和使用的?！?/p>

張偉表示，由于目前不少發(fā)卡銀行都開通了信用卡的“約定賬戶還款”功能，只要您到發(fā)卡銀行儲蓄網(wǎng)點開立存款賬戶，存入一定款項，辦理信用卡“約定賬戶還款”，銀行就將在信用卡到期還款日當(dāng)天自動從個人的結(jié)算賬戶中扣除信用卡欠款，這樣就能避免個人因為忘記還款，而在個人信用報告中留下負面記錄。

需要提醒持卡人的是，在利用上述“約定賬戶還款”功能時，需留意您的賬戶余額是否足夠全額扣款。

小貼士：刷出來的負面記錄咋避免？

信用卡是目前很多人都在使用的支付和融資工具，而不少被個人征信系統(tǒng)記錄在案的“負面記錄”的是信用卡使用時產(chǎn)生的。比如說，信用卡透支后逾期未還、長期不用的睡眠賬戶因為還在被持續(xù)地扣收年費等費用，而產(chǎn)生欠費等。省內(nèi)某行信用卡中心的相關(guān)負責(zé)人王先生提醒持卡人，要避免刷卡刷出負面記錄，需要注意以下幾方面的問題：

一是養(yǎng)成良好的還款習(xí)慣，做到按時、足額還款；

二是您如果使用信用卡提取現(xiàn)金，還款時不僅要存足取現(xiàn)金額，還要多存入相關(guān)的利息；

三是持卡人還必須充分了解信用卡的免息期、最低還款額等事項，并在核對賬單后進行合理及時的處理；

四是各家發(fā)卡銀行有不同的還款日，因此，要熟記所持信用卡的最后還款日期，節(jié)假日前更應(yīng)注意提前還款。