鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)訊  2009中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)大會(huì)11月2日至3日在北京國(guó)際會(huì)議中心舉行，鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)全程進(jìn)行視頻圖文報(bào)道，以下為支付寶業(yè)務(wù)總監(jiān)張坤的發(fā)言文字實(shí)錄：

主持人：非常感謝錢坤女士的演講，明天我會(huì)上您說(shuō)的網(wǎng)站去看看。我記得在2000年初的時(shí)候，我曾經(jīng)看到過(guò)北京的幾家報(bào)紙，這個(gè)活動(dòng)的名字叫做嘗試72小時(shí)網(wǎng)絡(luò)化生存，在2000年的時(shí)候這個(gè)內(nèi)容讓我非常驚訝，因?yàn)楫?dāng)時(shí)我還在傳統(tǒng)媒體做，這不是非常大的一個(gè)報(bào)道，但是卻給我留下了非常深刻的印象。如果在今天我還提出這樣的問(wèn)題，我身邊的很多人都會(huì)跟我說(shuō)，對(duì)不起，你OUT了，大家如果今天誰(shuí)說(shuō)你沒(méi)有在網(wǎng)上買過(guò)東西，可能真的OUT了，在這樣的不斷推進(jìn)的過(guò)程當(dāng)中，支付寶應(yīng)該說(shuō)在信用體系的建設(shè)方面也很多非常有價(jià)值的實(shí)踐和體會(huì)，下面請(qǐng)支付寶的業(yè)務(wù)發(fā)展總監(jiān)張坤先生做他的發(fā)言。

張坤：我是支付寶的張坤。今天下午在這里跟大家分享的是支付寶誠(chéng)信體系建設(shè)相關(guān)的話題。我的分享分為三個(gè)部分，第一部分是關(guān)于支付寶相關(guān)的介紹。第二個(gè)部分是我們?cè)谡\(chéng)信體系建設(shè)方面的實(shí)踐。第三部分是我們對(duì)中國(guó)電子商務(wù)互聯(lián)網(wǎng)電子商務(wù)未來(lái)的誠(chéng)信體系建設(shè)的想法和展望。

通過(guò)支付寶進(jìn)行第一筆交易是日本的一個(gè)定單，通過(guò)支付寶這個(gè)日本用戶順利地拿到了中國(guó)的一款手機(jī)，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)事業(yè)，我們的網(wǎng)民已經(jīng)超過(guò)了3.3億，用戶也突破了2億大關(guān)，支付寶是伴隨著中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)商務(wù)的發(fā)展也發(fā)展起來(lái)的，發(fā)展到現(xiàn)在支付寶已經(jīng)成為國(guó)內(nèi)最大的獨(dú)立的第三方支付平臺(tái)。支付寶的LOGO以及支付寶三個(gè)字代表了一種安全，信任以及是一種便利的象征。目前用戶注冊(cè)處已經(jīng)超過(guò)2億，日交易是7億元，我們的峰值已經(jīng)達(dá)到了10.8億人民幣，日交易筆數(shù)也達(dá)到了400多萬(wàn)筆，每秒交易筆數(shù)在50筆左右。支付寶的合作伙伴除了淘寶之外現(xiàn)在已經(jīng)有將近46萬(wàn)的商家，包括B2C，航空機(jī)票，物流保險(xiǎn)已經(jīng)電子政務(wù)，我們從去年開(kāi)始大力拓展公共事業(yè)繳費(fèi)，目前在天津，北京，上海，重慶等各個(gè)省市已經(jīng)開(kāi)通了用戶通過(guò)支付寶可以交水電煤，極大地方便了用戶的購(gòu)物和繳費(fèi)。

支付寶的信用體系，在成立之初將誠(chéng)信體系作為自己的目標(biāo)。這個(gè)其實(shí)非常非常難，因?yàn)槊媾R三個(gè)巨大的障礙，第一個(gè)這個(gè)體系是從無(wú)到有的過(guò)程，第二支付寶所面對(duì)的其實(shí)是中國(guó)相對(duì)脆弱的信用環(huán)境，第三我們所拿出來(lái)的體系一定是可以在實(shí)踐中被證明是行之有效的，在這個(gè)體系的建設(shè)過(guò)程中，有任何大的或者小的漏洞，我們這樣的努力就會(huì)付諸東流。但是支付寶一直堅(jiān)持在做，支付寶的信用體系包括兩大核心，第一個(gè)是基于支付寶信用的擔(dān)保交易機(jī)制，是一個(gè)交易的流程保障。第一個(gè)是買家付款到支付寶后，支付寶通過(guò)賣家發(fā)貨，然后通過(guò)支付寶，這樣再給賣家，這樣就獲得了買賣雙方不見(jiàn)面，但是如何相信你的貨是真的，我的資金一定要付出的這樣的一個(gè)誠(chéng)信的問(wèn)題。第二點(diǎn)支付寶擔(dān)保買家資金安全，擔(dān)保賣家貨到，這樣有一個(gè)擔(dān)保，心里是有底的，他可以放心地在互聯(lián)網(wǎng)上交易。這樣一個(gè)成為一個(gè)第三方的事實(shí)支付標(biāo)準(zhǔn)。第二個(gè)核心是信用評(píng)價(jià)體系，這中間又分為三部分，第一部分是交易信用評(píng)價(jià)，第二部分是會(huì)員信用評(píng)分，反應(yīng)了消費(fèi)會(huì)員的信用風(fēng)險(xiǎn)程度，以及他購(gòu)買活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)程度的評(píng)價(jià)。第三點(diǎn)是賣家信用評(píng)分，反應(yīng)了賣家在產(chǎn)品中存在的信貸風(fēng)險(xiǎn)。

核心的第一個(gè)是擔(dān)保交易，我們認(rèn)為是全球首傳的，我們大家都知道電子商務(wù)實(shí)際上是三流合一，支付寶的擔(dān)保交易是從始至終是在電子商務(wù)交易的過(guò)程中貫穿其中的，從第一個(gè)小圖看，買家在選擇商品的時(shí)候，他其實(shí)是經(jīng)過(guò)了信息流的篩選，找到他中意的商品，然后他開(kāi)始下了定單以后開(kāi)始付款，這時(shí)候資金流就參與到交易過(guò)程中，他付款到支付寶，支付寶收到貨款以后凍結(jié)在帳戶里，他通過(guò)賣家發(fā)貨，這開(kāi)始第三個(gè)流是物流的過(guò)程，買家收貨確認(rèn)，這樣交易就完成了，可以看到支付寶的擔(dān)保交易是貫穿在交易過(guò)程中的。這是支付寶的一個(gè)信用評(píng)價(jià)體系，通過(guò)這樣的一個(gè)評(píng)價(jià)體系我們還可以對(duì)賣家，商戶進(jìn)行一個(gè)增值的信用的業(yè)務(wù)，比如賣家信貸，針對(duì)會(huì)員有不同的會(huì)員的營(yíng)銷的行為。

支付寶信用體系的意義，我們認(rèn)為信用是一個(gè)懲惡和揚(yáng)善的作用。通過(guò)一個(gè)網(wǎng)絡(luò)誠(chéng)信的體系，我們對(duì)企業(yè)，對(duì)賣家有作用，對(duì)個(gè)人也有作用。我們有普通的商家，有企業(yè)商家，商戶和企業(yè)可以把支付寶所發(fā)的標(biāo)牌放在自己的網(wǎng)站上，用戶看到這些標(biāo)牌以后就可以產(chǎn)生極大的信任，對(duì)個(gè)人我們有個(gè)人用戶的分級(jí)，通過(guò)分級(jí)會(huì)有相關(guān)營(yíng)銷的服務(wù)，這樣最終會(huì)有針對(duì)賣家，我們現(xiàn)在推出的賣家信貸，會(huì)有一些用戶的差異化的服務(wù)。這一塊我們認(rèn)為針對(duì)賣家來(lái)講，它的信用實(shí)際上是財(cái)富，對(duì)于商戶來(lái)說(shuō)支付寶是負(fù)責(zé)連帶擔(dān)保的責(zé)任，一旦我們發(fā)給一個(gè)新西蘭人商家的標(biāo)牌，這個(gè)商家如果在交易過(guò)程中出現(xiàn)欺詐，支付寶首先會(huì)進(jìn)行一個(gè)賠付，我們會(huì)進(jìn)行一個(gè)先行賠付，然后我們?cè)僮粉欃u家的責(zé)任。第二個(gè)他有大量的商業(yè)機(jī)會(huì)，通過(guò)我們引導(dǎo)用戶，提高商家的銷售額。第三個(gè)通過(guò)信用的積累，我們開(kāi)放信用商家的評(píng)價(jià)體系，每一筆交易以后用戶都可以評(píng)價(jià)，達(dá)到雙方互動(dòng)，這樣提高商家在整個(gè)電子商務(wù)中被接受的程度。最后我們還提供一些差異化的產(chǎn)品，包括對(duì)商戶小的信貸，因?yàn)閾?dān)保交易實(shí)際上對(duì)商戶來(lái)講，他有一個(gè)資金周轉(zhuǎn)方面的問(wèn)題和困難，他不是說(shuō)用戶下了訂單以后他就能馬上收到貨款，他一定等到用戶拿到貨以后，這個(gè)錢才能到自己的帳戶，這樣他有7天到15天資金在中間周轉(zhuǎn)的過(guò)程。這樣他有加快資金流轉(zhuǎn)的需求，針對(duì)這樣的情況，我們跟建行搞了一個(gè)小額信貸，加快了資金的周轉(zhuǎn)率。他的主題是建行，目標(biāo)是提供短期信貸的服務(wù)。目前是允許賣家基于自己的每筆交易去申請(qǐng)一個(gè)帶寬，帶寬年息是基準(zhǔn)利率的25%，這個(gè)帶寬利率是由建行發(fā)放的，所以這個(gè)收益是由建行獲得。這項(xiàng)服務(wù)正式地對(duì)商戶推出是在07年底，開(kāi)始嘗試實(shí)際上是在08年底，在試點(diǎn)期間符合要求的商戶有3萬(wàn)個(gè)商戶，大規(guī)模推出實(shí)際上是在今年的.Q3的時(shí)候，申請(qǐng)開(kāi)通的有1萬(wàn)家左右，開(kāi)通的1000家，現(xiàn)在每天貸款余額已經(jīng)在700萬(wàn)，新增的余額1100萬(wàn)左右。

第三個(gè)部分再講我們電子商務(wù)發(fā)展的核心，電子商務(wù)是作為一種新型商務(wù)模式。便過(guò)去面對(duì)面，大規(guī)模頻道渠道銷售的固有模式。這種新的商務(wù)模式對(duì)支付其實(shí)提出了更高要求，如何保證簡(jiǎn)單方便地完成支付，如何保證資金安全，這些問(wèn)題其實(shí)已經(jīng)成為電子商務(wù)發(fā)展過(guò)程中必須的關(guān)鍵問(wèn)題，因此信用體系是最大的瓶頸，他將直接關(guān)系到未來(lái)電子商務(wù)發(fā)展的成敗。為了保證用戶在電子商務(wù)中誠(chéng)信的環(huán)境問(wèn)題，支付寶推出了實(shí)名認(rèn)證，包括我們的商家也需要進(jìn)行實(shí)名認(rèn)證，對(duì)用戶的實(shí)名認(rèn)證我們通過(guò)跟公安網(wǎng)的聯(lián)合，讓用戶把自己的信息上傳上來(lái)，我們會(huì)把這些信息送到公安網(wǎng)，由公安網(wǎng)進(jìn)行認(rèn)證，只有通過(guò)這樣的認(rèn)證以后，才能通過(guò)支付寶進(jìn)行一個(gè)支付。商戶我們也需要營(yíng)業(yè)執(zhí)照，相關(guān)的支付證明。所有的用戶商戶都是真實(shí)的個(gè)人和商家，這樣從而有效地避免了商業(yè)欺詐的行為。支付寶在促進(jìn)電子商務(wù)健康蓬勃的發(fā)展，同時(shí)也為構(gòu)建電子商務(wù)的體系中做出了一些貢獻(xiàn)。支付寶在打造信用體系的同時(shí)，我們現(xiàn)在也在銀行郵政節(jié)約了大量社會(huì)資源，極大的促進(jìn)了銀行網(wǎng)銀業(yè)務(wù)的開(kāi)展，幫助金融機(jī)構(gòu)更好地為用戶服務(wù)，大家也看到電子商務(wù)的市場(chǎng)已經(jīng)從最初的網(wǎng)上購(gòu)物延伸到機(jī)票，網(wǎng)游等各個(gè)方面，并連續(xù)4年保持了100%以上的增長(zhǎng)率，我們認(rèn)為這樣的增長(zhǎng)還會(huì)繼續(xù)持續(xù)下去，在高速成長(zhǎng)之下，我們的基礎(chǔ)是否足夠堅(jiān)持，硬件的建設(shè)其實(shí)可以在短時(shí)間內(nèi)完成，但是軟件的建設(shè)絕非朝夕之功，只有創(chuàng)造誠(chéng)信的理念才能帶來(lái)良好的發(fā)展，做好良好的產(chǎn)品是支付寶的第一步，支付寶希望能和大家一起打造完善的中國(guó)電子商務(wù)體系，并通過(guò)信用體系為大家創(chuàng)造價(jià)值和財(cái)富。

支付寶的使命，我們的愿景是成為全球最大的電子商務(wù)支付提供商，目標(biāo)是人人都使用支付寶，讓我們一起努力，謝謝。