中國銀行[4.34 -0.69%]公司業(yè)務部總監(jiān)朱軍（來源：鳳凰網(wǎng)財經(jīng)）

鳳凰網(wǎng)財經(jīng)訊 第四屆21世紀亞洲金融年會在北京舉行，鳳凰網(wǎng)財經(jīng)進行了全程的報道，以下是中國銀行公司業(yè)務部總監(jiān)朱軍的對話實錄 ：

朱軍：首先感謝二十一世紀經(jīng)濟報道為我們提供一個交流的平臺，在此我向各位朋友做一個簡要的匯報，包括中國銀行對全國銀行現(xiàn)金管理粗淺理解和認識。我主要是從機遇和挑戰(zhàn)，整合創(chuàng)新等方面闡述一下。

首先看一下全球現(xiàn)金管理大的環(huán)境，我們覺得經(jīng)濟全球化已成為經(jīng)濟發(fā)展的一個鮮明特征，表現(xiàn)在生產(chǎn)國際化，貿(mào)易國際化，在這個大背景下國際交往趨勢呈現(xiàn)你中有我，我中有你。經(jīng)濟危機爆發(fā)的源頭在金融領(lǐng)域，我們注意到現(xiàn)在越來越多大型超大型工商客戶主動要求銀行提供高質(zhì)量，高水平高穩(wěn)定性全球現(xiàn)金管理，或者現(xiàn)金管理的產(chǎn)品和服務，這是一個最新的趨勢。

另一方面我們也看到國家政策鼓勵中資企業(yè)走出去，同時也歡迎外商對華的一個投資，我們要引進來。根據(jù)商務部的資源，過去六年里所謂走出去的投資成長了22倍，在過去50年引進來對華的外商投資將近1萬億美元，我們分析作為全球現(xiàn)金管理的一個目標客戶，主要是體現(xiàn)在走出去大型，或者超大型中資企業(yè)客戶，還有就是引進來的客戶。另外全球現(xiàn)金管理機遇來說，經(jīng)過這么多年的發(fā)展，整個經(jīng)濟全球化的過程中亞洲跟中國也扮演著越來越重要的角色，那么中資銀行近年來在這種競爭中優(yōu)勢越來越突出，首先有非常優(yōu)秀中資企業(yè)的客戶基礎，合作越來越多，也積累了強大的資本實力，也具備了相當可觀的能力，同時也穩(wěn)健經(jīng)營作風。另外很多銀行海外布局，或者收購兼并走向國際化。另外人民幣貨幣兌換，向人民幣成為國際結(jié)算的計價費用之一。這些都為全球現(xiàn)金管理打下一個非常好的基礎。

另外在網(wǎng)絡社會和信息社會技術(shù)飛速的發(fā)展，也為現(xiàn)金管理提供了一個非常好的基礎，無論是硬件還是財務系統(tǒng)，以后在業(yè)內(nèi)得到了廣泛的應用，是信息咨詢高度共享成為可能。另一方面在我們面臨機遇的同時，我們也面臨一系列挑戰(zhàn)。首先客戶的需求不斷升級，對銀行來說是一個最大的挑戰(zhàn)，剛才農(nóng)行和工行介紹了客戶需求，從對銀行債務融資需求，向全面現(xiàn)金管理需求變化中，我們也深刻體會到客戶不斷變化。

隨著資本市場不斷發(fā)展，我們在大型和超大型客戶，或者最優(yōu)質(zhì)的貸款客戶中有更充分的體現(xiàn)，我們今天最好的貸款或者最大的貸款額度主要商業(yè)銀行面臨現(xiàn)金管理的問題，我們在產(chǎn)品方面客戶要求我們有量身訂作價值創(chuàng)造的產(chǎn)品，同時我們有相當可靠性，及時性和安全性。再就是要求全球性現(xiàn)金管理覆蓋業(yè)務領(lǐng)域，這些業(yè)務領(lǐng)域不僅僅局限于物理網(wǎng)點的分布，同時涵蓋著商業(yè)和經(jīng)濟活動的領(lǐng)域，這是對全球現(xiàn)金管理提供了一個很大的挑戰(zhàn)。

另外一方面我們在做全球現(xiàn)金管理的時候，我們更多趨向于標準化的產(chǎn)品，銀行喜歡標準化的產(chǎn)品，本身代表著服務的品質(zhì)。因為客戶的銀行重組性不同，客戶地域性不同，帶來了很多要求，對客戶標準化的產(chǎn)品提出了一個嚴峻的挑戰(zhàn)。我們覺得外資銀行在現(xiàn)金管理這一塊確實經(jīng)營里面比較先進，產(chǎn)品穩(wěn)定性比較強，他們經(jīng)歷的歷史比我們長。中資還面臨產(chǎn)品服務同質(zhì)化的問題，監(jiān)管是做全球現(xiàn)金管理服務一個不可繞開的話題，各國經(jīng)濟、文化差異比較大，也帶來監(jiān)管模式和監(jiān)管方式有較大的差異性，這也帶來了相當?shù)碾y度，需要我們更多的研究。

在產(chǎn)品創(chuàng)新之中有相互矛盾和相互促進的過程，在監(jiān)管，再創(chuàng)新這樣一個矛盾激發(fā)了整個金融市場巨大內(nèi)生的魔力，同時使風險降到最低。我們覺得中行更多是在產(chǎn)品整合，流程優(yōu)化，管理創(chuàng)新，資源配置，渠道拓展多做工作，提升全球化的現(xiàn)金管理。也涵蓋所有傳統(tǒng)商業(yè)銀行結(jié)算帳戶投資和融資的服務產(chǎn)品，將是一個整合性的平臺。

走出去分成出口貿(mào)易型，境外合作型，從財務集中和財務管理緊密度方面又可以分為集權(quán)型，分權(quán)型，針對不同的行業(yè)走出去的客戶，或者財務要求的客戶，銀行需要在流動性管理，投資理財，貿(mào)易融資提供差異化和個性化。還有在整個全球現(xiàn)金管理客服本地化的特點，我們要力爭服務標準化和本地化的有機協(xié)調(diào)和統(tǒng)一。

中行主要有一個重要的優(yōu)勢就是在境外業(yè)務上，我們在超過29個國家和地區(qū)有800多家分支機構(gòu)，有40多家貸款合作關(guān)系，我們充分發(fā)揮我們網(wǎng)絡專業(yè)系統(tǒng)方面的資金優(yōu)勢，為不同地區(qū)，不同行業(yè)或者是不同需求的客戶提供差異化的服務。同時，全球現(xiàn)金管理服務有效實施也依賴于IT和業(yè)務流程再造和優(yōu)化。

全球現(xiàn)金管理不僅是一種總部環(huán)節(jié)的概念，同時有區(qū)域化整合配套，能夠提供及時的服務響應。另一方面在財務和網(wǎng)絡市場方面，要從成本效益上進行有機的匹配。我們覺得全球現(xiàn)金管理有兩個基石，一個是商業(yè)銀行的物理網(wǎng)點，再就是電子渠道，這兩個是互相配合的。我覺得在信息社會，物理網(wǎng)點高速發(fā)展，同時為客戶提供優(yōu)質(zhì)高效的一個最好的裝口。電子渠道包括手機銀行，網(wǎng)絡銀行在時空方面縮小客戶的差距，并為客戶提供服務有效的手段。任何一家銀行無法為所有的客戶提供無空隙現(xiàn)金管理服務，就像剛才工行需要尋求代理行合作空間，一家城市為煙草提供現(xiàn)金管理，要跟農(nóng)村商業(yè)銀行進行充分的合作。

因此代理合作在全球先進管理中發(fā)揮著越來越重要，未來中資銀行和中資銀行，中資銀行和外資銀行之間的緊密在現(xiàn)金管理方面的合作，將有利于不斷促進全球現(xiàn)金管理持續(xù)和長期健康的發(fā)展。謝謝！