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    林志民:財(cái)富管理的創(chuàng)新與挑戰(zhàn)

    2009年11月21日 18:24
    來源:鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)

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    圖文:東亞銀行\(zhòng)(中國\)常務(wù)副行長林志民

    東亞銀行[33.05 1.23%](中國)常務(wù)副行長林志民(來源:鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)

    鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)訊 第四屆21世紀(jì)亞洲金融[2.80 0.00%]年會(huì)于11月21目在北京舉行,鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)進(jìn)行了全程的報(bào)道,以下是東亞銀行中國常務(wù)副行長林志民的演講實(shí)錄 :

    林志民:各位嘉賓,各位同行,非常高興在這邊跟大家分享一下作為外資銀行,我們在財(cái)富管理方面有什么創(chuàng)新,以及在挑戰(zhàn)方面給一些意見。

    其實(shí)外資銀行在去年的金融海嘯對外界的影響對外資銀行會(huì)大一點(diǎn),還有在財(cái)務(wù)管理方面,外資銀行在今年也做了不同的改變以及改進(jìn)。尤其是東亞銀行方面,我們在今年會(huì)把很多創(chuàng)新的東西放在里面,不但是在產(chǎn)品的創(chuàng)新,在服務(wù)的體系上也做了很多的創(chuàng)新。

    在創(chuàng)新方面,我們會(huì)從三個(gè)方面看創(chuàng)新,一個(gè)是專業(yè)化產(chǎn)品研發(fā)團(tuán)隊(duì)的創(chuàng)新,還有全方位的財(cái)富管理模式的創(chuàng)新,一個(gè)是立體化的服務(wù)營銷模式創(chuàng)新。

    在產(chǎn)品研發(fā)方面,國內(nèi)的理財(cái)和財(cái)富管理已經(jīng)有幾年的時(shí)間。以前在理財(cái)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)方面都是以海外母行為主的,但是我們現(xiàn)在也會(huì)用很多本地的,我們也建立了一個(gè)本地的研發(fā)團(tuán)隊(duì)。本地研發(fā)團(tuán)隊(duì)比較適合于當(dāng)?shù)氐那闆r,包括東亞銀行今年也推出新的產(chǎn)品,有一些打包性的投機(jī)性理財(cái)產(chǎn)品也會(huì)在本地研發(fā)出來。

    東亞銀行也會(huì)用一些比較開放式的平臺,不但是用我們自己母行或者是我們研發(fā)出來的東西,我們也在市場里看到了哪些對手會(huì)有更好的東西我們帶到國內(nèi)來。

    在客戶細(xì)分方面,把客戶中心分為三次,一個(gè)是大眾客戶,一個(gè)是貴賓客戶,一個(gè)是私人銀行客戶。剛才其他的同行也講過,中國的富人越來越多,所以在細(xì)分方面我們完全是可以的。針對細(xì)分的客戶群,我們也針對他們提供不同的資產(chǎn)配置,一些“一對一”的服務(wù)來創(chuàng)造他們的財(cái)富。

    我們在理財(cái)管理還有一個(gè)IC創(chuàng)新模式,就是投機(jī)顧問的模式。在我們分行里有專門的團(tuán)隊(duì),他工作不是在銷售,是把客戶的財(cái)產(chǎn)配置來分析,來配合財(cái)富經(jīng)理拜訪客人,進(jìn)行一些客觀的意見給客人,當(dāng)這些客戶在利用東亞銀行的服務(wù)以后,我們也會(huì)滾動(dòng)式的看一下客戶的現(xiàn)有情況,給出一些意見。

    另外就是全方位的財(cái)富管理模式,現(xiàn)在客戶的方向也不一樣,所以在資產(chǎn)配置是一個(gè)很重要的方法。一般的理財(cái)人員不是再是一個(gè)單一賣理財(cái)產(chǎn)品的工人,他是全方位的,提供財(cái)產(chǎn)配置顧問的服務(wù)。

    另外在投資者的一些保護(hù)方面,我們也采取了多一點(diǎn)的工作,避免了客戶在市場很熱的時(shí)候,他沒有考慮到自己承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的情況去投機(jī)一些高風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品上。我們推出一些“冷靜期”,當(dāng)客戶在投資產(chǎn)品以后,我們給他一到三天的時(shí)間,讓他回家想想,如果他告訴我們他取消,我們也在取消,所以多給客戶一些選擇的機(jī)會(huì)。另外面對一些相對高風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品,我們會(huì)做一些二次的面談,也多給一些客戶的機(jī)會(huì),跟更專業(yè)的團(tuán)隊(duì)溝通。

    在客戶教育方面,我們也做了很多不同的專欄,每個(gè)星期每個(gè)月都會(huì)發(fā)給客戶很多投資的機(jī)遇或者是市場分析的文件,使得他也可以了解國際市場、國內(nèi)市場的情況是怎么樣的。

    第三點(diǎn),我們提供的財(cái)富管理服務(wù)是一個(gè)立體化的服務(wù)。一般需要財(cái)富管理的客戶他的時(shí)間是很重要的,他不一定有時(shí)間到銀行里。去年我們的物理網(wǎng)點(diǎn)以后,我們在網(wǎng)上銀行和電話銀行方面下了很大的力氣,目的是為了協(xié)助客戶在整個(gè)財(cái)富管理方面,財(cái)富業(yè)務(wù)方面能夠提供更多的服務(wù)給客人。

    面對財(cái)富管理的挑戰(zhàn),在目前這幾年每家銀行都在講財(cái)富管理,由于大家的競爭非常大,造成很多做了量,但是利潤有限。其實(shí)在這方面不是我們要抓取一些客戶的費(fèi)用,在銀行里我們通過自己的規(guī)劃,還有在產(chǎn)品的包裝,以及針對客戶“一對一”的服務(wù)里,我們是可以在里面創(chuàng)造比較合理的回報(bào)。

    其實(shí)在這個(gè)市場里很缺乏一些專業(yè)的理財(cái)顧問,雖然我們也看到很多人的資格,但是很多時(shí)候這個(gè)市場擴(kuò)大很快。怎么把人才好好的留下來,怎么對他進(jìn)行培養(yǎng),這個(gè)對我們來說是很大的挑戰(zhàn)。

    另外吸取過去金融海嘯的一些教訓(xùn),很多時(shí)候在產(chǎn)品方面太復(fù)雜,在監(jiān)控方面太開放了,所以就會(huì)產(chǎn)生一些金融的危機(jī)。所以在這方面我們也鼓吹多一些監(jiān)管,不但是產(chǎn)品的監(jiān)管,人員的監(jiān)管也有所加強(qiáng),讓投資者對財(cái)富管理方面更有信心,使得這個(gè)市場走的更健康。

    最后一個(gè)總結(jié),其實(shí)在整個(gè)市場里我們機(jī)遇是很大的,在財(cái)富管理我們有無限的想像空間,怎么去把它創(chuàng)新和挑戰(zhàn)結(jié)合起來,我覺得在國內(nèi)銀行間的財(cái)富管理業(yè)務(wù)應(yīng)該是逐年的增加。謝謝。

    [責(zé)任編輯:gengliang]
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