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    袁力:中國保險市場逐步成為重要的新興保險市場

    2009年11月22日 09:36
    來源:鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)

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    中國保險監(jiān)督管理委員會主席助理 袁力(來源:鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng))

    鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)訊 2009年11月22日,21世紀(jì)亞洲金融年會保險高峰會在北京舉行。鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)進(jìn)行全程直播,以下是中國保監(jiān)會主席助理袁力的講話實(shí)錄 :

    袁力:各位嘉賓女士們先生們大家上午好!很高興參加第四屆21世紀(jì)金融年會,在過去今年多的時間里,席卷全球的國際金融危機(jī),對全球保險業(yè)的不利影響正在逐步顯現(xiàn),2008年全球保險業(yè)自上世紀(jì)八十年代以來,業(yè)務(wù)發(fā)展首次出現(xiàn)下滑,同比負(fù)增長2%,一些大型金融保險集團(tuán)陷入經(jīng)營困境,不得不通過政府救助和出售資產(chǎn)來渡過難關(guān),與此同時部分新興市場國家的保險市場仍然保持了活力。中國、巴西、俄羅斯、新加坡等國,2008年的保費(fèi)收入實(shí)現(xiàn)兩位數(shù)的增長。在這樣的背景下全球金融保險業(yè)正在經(jīng)歷一場緩慢而又影響深遠(yuǎn)的變革。本次峰會以變革與亞洲保險新機(jī)會為主題,就有關(guān)問題進(jìn)行探討,對于我們在全球金融保險市場的變革中尋找機(jī)遇,在調(diào)整中迎接挑戰(zhàn)具有重要意義?,F(xiàn)在我就中國保險業(yè)在這場變革中的發(fā)展與監(jiān)管問題談幾點(diǎn)看法和大家做一個交流。

    一、中國保險市場逐步成為重要的新興保險市場,是全球保險市場中的一支重要穩(wěn)定力量,金融危機(jī)爆發(fā)后,在復(fù)雜嚴(yán)峻的國內(nèi)外形勢下,中國保險業(yè)通過加強(qiáng)風(fēng)險防范主動調(diào)整結(jié)構(gòu)等一系列舉措,行業(yè)實(shí)現(xiàn)了平穩(wěn)健康發(fā)展,從國際排名看2008年我國保費(fèi)收入居世界第六位,已逐步成為全球重要的新興保險市場。

    一方面通過針對性的措施防范化解風(fēng)險,一是跟蹤研究金融危機(jī)的進(jìn)展和影響,防范風(fēng)險跨境傳遞。部分外資保險公司的母公司在這次金融危機(jī)期間,遭受了比較嚴(yán)重的財(cái)務(wù)和信任危機(jī),為避免對國內(nèi)保險市場產(chǎn)生不利影響,我們加強(qiáng)了與有關(guān)國家和地區(qū)的保險監(jiān)管部門的協(xié)調(diào)和溝通,及時掌握金融危機(jī)發(fā)展動向。二是及時進(jìn)行信息披露,加強(qiáng)消費(fèi)者信心管理,金融危機(jī)在很大程度上是一種消費(fèi)者投資者的信心危機(jī),為此危機(jī)發(fā)生后保監(jiān)會從維護(hù)消費(fèi)者的信心著手,通過多種方式,及時發(fā)布監(jiān)管制度、市場運(yùn)行、業(yè)務(wù)發(fā)展等相關(guān)信息,使社會及時了解保險業(yè)發(fā)展的情況,提高透明度。同時,關(guān)注域情動向,積極做好新聞發(fā)布和危機(jī)處理,努力維護(hù)保險市場穩(wěn)定發(fā)展局面。三是建立完善風(fēng)險預(yù)警和監(jiān)測機(jī)制,建立針對重點(diǎn)地區(qū)、重點(diǎn)公司、重點(diǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域的跟蹤報(bào)告制度,在全行業(yè)開展了風(fēng)險排查、摸清風(fēng)險底數(shù),對保險業(yè)風(fēng)險狀況實(shí)施動態(tài)監(jiān)測和壓力測試,制定風(fēng)險應(yīng)急預(yù)案,建立季度監(jiān)管例會制度,每季度末及時向全行業(yè)提示風(fēng)險變化,切實(shí)防范系統(tǒng)性風(fēng)險。四是及時防范重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險,督促公司調(diào)整銀保渠道調(diào)整,有效控制投資型產(chǎn)品的退保風(fēng)險。根據(jù)資本市場變化的新形勢加強(qiáng)窗口指導(dǎo),及時提示風(fēng)險,有效防范資金運(yùn)用的風(fēng)險。對償付能力不達(dá)標(biāo)保險公司限制高管人員薪酬等措施,并且督促償付能力不達(dá)標(biāo)的保險公司采取多種方式補(bǔ)充充實(shí)資本金。

    另一方面,努力營造良好的環(huán)境,促進(jìn)行業(yè)穩(wěn)定發(fā)展。圍繞中央出臺促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長一系列政策措施,把服務(wù)國家保增長、保民生、保穩(wěn)定作為當(dāng)前保險工作的落腳點(diǎn),充分發(fā)揮保險的功能和作用,不斷托管保險服務(wù)領(lǐng)域,不斷擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險覆蓋面。結(jié)合社會保障體制改革大力發(fā)展個人、團(tuán)體、養(yǎng)老等保險業(yè)務(wù)。發(fā)揮政策性出口信用保險的作用,適度擴(kuò)大保險責(zé)任范圍,支持出口貿(mào)易的發(fā)展,通過監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)布指導(dǎo)意見,引導(dǎo)行業(yè)發(fā)揮保險的保障功能,轉(zhuǎn)變發(fā)展方式,推動行業(yè)重點(diǎn)發(fā)展體現(xiàn)保險核心優(yōu)勢和能夠提高公司價值的效益的業(yè)務(wù),經(jīng)過一個階段努力保險業(yè)較好防范了風(fēng)險,今年前三季度全國實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入8530.3億,截止到9月底保險公司總資產(chǎn)3.8萬億。全行業(yè)總體上償付能力充足、財(cái)務(wù)經(jīng)營穩(wěn)健,保險業(yè)保持了健康發(fā)展的良好態(tài)勢,在維護(hù)全球保險市場穩(wěn)定中,發(fā)揮了積極的作用。

    二、密切關(guān)注國際金融保險監(jiān)管改革動向,積極參加國際保險監(jiān)管規(guī)則的修改和制定。金融危機(jī)引發(fā)了許多國家政府的反思,新一輪的金融監(jiān)管改革,在全球范圍內(nèi)掀起,目前已基本形成全球金融監(jiān)管四個層面的架構(gòu)體系,20國集團(tuán)發(fā)表華盛頓和倫敦峰會宣言,提出全球金融改革的總體規(guī)劃,金融穩(wěn)定理事會,主導(dǎo)改革進(jìn)程,制定具體改革計(jì)劃,巴塞爾銀行監(jiān)督管理會,國際會計(jì)準(zhǔn)則委員會等專業(yè)組織積極響應(yīng)分頭落實(shí)改革方案,美國、歐洲等國家和地區(qū)紛紛推出改革方案,重新審視各自監(jiān)管架構(gòu)。

    這些改革方案反映了國際社會對金融監(jiān)管體系的新認(rèn)識,一定程度上體現(xiàn)出全球金融監(jiān)管體系的理念與趨勢,雖然各方面改革舉措各有側(cè)重,但是大致可以包括四方面,一是監(jiān)管理念,相信市場萬能的激進(jìn)自由主義遭到了嚴(yán)重質(zhì)疑,忽視風(fēng)險盲從發(fā)達(dá)國家的監(jiān)管做法這種羊群效應(yīng)受到了關(guān)注。二是監(jiān)管職能,西方傳統(tǒng)上宏觀和微觀審慎監(jiān)管的二分界限得以突破,維護(hù)金融穩(wěn)定成為所有監(jiān)管機(jī)構(gòu)的共同職責(zé),系統(tǒng)性風(fēng)險受到高度重視,危機(jī)管理成為金融監(jiān)管的重要任務(wù)。三是監(jiān)管機(jī)制,中央銀行和銀行證券保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)和機(jī)制不可或缺,協(xié)調(diào)宏觀審慎監(jiān)管呼聲出現(xiàn),監(jiān)管跨境合作日益重要。四是重點(diǎn)監(jiān)管領(lǐng)域跨境金融集團(tuán)順周期效應(yīng),流動性風(fēng)險等系統(tǒng)性因素受到了重視,資本監(jiān)管、會計(jì)準(zhǔn)則、撥備方法、公司治理、高管薪酬審慎監(jiān)管規(guī)則正在改進(jìn),信息披露和消費(fèi)者保護(hù)成為關(guān)注的焦點(diǎn)。

    2009年3月國際保險監(jiān)督官協(xié)會,啟動發(fā)展戰(zhàn)略調(diào)整,全面探討金融危機(jī)后保險監(jiān)管領(lǐng)域的改革措施,中國保監(jiān)會高度重視并且積極參與國際保險監(jiān)管規(guī)則的修改和制定,在國際保險監(jiān)督官協(xié)會的戰(zhàn)略調(diào)整過程中,中國保監(jiān)會提出了許多建議和主張,大部分都被予以采納和吸收。

    三、把握變革機(jī)遇努力促進(jìn)保險業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展。去年下半年以來國際金融危機(jī)給我國經(jīng)濟(jì)帶來的負(fù)面影響不斷顯現(xiàn),在中央正確領(lǐng)導(dǎo)下目前已經(jīng)扭轉(zhuǎn)經(jīng)濟(jì)下滑的趨勢,經(jīng)濟(jì)形勢總體呈現(xiàn)企穩(wěn)向好勢頭,同時國際保險監(jiān)管改革也正在穩(wěn)步推進(jìn),保險業(yè)必須努力把握當(dāng)前面臨有利條件,不斷推進(jìn)自身的健康發(fā)展。

    第一,牢牢把握后危機(jī)時代外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境對保險業(yè)提供的有利條件,危機(jī)發(fā)生以來根據(jù)國際經(jīng)濟(jì)形勢的急劇變化,中央及時調(diào)整宏觀政策,迅速遏制了經(jīng)濟(jì)增長速度下滑的勢頭,這一系列宏觀調(diào)整政策的出臺,對保險業(yè)也產(chǎn)生了積極的影響,尤其在后危機(jī)時期,我們更要進(jìn)一步充分利用國家宏觀調(diào)控政策給保險業(yè)發(fā)展帶來的機(jī)遇,推動保險業(yè)又好又快發(fā)展。

    第二,進(jìn)一步轉(zhuǎn)變行業(yè)發(fā)展方式,提高保險業(yè)的競爭力,在應(yīng)對金融危機(jī)的過程中,我們通過業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的調(diào)整,大力發(fā)展風(fēng)險保障型產(chǎn)品,推動了行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。目前,保險業(yè)在盈利能力、資產(chǎn)負(fù)債管理,集團(tuán)公司治理等方面,都還存在很大的提升空間,這些都是我們未來需要繼續(xù)改革與完善的重要方面。

    第三,努力防范保險風(fēng)險,維護(hù)行業(yè)的安全穩(wěn)定。這次金融危機(jī)中,一些大型金融保險集團(tuán)產(chǎn)生的風(fēng)險值得我們重視,保險的風(fēng)險具有潛在性、長期性和復(fù)雜性特點(diǎn),對保險業(yè)風(fēng)險的認(rèn)識和把握是一個不斷深化的過程,隨著保險業(yè)務(wù)領(lǐng)域的不斷拓寬,保險業(yè)面臨風(fēng)險種類和程度都將大幅度提高,因此我們必須切實(shí)加強(qiáng)對保險風(fēng)險產(chǎn)生原因、發(fā)展趨勢、運(yùn)行特點(diǎn)的把握,通過不斷提高保險企業(yè)風(fēng)險管理的能力,切實(shí)防范化解風(fēng)險。

    第四,對保險監(jiān)管改革進(jìn)行深入研究,主要包括加強(qiáng)宏觀審慎監(jiān)管,切實(shí)防范系統(tǒng)性風(fēng)險,建立逆周期管理。加強(qiáng)對保險創(chuàng)新活動的監(jiān)管,保證創(chuàng)新活動安全可控,加強(qiáng)保護(hù)被保險人利益機(jī)制的研究等等,多個方面都需要我們監(jiān)管部門進(jìn)一步深入研究。

    長期以來21世紀(jì)報(bào)經(jīng)濟(jì)報(bào)道與保險業(yè)保持了較為密切的合作關(guān)系,在提升保險行業(yè)社會影響力方面發(fā)揮了重要的作用,希望今后雙方能夠不斷加強(qiáng)合作。在促進(jìn)我國保險業(yè)又好又快的發(fā)展方面,取得更大的成效。

    最后預(yù)祝本次會議取得圓滿成功。

    [責(zé)任編輯:guoym]
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