中國(guó)人壽保險(xiǎn)（集團(tuán)）公司總裁 楊超(來源：鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng))

鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)訊 2009年11月22日，21世紀(jì)亞洲金融年會(huì)保險(xiǎn)高峰會(huì)在北京舉行。鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)進(jìn)行全程直播，以下是中國(guó)人壽保險(xiǎn)(集團(tuán))總裁楊超的演講實(shí)錄 ：

楊超：尊敬的袁力主席助理，女士們、朋友們、先生們大家早上好！非常高興參加這次會(huì)議，也十分感謝09年的21世紀(jì)亞洲金融年會(huì)組委會(huì)的邀請(qǐng)和精心的組織。

今天談兩個(gè)觀點(diǎn)，一是金融危機(jī)帶來保險(xiǎn)業(yè)重大深刻的變革。大家知道全球經(jīng)濟(jì)剛剛經(jīng)歷了百年不遇的金融危機(jī)洗禮，進(jìn)入到后危機(jī)時(shí)代，世界經(jīng)濟(jì)開始復(fù)蘇過程，但是緩慢而曲折。不確定因素仍然很多，中國(guó)經(jīng)濟(jì)回升向好的趨勢(shì)不斷得到鞏固，但仍然面臨不少困難和問題。后危機(jī)時(shí)代全球經(jīng)濟(jì)，特別是中國(guó)的經(jīng)濟(jì)都在進(jìn)行結(jié)構(gòu)調(diào)整，保險(xiǎn)業(yè)也面臨著重大而深刻的變革。概括起來我認(rèn)為主要有三大變革：

一是行業(yè)盈利模式的變革。當(dāng)然業(yè)務(wù)發(fā)展的模式也在發(fā)生著根本的變化，但是今天我只強(qiáng)調(diào)關(guān)于盈利模式的變化。保險(xiǎn)的盈利模式可以說走過曲折的變化過程，國(guó)外保險(xiǎn)業(yè)從上個(gè)世紀(jì)開始就由當(dāng)初注重承包業(yè)務(wù)本身能力而主要依靠保險(xiǎn)投資收益的階段。81、82年我在英國(guó)學(xué)習(xí)，當(dāng)時(shí)驚奇的發(fā)現(xiàn)英國(guó)市場(chǎng)大部分的保險(xiǎn)公司承保大部分都是虧損的。而我們國(guó)內(nèi)當(dāng)時(shí)主要是靠的承保利潤(rùn)。當(dāng)然后起步的中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)歷了同樣的過程，特別是今年以來隨著中國(guó)保險(xiǎn)資金渠道的不斷拓寬，尤其06、07年資本市場(chǎng)爆發(fā)式的增長(zhǎng)，許多保險(xiǎn)公司獲得巨大的投資收益，加上市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的日趨激烈，現(xiàn)金流承保的理念開始盛行，有承保業(yè)務(wù)和其資金依靠投資收益占其利潤(rùn)的盈利模式得到業(yè)界不少公司的認(rèn)同。力求實(shí)現(xiàn)低保險(xiǎn)費(fèi)和高投資之間的良性循環(huán)更是成為不少管理人員推崇的盈利模式。保險(xiǎn)業(yè)漸漸由過去較多依靠承保利潤(rùn)發(fā)展為投資收益，尤其是產(chǎn)險(xiǎn)和再保險(xiǎn)。這次席卷全球的金融危機(jī)引發(fā)了我們對(duì)投資收益保險(xiǎn)盈利模式重新思考。去年由金融危機(jī)引發(fā)的資本市場(chǎng)深度下挫，使各公司投資收益銳減，甚至出現(xiàn)全行業(yè)盈利大幅度的下降。我們體會(huì)比較深，07年資本市場(chǎng)好的時(shí)候我們上市公司是300多億利潤(rùn)，集團(tuán)也有80多億的利潤(rùn)。但是到了08年雖然上市公司還有100億利潤(rùn)集團(tuán)有40億利潤(rùn)，但是同比我們下跌了60%。甚至有些公司還虧損。

所以這些事實(shí)證明這種單純的追求投資收益的利潤(rùn)模式造成了保險(xiǎn)業(yè)效益的不確定性和不穩(wěn)定性，是不穩(wěn)健不可持續(xù)的。實(shí)際上通過我們這次科學(xué)發(fā)展觀實(shí)踐活動(dòng)也證明這種模式和做法是不科學(xué)的，深刻教訓(xùn)使保險(xiǎn)業(yè)重新審視，普遍開始結(jié)構(gòu)調(diào)整，再繼續(xù)重視投資收益同時(shí)，努力實(shí)現(xiàn)承保有限，從依靠承保利潤(rùn)到投資收益，再到承保利潤(rùn)和投資收益的雙實(shí)現(xiàn)。今后還要實(shí)現(xiàn)第三方管理收益多元的來源。銀行業(yè)過去都靠存貸差，后來靠理財(cái)產(chǎn)品，現(xiàn)在非常注重非銀行利息的收入。所以也在轉(zhuǎn)變。

那么這一盈利轉(zhuǎn)化過程當(dāng)然是曲折的，標(biāo)志著中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)上了新的臺(tái)階，在進(jìn)一步走向理性和成熟。

另外，全球保險(xiǎn)格局的變革，金融危機(jī)在某種程度上導(dǎo)致了世界金融格局的重新調(diào)整，以中國(guó)、印度為代表的亞洲經(jīng)濟(jì)體危機(jī)后正在迅速的崛起。以我們中國(guó)為例，我們國(guó)際貨幣體系從單元向多元，人民幣國(guó)際化進(jìn)程加快，在全球金融領(lǐng)域地位、作用和影響力不斷提高。二是危機(jī)后跨國(guó)金融機(jī)構(gòu)從全球撤出，將為中國(guó)亞洲金融機(jī)構(gòu)開放國(guó)際金融市場(chǎng)留出很大空間。三是傳統(tǒng)國(guó)際金融市場(chǎng)地位受到挑戰(zhàn)，上海受到更多關(guān)注，有可能成為全球金融中心的潛力。中國(guó)及亞洲金融監(jiān)管當(dāng)局將參與全球新的金融監(jiān)管架構(gòu)討論和決策。最近注意丁副主席參加金融保險(xiǎn)監(jiān)督官年會(huì)等等，這些就說明我們地位作用發(fā)揮的越來越到位。與經(jīng)濟(jì)格局變化相適應(yīng)，從全球保險(xiǎn)市場(chǎng)看亞洲保險(xiǎn)市場(chǎng)地位作用發(fā)生變化，對(duì)于歐美同行來說亞洲保險(xiǎn)企業(yè)由于保險(xiǎn)資金投資監(jiān)管較為嚴(yán)格，過去我們非常嚴(yán)格，經(jīng)營(yíng)理念也比較穩(wěn)健保守，因而受到的影響也比較小一點(diǎn)。去年歐洲和北美的壽險(xiǎn)保費(fèi)收入在金融危機(jī)打擊下負(fù)增長(zhǎng)5%以上，而我們亞洲仍然保持5%以上的正增長(zhǎng)，可以看到亞洲保險(xiǎn)市場(chǎng)成為全球保險(xiǎn)市場(chǎng)增長(zhǎng)的主要力量，受益于亞洲經(jīng)濟(jì)率先復(fù)蘇的崛起的影響，亞洲保險(xiǎn)市場(chǎng)仍然有堅(jiān)實(shí)的發(fā)展基礎(chǔ)。我覺得發(fā)展?jié)摿θ匀环浅４蟆?/p>

在全球保險(xiǎn)業(yè)的地位、作用將不斷的提升。去年亞洲保險(xiǎn)深度和密度5.95%和230億美元，和歐洲、美國(guó)深度密度相比仍然有很大的空間。亞洲我認(rèn)為在未來的5—10年增長(zhǎng)的潛力仍然十分明顯，亞洲的影響力肯定不斷的增強(qiáng)。

第三是保險(xiǎn)社會(huì)背景的變革。這次金融危機(jī)給保險(xiǎn)業(yè)帶來的影響與其說直接影響很明顯，還不如保險(xiǎn)業(yè)賴以發(fā)展的背景所帶來的影響，更加的廣泛、深刻、持久。主要反映在一是我們思考觀念的變化，我國(guó)保險(xiǎn)保障水平不是很高，首先是經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)的原因，特別是在以前我們國(guó)家連溫飽問題都沒有徹底解決情況下，老百姓不可能有富余錢問及保險(xiǎn)。一全社會(huì)保險(xiǎn)社會(huì)意識(shí)比較薄弱，二是理財(cái)觀念比較陳舊，老百姓有錢就放在銀行去。我接觸一些政府官員，只要有點(diǎn)積蓄都往銀行里存。我們國(guó)家保險(xiǎn)比重占金融資產(chǎn)比重非常低，我記得是4%左右，沒有超過5%，而我們國(guó)家的銀行資產(chǎn)比重在金融資產(chǎn)比重超過90%，是92%，這個(gè)比例非常高。在歐美國(guó)家，包括日本在內(nèi)，保險(xiǎn)的總資產(chǎn)占金融總資產(chǎn)的比重一般是20%左右，英國(guó)最高是25%，銀行資產(chǎn)在金融資產(chǎn)比重一般是50%，不會(huì)超過55%。可以想像我們中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展?jié)摿κ欠浅４蟮?。近年來金融危機(jī)和自然災(zāi)害發(fā)生，一方面給民眾上了一堂風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)教育課，全社會(huì)保險(xiǎn)意識(shí)顯著增強(qiáng)，人們意識(shí)到只有擁有必要保險(xiǎn)才能抵御不期而至的風(fēng)險(xiǎn)，另一方面也對(duì)我們傳統(tǒng)的理財(cái)模式、觀念帶來較大的沖擊，大家意識(shí)到把錢單純存到銀行里，也不能都投到高回報(bào)和高風(fēng)險(xiǎn)的股市里，必須科學(xué)合理的配置，具有保障功能和投資功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品，無疑是個(gè)人理財(cái)和資產(chǎn)配置的重要渠道。

總之民族的風(fēng)險(xiǎn)和保險(xiǎn)意識(shí)的增強(qiáng)，理財(cái)模式和觀念的轉(zhuǎn)變?yōu)楸ｋU(xiǎn)業(yè)的發(fā)展提供了很好的社會(huì)基礎(chǔ)。

二是消費(fèi)模式的變化，受這次金融危機(jī)的影響，無論歐美發(fā)達(dá)國(guó)家建立在個(gè)人信用基礎(chǔ)上超前的消費(fèi)模式，還是在我國(guó)不健全低水平的社會(huì)保障制約下的相對(duì)保守的消費(fèi)模式，都將會(huì)發(fā)生深刻的調(diào)整和變化。就我國(guó)來說，在后危機(jī)時(shí)代隨著出口拉動(dòng)作用的減弱，消費(fèi)在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)三架馬車當(dāng)中的作用將會(huì)明顯的突出來。擴(kuò)大內(nèi)需將是未來一個(gè)時(shí)期持久的政策選擇，而轉(zhuǎn)變消費(fèi)模式鼓勵(lì)適度消費(fèi)，促進(jìn)消費(fèi)升級(jí)將是廣大消費(fèi)者必然的需求。一方面保險(xiǎn)業(yè)比較能夠有效發(fā)揮對(duì)社會(huì)保障的補(bǔ)充作用，有利于接觸人們對(duì)未來生活的后顧之憂，從而促進(jìn)當(dāng)前消費(fèi)的擴(kuò)大。另一方面，保險(xiǎn)產(chǎn)品本身也是人們提高消費(fèi)水平實(shí)現(xiàn)消費(fèi)升級(jí)重要組成部分，另外帶來保險(xiǎn)信譽(yù)的擴(kuò)大和消費(fèi)的增加。因此后危機(jī)時(shí)代消費(fèi)模式的變化將對(duì)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展提供更高的要求。

三是政策跡象的變化。這個(gè)不展開講了。

第二個(gè)觀點(diǎn)是變革環(huán)境中保險(xiǎn)業(yè)的機(jī)遇和選擇。至少有三個(gè)機(jī)遇。一是業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的機(jī)遇。二是提升國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的機(jī)遇。三是深化發(fā)展的機(jī)遇。

推動(dòng)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整實(shí)現(xiàn)盈利模式轉(zhuǎn)變前面講了。這里主要是持續(xù)推進(jìn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，我們要強(qiáng)化保險(xiǎn)業(yè)的屬性。以滿足人民群體風(fēng)險(xiǎn)保障的基本需求作為落腳點(diǎn)，同時(shí)大力發(fā)展壽險(xiǎn)期繳業(yè)務(wù)。今年以來我們國(guó)壽把調(diào)整結(jié)構(gòu)放在調(diào)整方針12字首位，我們跟保監(jiān)會(huì)是一致的，就加了三個(gè)字，就是掙效益，而且位置適當(dāng)挪了一下，把調(diào)結(jié)構(gòu)放在最前面，因?yàn)?8年我們?cè)鲩L(zhǎng)速度比較快。太平洋也在調(diào)整結(jié)構(gòu)，而且做的比較早比較好。

第二努力提高承保盈利，切實(shí)改變投資收益與承保盈利過去一條腿長(zhǎng)一條腿短的格局。不斷提高業(yè)務(wù)發(fā)展質(zhì)量。

三是積極拓展其他盈利來源。這個(gè)像保險(xiǎn)資產(chǎn)第三方管理。

二參與全球保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)格局將會(huì)重新構(gòu)建。提升我們國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力，這里要抓好亞洲經(jīng)濟(jì)率先復(fù)蘇的機(jī)遇。從中國(guó)為代表的亞洲新型體的率先企穩(wěn)回升繼續(xù)保持平穩(wěn)較快發(fā)展的勢(shì)頭，必將在世界經(jīng)濟(jì)舞臺(tái)上扮演重要的角色，中國(guó)和亞洲其他保險(xiǎn)業(yè)要利用好本區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基礎(chǔ)，切實(shí)加強(qiáng)本區(qū)域保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展。當(dāng)然中國(guó)和亞洲保險(xiǎn)業(yè)也要認(rèn)真吸取西方保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，快速發(fā)展過程中將保險(xiǎn)業(yè)安全性流動(dòng)性放在首要的位置，更加重視發(fā)揮保險(xiǎn)業(yè)本來意義上的功能作用，也就是風(fēng)險(xiǎn)管理和提供保障。

二是積極參與全球保險(xiǎn)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)，提高國(guó)際化的水平，亞洲本土保險(xiǎn)企業(yè)在加快發(fā)展的同時(shí)，要盡快提升自身綜合經(jīng)營(yíng)管理水平。切實(shí)把本土化的優(yōu)勢(shì)和國(guó)際化經(jīng)驗(yàn)結(jié)合起來，積極參與全球保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，提高國(guó)際化水平。隨著亞洲的崛起。我覺得南方報(bào)業(yè)傳媒集團(tuán)，特別是劉總你們搞的亞洲競(jìng)爭(zhēng)力搞的非常好，我非常佩服你，那么年輕就把21世紀(jì)報(bào)經(jīng)濟(jì)報(bào)道搞的那么成功，這個(gè)影響力很大，我相信未來中國(guó)特別是亞洲會(huì)出現(xiàn)更多的世界頂級(jí)的保險(xiǎn)金融集團(tuán)。

我想世界頂級(jí)保險(xiǎn)金融集團(tuán)不是等的，而是要靠切實(shí)搞好企業(yè)自身的管理國(guó)際化、運(yùn)作市場(chǎng)化、決策科學(xué)化、制度規(guī)范化，特別是人才專業(yè)化，實(shí)現(xiàn)企業(yè)五化是實(shí)現(xiàn)打造國(guó)際頂級(jí)金融保險(xiǎn)集團(tuán)的路徑。

最后，強(qiáng)調(diào)三個(gè)方面。一是在服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展全局工作上下工夫。二是服務(wù)民生工程上下工夫，要積極參與各類民生工程的建設(shè)，包括積極參與新醫(yī)改、新農(nóng)合、新農(nóng)養(yǎng)，主動(dòng)承擔(dān)政府主辦農(nóng)村基本醫(yī)療、基本保險(xiǎn)事物。同時(shí)大力設(shè)立農(nóng)民保險(xiǎn)等各種惠農(nóng)保險(xiǎn)，促進(jìn)三農(nóng)保障。積極參與就業(yè)促進(jìn)工作。既注重金融高端人才的吸收還包括高校的畢業(yè)生，也廣泛吸納普通勞動(dòng)者，充實(shí)我們保險(xiǎn)的管理隊(duì)伍和營(yíng)銷隊(duì)伍，促進(jìn)就業(yè)難的逐步解決，也是履行企業(yè)的社會(huì)責(zé)任。最后要在服務(wù)化解社會(huì)矛盾，增進(jìn)社會(huì)和諧上下工夫，按照保穩(wěn)定需要充分發(fā)揮保險(xiǎn)社會(huì)管理功能和穩(wěn)定劑、潤(rùn)滑劑的作用，積極參與社會(huì)應(yīng)急管理和事物的處理，化解社會(huì)矛盾促進(jìn)和諧穩(wěn)定，去年中國(guó)人壽積極參與三鹿奶粉事件善后處理工作，收到了很好的效果。

總之，經(jīng)歷了金融危機(jī)的洗禮，全球金融格局和金融保險(xiǎn)格局正在發(fā)生巨大變化，后危機(jī)時(shí)代的保險(xiǎn)業(yè)挑戰(zhàn)仍然很大，但是機(jī)遇也日顯，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)將逐步完成不斷壯大、不斷提高、不斷成熟的過程，更好的融入經(jīng)濟(jì)發(fā)展大局，進(jìn)一步提升社會(huì)影響力和國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力。謝謝大家！