王治超:保險業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整不可能一蹴而就
鳳凰網(wǎng)財經(jīng)訊 2009年11月22日,21世紀(jì)亞洲金融]年會保險高峰會在北京舉行。鳳凰網(wǎng)財經(jīng)進(jìn)行全程直播,以下是中國保險業(yè)協(xié)會秘書長在高峰對話的講話實錄 :
王治超:我覺得今天的會來的發(fā)言嘉賓,包括我們今天的對話嘉賓都是陣容非常強大。我們對話大公司,有中資有外資的公司。我們今天高峰對話會談的是保險業(yè)的根本業(yè)績是結(jié)構(gòu)調(diào)整,所以關(guān)于結(jié)構(gòu)調(diào)整我想談一些個人體會,談不上點評或者總結(jié)。因為今天的議題非常充分,包括結(jié)構(gòu)調(diào)整,包括產(chǎn)品,包括新型會計準(zhǔn)則。我想談三個觀點:
第一,從政策高度來講,結(jié)構(gòu)調(diào)整的本質(zhì)就是科學(xué)發(fā)展觀再保險行業(yè)的進(jìn)一步體現(xiàn)。是金融危機發(fā)生以后全球宏觀審慎監(jiān)管在中國保險業(yè)的提前實現(xiàn)。現(xiàn)在把結(jié)構(gòu)調(diào)整跟金融危機結(jié)合的很緊密,我對這點有不同看法,中國保險業(yè)的結(jié)構(gòu)調(diào)整從2004年市,當(dāng)時兩家國有公司上市,2004年第四季度保險行業(yè)出現(xiàn)負(fù)增長,這輪調(diào)整是2008年8月19號,一個月以后由次貸危機引發(fā)的全球金融危機才真正爆發(fā)。第三中國經(jīng)濟(jì)跟這次金融危機的聯(lián)系沒有那么緊密,通過一年多的時間中國的經(jīng)濟(jì)在全球?qū)儆谝恢Κ毿?,是形成一道獨特的風(fēng)景。有效的阻隔了全球金融危機的快速擴散。第四行業(yè)在整個經(jīng)濟(jì)危機中按照保險本能來講,是反周期的,第一傳統(tǒng)保障產(chǎn)品跟周期沒有特別大的關(guān)系,而長期壽險產(chǎn)品本來就是通過產(chǎn)品定價精算,對未來10年、20年甚至20年長期宏觀指數(shù)進(jìn)行平滑處理,實際上產(chǎn)品定價銷售方式整個過程已經(jīng)把未來周期相對的燙平了。這樣保險行業(yè)越發(fā)達(dá)的國家反周期能力越強,從這點回過頭反思這次金融危機對我們到底有什么價值,危機或多或少對中國經(jīng)濟(jì)金融都帶來沖擊,更重要的是在保監(jiān)會應(yīng)對下,保險業(yè)實現(xiàn)平穩(wěn)增長,這是第一。第二通過這次危機給中國一面鏡子,中國保險業(yè)和中國金融業(yè)未來發(fā)展中哪些可以做或者不能做,或者說不能太快。比如說全球資產(chǎn)配置,包括保險本身的一些產(chǎn)品結(jié)構(gòu)。我們今天在這兒談結(jié)構(gòu)調(diào)整是談科學(xué)發(fā)展觀,談宏觀審慎監(jiān)管,談回歸保險的本質(zhì),回歸保險經(jīng)營發(fā)展的規(guī)律和正確保險經(jīng)營的理念。
第二,保險結(jié)構(gòu)調(diào)整應(yīng)該從多角度多層次分析。比如我們從金融的角度分析,我認(rèn)為這次結(jié)構(gòu)調(diào)整,中國整個金融的貢獻(xiàn),中國金融從原來的隱性的金融向線性金融轉(zhuǎn)化過程,如何從隱性保險向線性保險發(fā)揮我們作用。所以在金融里一定要意識到隨著計劃經(jīng)濟(jì)向市場經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)變,我們金融已經(jīng)成為國民經(jīng)濟(jì)的核心,那么保險應(yīng)該發(fā)揮應(yīng)有的作用。
第二個角度談保險的角度。保險一定是保障為本的。如果過多的發(fā)展三年期、五年期的業(yè)務(wù)喪失了保險本意保障,喪失了把長期儲蓄看成是儲蓄,長期儲蓄本來就是保障。所以保險的本能是什么?其實應(yīng)該是追逐生命的每個事件。比如新醫(yī)改之后整個醫(yī)療衛(wèi)生體制改革釋放出來帶給我們衛(wèi)生保險的機遇和挑戰(zhàn)。我們保險是經(jīng)營風(fēng)險而不是經(jīng)營貨幣的。保險本位在發(fā)展過程中被異化了。
第三從社會保障角度來,中國社會保障制度是嚴(yán)重不足的,我們7億農(nóng)民幾乎是沒有很完全的保障制度,商業(yè)保險是社會保障的組成部分。研究保險結(jié)構(gòu)調(diào)整應(yīng)該從金融層面,保險本質(zhì)層面、保障層面,去回歸研究我們保險的本質(zhì)所在。
第三,結(jié)構(gòu)調(diào)整從時間上來看我覺得不可能一蹴而就,不是一年兩年的,甚至我認(rèn)為是一個長期的過程,一個很艱苦的過程,因為我們保險的認(rèn)識也是一個長期過程,隨著我們保險行業(yè)規(guī)律認(rèn)識逐步到位,我們結(jié)果調(diào)整越來越向規(guī)律,向這個平衡點無限的接近。
所以,我認(rèn)為平衡是相對的,不平衡是絕對的。就是說結(jié)構(gòu)調(diào)整是難以了去的,什么時候產(chǎn)品結(jié)構(gòu)各種結(jié)構(gòu)跟社會經(jīng)濟(jì)階段相適應(yīng)就是符合發(fā)展規(guī)律的。所以第一個講結(jié)構(gòu)任務(wù)的長期性、艱巨性。
第二個我覺得結(jié)構(gòu)調(diào)整我們現(xiàn)在談?wù)撟疃嗟氖钱a(chǎn)品,是業(yè)務(wù)的調(diào)整,我覺得不僅僅限于此,光光業(yè)務(wù)調(diào)整、結(jié)構(gòu)調(diào)整、業(yè)務(wù)產(chǎn)品的調(diào)整是不足以實現(xiàn)結(jié)構(gòu)調(diào)整的,還包括思想、觀念、認(rèn)識上的調(diào)整,跟整個公司的管理指標(biāo),公司治理資本的加強,整個社會輿論的宣傳,也包括整個監(jiān)管的調(diào)整,比如整個監(jiān)管政策,怎么把宏觀審慎監(jiān)管落實到位等等,這些配套監(jiān)管才能使個行業(yè)滿足回歸保險的本質(zhì)上,我覺得這個調(diào)整是一個全方位多角度的。
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