讀者提問：對于新《保險法》中的“如實告知”部分，我有一個疑問：如果我在投保時的確有病，但保險公司的業(yè)務(wù)員也沒有特別清楚地對這部分內(nèi)容進行闡述，那么我投保的保單在理賠時是否有麻煩？現(xiàn)在新《保險法》開始實施了，特別強調(diào)要保障投保人利益，那么我所假設(shè)的情況，新《保險法》和舊《保險法》是否有差別？

陜西泓瑞律師事務(wù)所劉瑞娟律師：首先，帶病投保屬于《保險法》規(guī)定的投保人未履行如實告知義務(wù)的情況。未如實告知并不都引起保險合同被解除的后果。新舊《保險法》都做了同樣的規(guī)定，投保人應(yīng)具有故意或者重大過失的主觀過錯，并且未如實告知的與投保有關(guān)的事實必須達到“足以影響保險人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU費率”程度的情況下，保險人才有權(quán)解除保險合同。

其次，對于2009年10月1日以前成立的保險合同是適用修訂前還是修訂后的《保險法》的問題，分為以下幾種情況：1.關(guān)于保險合同效力問題，適用修訂前的《保險法》。如果適用修訂前的《保險法》，合同被認定無效的，而修訂后的《保險法》認為該保險合同有效的，應(yīng)當(dāng)適用修訂后的《保險法》；2.如果在修訂后的《保險法》實施之后出現(xiàn)保險標(biāo)的轉(zhuǎn)讓、保險事故、理賠、代位求償、因投保人未履行如實告知義務(wù)或者隱瞞年齡保險人要求解除合同等行為或事件，適用修訂后的《保險法》。

最后，如果投保人有確鑿證據(jù)證明在訂立合同時業(yè)務(wù)員存在明知其有病，仍與其簽訂保險合同的行為，則合同不能解除。根據(jù)修訂后的《保險法》第16條第五款規(guī)定：“保險人在合同訂立時已經(jīng)知道投保人未如實告知的情況的，保險人不得解除合同；發(fā)生保險事故的，保險人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任?！币驗闃I(yè)務(wù)員在保險業(yè)務(wù)中的行為是一種職務(wù)行為，代表了保險公司，合同順利簽訂應(yīng)視為保險公司接受了投保人的投保申請，因此不能在合同簽訂后又以投保人未如實履行告知義務(wù)為由解除合同。