不滿手續(xù)費 銀行疏遠基金一對多
銷售手續(xù)費還不及公募基金,所謂的業(yè)績報酬也成泡影
秦麗萍
10%,20%,兩三個月時間內(nèi),傳聞有些基金專戶一對多產(chǎn)品已斬獲不少收益。
形勢似乎喜人,但銀行作為基金專戶一對多的合作渠道之一,目前已漸顯銷售疲態(tài)。
從銀行方面反饋的信息,沒有超額業(yè)績報酬,銷售手續(xù)費甚至還比不上公募基金,還要分享銀行的高端客戶,讓銀行感到失落。
手續(xù)費收入不及銷售公募基金
某國有銀行的廣州私人銀行客戶經(jīng)理對CBN表示:“第一批發(fā)了2只,客戶都很滿意,日前凈值已達1.03和1.04,客戶都感覺業(yè)績要好于公募基金。
長期實地去基金公司調(diào)研一對多產(chǎn)品的好買基金研究總監(jiān)也表示,他在實地調(diào)研中,有基金公司表示第一批發(fā)行的一對多產(chǎn)品,有些已賺取20%的收益。某中型銀行的零售負責人透露,其第一批合作發(fā)行的一對多,大約2個月收益已達10%,成績不錯。
但目前,有些中小銀行發(fā)行熱情已逐漸消退。
“我們此前已經(jīng)發(fā)過第一批一對多產(chǎn)品了,今天下午又有一家基金過來跟我們談,看是否能合作再發(fā)行。”廣東某股份制商業(yè)銀行零售部負責人對CBN表示,但從目前效果看,這種與基金公司合作發(fā)行的基金專戶一對多并非最好的方式。
“當時發(fā)行一對多時,銀行積極性很高,考慮的也比較多,首先考慮的是應(yīng)對競爭,如果你不發(fā),其他銀行發(fā)行,客戶很可能流失。但現(xiàn)在發(fā)行很多了,大家似乎形成了默契,都不太想做了?!鄙鲜鋈耸勘硎?,一個重要原因在于,發(fā)行一對多賺取的手續(xù)費用太少,“我們第一只產(chǎn)品發(fā)行時,手續(xù)費只有1%,還沒有銷售常規(guī)公募基金獲取的手續(xù)費高,銷售常規(guī)公募基金手續(xù)費大約為1.5%。
某國有銀行私人銀行產(chǎn)品經(jīng)理透露,總行對手續(xù)費有規(guī)定標準,“偏股型的銷售手續(xù)費不低于1.5%,偏債型不低于1.2%?!蹦彻煞葜沏y行私人銀行部負責人也對CBN表示,銷售一對多所提取的渠道傭金,“總體上最多與公募基金持平,每家基金公司開出的手續(xù)費基本上差不多。
除了手續(xù)費之外,一對多正式發(fā)行前醞釀收取的業(yè)績報酬也成泡影?!拔艺J為這值得商榷,銀行與基金公司關(guān)于傭金和業(yè)績報酬的談判本來就是商業(yè)行為,只要大家談妥了,雙方都接受就可以。監(jiān)管部門只要監(jiān)管這種決定是否屬于自愿行為就行,干預(yù)的結(jié)果就是銀行的動力不足?!鄙鲜鏊饺算y行部負責人表示。
大銀行客戶樂觀
“不僅沒有代銷公募基金的收入高,銀行還要拿出自己的大客戶資源,銀行積極性并不高?!蹦持行豌y行零售部負責人感到失落,從銀行角度來說,是以微小的利潤貢獻出了自己的渠道和客戶資源。
上述股份制銀行私人銀行部負責人對CBN表示,基金一對多剛發(fā)行時,基金公司的熱情就大于銀行和客戶,將其作為一個新的戰(zhàn)場,斗志高昂?!拔覀円婚_始就持謹慎態(tài)度,現(xiàn)在仍然是按我們自己的節(jié)奏在合作發(fā)行,既不冷淡也不樂觀,目前發(fā)行十幾只了。但我們知道有些銀行銷售的一對多產(chǎn)品并沒有完全賣完,只達到了銷售規(guī)模的下限,所以我們更理性對待。
該人士表示,產(chǎn)品規(guī)模未賣完的原因是多方面的,“包括專戶一對多的投研團隊能力如何,產(chǎn)品成立時間是否影響投資熱情,基金管理人能力怎樣,還包括銀行自身對這家基金公司印象和認識如何。
好買基金研究總監(jiān)樂嘉慶對CBN表示,好的一對多產(chǎn)品,銀行是感興趣的,但產(chǎn)品實在太多,個別產(chǎn)品的確未達到成立上限而無法成立?!斑@與基金公司的歷史業(yè)務(wù)、知名度等因素均有關(guān)系。
在采訪中,記者可以感知大小銀行之間的差距。大銀行因客戶資源龐大,對基金一對多的態(tài)度比較樂觀;前期發(fā)行猛烈的中小銀行,或客戶資源薄弱的小銀行,后期可能面臨客戶需求飽和的尷尬。
某國有銀行的廣州私人銀行客戶經(jīng)理對CBN表示:“目前第二批產(chǎn)品我們還沒有發(fā)。我們的客戶群很大,只要客戶有需求,我們就會大力推。
另一家國有銀行私人銀行產(chǎn)品經(jīng)理也表示:“我們下周就要發(fā)第二批產(chǎn)品,規(guī)模大約2億,全國范圍要發(fā)9只。加上第一批就一共有14只了。從業(yè)績提成上講,銀行可能是比較失落,但從培育市場和客戶資產(chǎn)配置角度來講,一對多還是好產(chǎn)品,我們的客戶需求量很大。”
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