證券時(shí)報(bào)記者 方麗

辦理了基金每月定投的業(yè)務(wù)，卻沒(méi)有實(shí)現(xiàn)每個(gè)月都扣款申購(gòu)……這是基民江小姐不久前遇到的尷尬事情，而原因則是沒(méi)弄清楚定投看似簡(jiǎn)單的“游戲”規(guī)則。在關(guān)注基金定投方便、有效、優(yōu)惠宣傳的同時(shí)，投資者不可忽視銀行基金定投規(guī)則，以免發(fā)生像江小姐一樣想投卻投不到的情況。

第18個(gè)交易日的交易失敗

9月下旬，深圳的江小姐在興業(yè)銀行辦理了基金定投業(yè)務(wù)，“我選擇了每月18號(hào)定投800元基金?！倍?dāng)江小姐11月去查看基金定投情況時(shí)卻發(fā)現(xiàn)，除了9月份購(gòu)買(mǎi)到的基金份額之外，10月份并沒(méi)有申購(gòu)到基金。對(duì)此，江小姐咨詢銀行得到的答復(fù)是：江小姐定投約定不是每月18號(hào)扣款，而是每月第18個(gè)交易日扣款?！耙?yàn)閲?guó)慶長(zhǎng)假，當(dāng)月沒(méi)有第18個(gè)交易日，所以沒(méi)有成功申購(gòu)基金。

每個(gè)月第18個(gè)交易日扣款，就意味著一年中可能有3個(gè)月是無(wú)法購(gòu)買(mǎi)基金的，“早知道是這樣，我就選擇靠前一點(diǎn)的數(shù)字，四分之一的時(shí)間不能成功申購(gòu)，這還能叫按月定投嗎？既然第18個(gè)交易日有可能無(wú)法扣款，銀行為什么不提醒申購(gòu)可能不成功的風(fēng)險(xiǎn)呢？”

實(shí)際上，據(jù)深圳一家基金公司客服人員介紹，基金定投規(guī)則并沒(méi)有人們想象的簡(jiǎn)單，每個(gè)代銷機(jī)構(gòu)都有自己的一套做法，而這些瑣碎的細(xì)節(jié)又容易被投資者忽視。“經(jīng)常有客戶前來(lái)咨詢定投中出現(xiàn)的一些問(wèn)題，最好的辦法其實(shí)還是詢問(wèn)辦理基金定投的代銷機(jī)構(gòu)。

僅從扣款日一項(xiàng)來(lái)看，工商銀行采用的是每個(gè)月的第一個(gè)工作日，而招商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行等銀行都是采用的固定扣款日，由投資者自己選擇。如遇到法定節(jié)假日，一般都可以順延。不過(guò)，若是銀行卡上余額不足，導(dǎo)致扣款不成功，除了工商銀行外，一般都不會(huì)順延補(bǔ)扣。

同時(shí)，多數(shù)銀行規(guī)定，若投資人指定的扣款賬戶內(nèi)資金不足，且投資人未能按照約定補(bǔ)足申購(gòu)資金，系統(tǒng)將記錄投資人違約次數(shù)，如違約超過(guò)最大違約次數(shù)，系統(tǒng)自動(dòng)終止投資人的基金定投計(jì)劃。

T+2個(gè)工作日確認(rèn)申購(gòu)

在網(wǎng)絡(luò)基金論壇上也有不少基民對(duì)基金定投確認(rèn)提出問(wèn)題，比如“申購(gòu)凈值計(jì)算日期”、“定投了為何網(wǎng)銀上沒(méi)有顯示”等。

實(shí)際上，投資者進(jìn)行基金定投時(shí)，普遍情況是：以每月實(shí)際扣款日(T日)的基金份額凈值為基準(zhǔn)計(jì)算申購(gòu)份額，基金份額確認(rèn)日為T(mén)+1日，投資者可在T+ 2日查詢相應(yīng)基金申購(gòu)確認(rèn)情況。

招商銀行也規(guī)定，一般定投成功扣款T+2個(gè)交易日后，就可以查看到基金公司的確認(rèn)信息。至于成交凈值方面，若定投扣款日為基金交易日，則按照扣款當(dāng)日的凈值；若定投扣款日不是基金交易日，則該定投請(qǐng)求會(huì)順延至下一基金交易日發(fā)送至基金公司，凈值相應(yīng)也按照下一基金交易日凈值。

此外，主動(dòng)終止定投確認(rèn)也是T+2日確認(rèn)，比如，工商銀行還規(guī)定：“投資人主動(dòng)提出退出基金定投申購(gòu)業(yè)務(wù)申請(qǐng)，基金管理公司確認(rèn)(T+2日)后，定投計(jì)劃停止，系統(tǒng)停止扣款。

而目前辦理基金定投業(yè)務(wù)，一般每期最低申購(gòu)金額為100元(含申購(gòu)費(fèi))，也有部分銀行規(guī)定是200元不等。普通基金定投和基金智能定投之間也存在規(guī)則上的差異，投資者一定要仔細(xì)咨詢清楚。