郭雪瑩

隨著一份自律公約的簽訂，從明年起，上海各商業(yè)銀行在辦理住房按揭貸款業(yè)務(wù)過程中，將不能以任何形式向房地產(chǎn)中介機構(gòu)或其代理機構(gòu)及其從業(yè)人員支付傭金。

昨日，CBN記者從上海市銀行同業(yè)公會(下稱“公會()獲悉，《上海市銀行業(yè)個人房地產(chǎn)按揭貸款業(yè)務(wù)自律公約》經(jīng)過公會會員單位表決通過，正式生效施行。

“這一公約的出臺，首先是銀行業(yè)的自律行為?！备鶕?jù)公會副秘書長黃琛介紹，公約的推出是針對目前滬上各家銀行在與房產(chǎn)中介機構(gòu)的合作過程中，支付的所謂“傭金”日益偏離正常服務(wù)價格，演化為純粹爭奪客戶來源的現(xiàn)象，是銀行自覺、自發(fā)的要求。

在個人房地產(chǎn)按揭業(yè)務(wù)開辦之初，銀行需要依賴中介獲取信息，并委托中介辦理部分手續(xù)，此時支付傭金是一種服務(wù)的對價。隨著整個社會信息化水平的提高和銀行自身風險管理的需要，中介在按揭業(yè)務(wù)中所起的勞務(wù)作用越來越少，而此時傭金已經(jīng)變味了，成為部分銀行獲取業(yè)務(wù)來源的手段，掛鉤比率在攀比中升高，進而破壞了市場公平競爭的局面，影響到了銀行業(yè)的整體利益。

“傭金越來越高，中介的服務(wù)卻越來越少?！惫ば猩虾７中邢M信貸業(yè)務(wù)部總經(jīng)理王洪海表示，開展直客式服務(wù)，對銀行和客戶都能減少成本支出，但這并不意味著將減少對客戶的服務(wù)。中介和銀行是交易流程上的不同環(huán)節(jié)，中介通過做中間的經(jīng)紀服務(wù)而收取傭金，銀行為客戶購房做融資服務(wù)而收取利息。對中介公司而言，并不存在免費的服務(wù)，如果銀行不付中介公司傭金，它依然會從客戶那里收取貸款服務(wù)費。

目前，在高額“返點”的背景下，一些缺乏自律意識的銀行從業(yè)人員，將貸款手續(xù)全權(quán)委托給中介，未堅持銀行業(yè)獨立審慎經(jīng)營的原則，未堅持與借款人面談意向、面簽合同、自辦登記手續(xù)的風險管理要求，這為不法分子提供了可乘之機，出現(xiàn)了提供不實甚至虛假資料的“假按揭”嚴嚴重威脅著銀行信貸資金的安全，助長了從業(yè)人員的道德風險。

匯豐上海分行行長侯雪銘認為，根據(jù)現(xiàn)行的法律規(guī)定，銀行必須直接面對客戶，獨立做信貸審核，合同締約方是銀行和客戶，而不存在中介機構(gòu)。這樣，才能促成中介集中精力做主營業(yè)務(wù)，銀行則做好按揭服務(wù)。

據(jù)了解，在公約生效后，對于違反公約的會員單位，公會將給予警告、通報批評、同業(yè)譴責至取消會員資格等處分，并提請銀行監(jiān)管部門給予查處。公會的會員單位其中包括30多家目前正在開展個人房地產(chǎn)按揭貸款業(yè)務(wù)的中、外資銀行均對公約表示認同和擁護。

公會相關(guān)負責人表示，相比較“返點”對銀行業(yè)的負面影響，這種行為看似對房產(chǎn)中介行業(yè)有利，其實也不盡然。中介是在買賣雙方之間起居間聯(lián)系作用的環(huán)節(jié)，在交易中，如買方需要銀行貸款，則可以說，銀行為買賣交易的最終達成提供了服務(wù)，房地產(chǎn)中介機構(gòu)是為買房者和賣房者提供了服務(wù)，并在交易達成后獲取收益，買賣雙方支付的服務(wù)費才是中介行業(yè)合理的利潤來源。中介行業(yè)依賴銀行支付的所謂“返點”對反而將削弱房產(chǎn)中介行業(yè)提高自身服務(wù)水平的內(nèi)在動力。

此外，一些大型中介下屬門店均發(fā)生過房產(chǎn)經(jīng)紀“飛單“的情況，即經(jīng)紀人個人為了拿到更多的銀行“返點”，將本屬于這家中介的業(yè)務(wù)拿到其他按揭服務(wù)公司去辦理，其中的費用往來缺少合法途徑，為中介公司的管理也帶來了不小的問題。

最后，對于社會各方關(guān)心的自律公約執(zhí)行監(jiān)督的問題，公會有關(guān)負責人答復道，首先要信任各家銀行自我約束的能力，既然是全體會員行表決通過的公約，相信以誠信為立業(yè)之本的銀行應當不會違約；其次，公會將在上海銀監(jiān)局的支持下，對公約的執(zhí)行情況進行監(jiān)督，發(fā)現(xiàn)違約者將根據(jù)銀行同業(yè)公會章程及公約的有關(guān)規(guī)定予以處罰。