銀行走出去結(jié)合國(guó)家戰(zhàn)略

如何在金融海嘯中管控風(fēng)險(xiǎn)？

曾?s漪：這個(gè)當(dāng)中，我們就引出一個(gè)問(wèn)題，銀行走出去，尤其是走到香港以外的國(guó)際化地區(qū)，這個(gè)發(fā)展戰(zhàn)略和國(guó)家的發(fā)展戰(zhàn)略肯定會(huì)有個(gè)結(jié)合。但這個(gè)當(dāng)中存在著一些風(fēng)險(xiǎn)，我們之前提到了機(jī)會(huì)，但這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)不得不考量。我們看到這一段時(shí)間，有一些銀行在美國(guó)的投資或者股份的關(guān)系，確實(shí)因?yàn)槊绹?guó)今年來(lái)金融海嘯的影響，有些銀行可能倒閉了。所以它必須要計(jì)提損失，造成了他們有個(gè)想法說(shuō)，我之前的投資是不是就虧，是不是就錯(cuò)了，所以在接下來(lái)的過(guò)程當(dāng)中，應(yīng)該怎么去注意到風(fēng)險(xiǎn)管控的問(wèn)題呢？

建立良好的公司管制模式

風(fēng)險(xiǎn)控制體系是入市前提

朱琦：進(jìn)入另外一個(gè)國(guó)家的金融市場(chǎng)，其實(shí)最關(guān)鍵還是要控制好風(fēng)險(xiǎn)，建立良好的公司管制模式、風(fēng)險(xiǎn)控制體系，這個(gè)是進(jìn)入一個(gè)市場(chǎng)的前提條件。

吸取日本銀行失敗教訓(xùn)

風(fēng)險(xiǎn)管控和控制能力最重要

朱琦：我覺(jué)得總結(jié)以往我們，包括以前日本銀行在美國(guó)的業(yè)務(wù)發(fā)展也是非常多的，但是在過(guò)去幾年也出現(xiàn)了經(jīng)驗(yàn)、教訓(xùn)是值得我們吸取的。風(fēng)險(xiǎn)管控能力，還有控制能力是非常重要的。作為一個(gè)小股份的投資控制不了一個(gè)銀行的經(jīng)營(yíng)，控制不了一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)，所以往往會(huì)出現(xiàn)一些問(wèn)題。

按當(dāng)?shù)亟?jīng)營(yíng)方式聘當(dāng)?shù)厝瞬?/p>

穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)以保海外運(yùn)作成功

朱琦：按照當(dāng)?shù)氐慕?jīng)營(yíng)方式聘請(qǐng)當(dāng)?shù)氐膶?zhuān)業(yè)人員，在這種框架下穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。在一個(gè)市場(chǎng)是保證海外運(yùn)作能夠成功的一個(gè)很關(guān)鍵的因素。

海外經(jīng)營(yíng)不能只投資股份

要參與經(jīng)營(yíng)控制企業(yè)運(yùn)作

曾?s漪：這部分是不是說(shuō)你不能夠只是投錢(qián)，不能只是拿到簡(jiǎn)單的股份而已，可能在董事會(huì)，在管理權(quán)上面有一個(gè)控制，或者是有一個(gè)主導(dǎo)權(quán)。

朱琦：要參與經(jīng)營(yíng)管理，要控制企業(yè)的運(yùn)作，這個(gè)是非常重要的。因?yàn)槊绹?guó)的銀行有幾千家，每年倒閉的也有幾百家，所以風(fēng)險(xiǎn)還是很大的。

曾?s漪：也就是說(shuō)，不要看到東西就是寶，可能還有很多地雷存在。

朱琦：是。

中資行進(jìn)入美國(guó)市場(chǎng)

如何選擇本地機(jī)構(gòu)合作？

曾?s漪：現(xiàn)在的問(wèn)題就在于，我們?cè)趺慈シ直孢@些銀行好或不好，因?yàn)槟锤?jìng)爭(zhēng)越來(lái)越多，所以當(dāng)中資金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入美國(guó)的時(shí)候，比如說(shuō)以招商銀行為例，或者以永隆銀行為例，您怎么去選擇一些比較好的，美國(guó)的金融機(jī)構(gòu)，或者是銀行，有七、八千家，有沒(méi)有一些目標(biāo)提供大家參考的？

首要做好招行美分行平臺(tái)

由服務(wù)華僑轉(zhuǎn)向服務(wù)中企

朱琦：我們的戰(zhàn)略現(xiàn)在是把自己的分行做好，因?yàn)楝F(xiàn)在招商銀行在東部已經(jīng)有了，在西部永隆銀行有了洛杉磯分行。洛杉磯分行是一個(gè)超過(guò)20年經(jīng)營(yíng)歷史，原來(lái)是香港本地的銀行在那邊的分行運(yùn)作。有這兩個(gè)平臺(tái)以后，我們首先重點(diǎn)是先把這兩個(gè)分行做好。分行的轉(zhuǎn)型的模式，原來(lái)從為社區(qū)華僑服務(wù)，轉(zhuǎn)變成為中美兩國(guó)的經(jīng)濟(jì)貿(mào)易，投資業(yè)務(wù)服務(wù)，幫助中資的企業(yè)在美國(guó)的業(yè)務(wù)發(fā)展。上個(gè)星期，我們?cè)诿绹?guó)也跟洛杉磯領(lǐng)事館共同為當(dāng)?shù)刂匈Y企業(yè)開(kāi)了一個(gè)座談會(huì)。其實(shí)我們發(fā)現(xiàn)很多中資企業(yè)現(xiàn)在走出去，隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)國(guó)際化的發(fā)展，很多中資的企業(yè)也在進(jìn)行國(guó)際化的運(yùn)作，那面需要銀行、金融方面支持的。

中資機(jī)構(gòu)進(jìn)入美國(guó)市場(chǎng)

如何結(jié)合中美貿(mào)易形勢(shì)？

曾?s漪：這些金融方面的支持在過(guò)往當(dāng)中，它相關(guān)的網(wǎng)點(diǎn)、服務(wù)并不是那么的充分。你能不能再具體談一下，當(dāng)你們要進(jìn)入美國(guó)市場(chǎng)的時(shí)候，如何跟中國(guó)和美國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式開(kāi)始在辯論當(dāng)中，有些更密切的結(jié)合，現(xiàn)在的想法大概是怎么樣的？

為國(guó)內(nèi)客戶(hù)延伸海外服務(wù)

提高自身服務(wù)水平是挑戰(zhàn)

朱琦：其實(shí)現(xiàn)在中美兩國(guó)目前的經(jīng)濟(jì)貿(mào)易活動(dòng)已經(jīng)非常多了，大部分的金融服務(wù)都是由外資金融機(jī)構(gòu)在提供的，因?yàn)橹匈Y金融機(jī)構(gòu)，還沒(méi)有參與到這里面。這里面的空間和潛力非常大，這些客戶(hù)大部分也都是我們目前在國(guó)內(nèi)的中資銀行的客戶(hù)。它的海外服務(wù)，我們?cè)趺礃友由斓骄惩?，這個(gè)是我們(考慮的)。當(dāng)然我們要提供跟外資銀行同等的服務(wù)水平，來(lái)滿(mǎn)足中資企業(yè)境外國(guó)際化運(yùn)作的服務(wù)，這方面是我們目前面臨的挑戰(zhàn)。我們要迅速把我們自己海外的經(jīng)營(yíng)管理水平提高，把服務(wù)水平提高，把我們的專(zhuān)業(yè)技能水平達(dá)到跟外資銀行同等的服務(wù)水平。

中美貿(mào)易融資數(shù)量巨大

中資銀行在美發(fā)展空間大

朱琦：在這方面像貿(mào)融資其實(shí)有巨大的數(shù)量，中美貿(mào)易融資應(yīng)該是全世界目前最大的跨國(guó)之間貿(mào)易的流量，同時(shí)投資、經(jīng)濟(jì)活動(dòng)往來(lái)非常多。所以這方面，我們認(rèn)為空間是非常巨大的。

曾?s漪：空間大，機(jī)會(huì)也大，所以現(xiàn)在中資金融機(jī)構(gòu)走出去，要變得更加的聰明一些。

朱琦：是。

招行去年收購(gòu)永隆銀行

實(shí)現(xiàn)什么實(shí)際化戰(zhàn)略目標(biāo)？

曾?s漪：變得非常聰明，大家就想到去年招商銀行以300多億收購(gòu)香港的永隆銀行。大家在爭(zhēng)議說(shuō)，到底值不值得？我們看到就在今年永隆銀行的表現(xiàn)，好像是跟香港同業(yè)比較起來(lái)，還是不錯(cuò)的，今年的情況到底怎么樣？你們收購(gòu)永隆銀行，對(duì)于招商銀行向國(guó)際化來(lái)說(shuō)，究竟實(shí)現(xiàn)些什么樣戰(zhàn)略的目標(biāo)？

收購(gòu)永隆是戰(zhàn)略投資

為招行海外業(yè)務(wù)發(fā)展第一步

朱琦：招商銀行收購(gòu)永隆銀行是一種戰(zhàn)略投資，主要是利用兩地的資源提供跨境金融服務(wù)。因?yàn)橹匈Y銀行，如果成為國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)主流參與者，沒(méi)有海外的網(wǎng)絡(luò)是不適合于現(xiàn)在的競(jìng)爭(zhēng)形勢(shì)，因?yàn)楝F(xiàn)在中國(guó)的經(jīng)濟(jì)已經(jīng)開(kāi)放式的經(jīng)濟(jì)，中國(guó)的企業(yè)走出去，外國(guó)的跨國(guó)企業(yè)進(jìn)來(lái)，中國(guó)經(jīng)濟(jì)已經(jīng)是全球化的一個(gè)重要部分。所以招商銀行在這個(gè)背景下進(jìn)行海外業(yè)務(wù)的發(fā)展。第一步是收購(gòu)永隆銀行，這在去年整個(gè)金融界是一個(gè)非常重要的舉動(dòng)?，F(xiàn)在看來(lái)，我們經(jīng)過(guò)一年多的努力，在各項(xiàng)業(yè)務(wù)整合方面進(jìn)展非常順利。

永隆業(yè)務(wù)整合進(jìn)展順利

融合招行積極向上企業(yè)文化

朱琦：其實(shí)整合方面，我們首先主要是從文化整合開(kāi)始。因?yàn)閮蓚€(gè)不同的文化，永隆銀行大家也知道，它是有76年歷史香港家族經(jīng)營(yíng)的銀行，比較穩(wěn)健，但相對(duì)來(lái)說(shuō)也比較保守。對(duì)于內(nèi)地跨境的服務(wù)原來(lái)做的很少。招商銀行是過(guò)去20多年來(lái)，發(fā)展非?？焖俚纳虡I(yè)銀行。它的整體的文化非常積極、向上、陽(yáng)光，服務(wù)也非常好。所以這都是招商銀行本身的一個(gè)非有特色的文化特征。兩個(gè)銀行整合，這是我們一年多做了大量的整合工作，到現(xiàn)在來(lái)看進(jìn)展的非常順利。這樣也直接表現(xiàn)在各項(xiàng)業(yè)務(wù)，進(jìn)展也非常順利。

為跨境企業(yè)提供金融服務(wù)

建立兩地財(cái)富管理平臺(tái)

朱琦：特別是我們對(duì)跨境企業(yè)，兩面提供公司業(yè)務(wù)，提供金融服務(wù)。我們幫助香港的企業(yè)進(jìn)入到內(nèi)地去開(kāi)展業(yè)務(wù)，內(nèi)地招商銀行的客戶(hù)，公司業(yè)務(wù)，公司的客戶(hù)到香港或者是通過(guò)香港，作為平臺(tái)到海外去發(fā)展業(yè)務(wù)。這方面在公司業(yè)務(wù)，我們有很大的進(jìn)展，并且取得了很少的收益。同時(shí)我們?cè)谪?cái)富管理方面，因?yàn)檎猩蹄y行在國(guó)內(nèi)是重點(diǎn)對(duì)高端客戶(hù)提供服務(wù)的。我們現(xiàn)在把兩邊的財(cái)富管理平臺(tái)建立起來(lái)，給客戶(hù)提供跨境的財(cái)富管理服務(wù)，我們也初見(jiàn)成效。

曾?s漪：我相信財(cái)富管理這部分，將來(lái)也是香港金融中心能夠?yàn)閮?nèi)地更多有錢(qián)人，提供非常服務(wù)，非常重要的一個(gè)服務(wù)。其實(shí)剛才朱總談這么多，最主要就是您過(guò)往有很多的經(jīng)驗(yàn)，所以能夠侃侃而談，談到中資金融機(jī)構(gòu)向海外走的時(shí)候應(yīng)該有什么樣的一些思維，尤其建立在香港這個(gè)平臺(tái)。所以在下面的節(jié)目當(dāng)中，我們會(huì)繼續(xù)請(qǐng)朱琦先生來(lái)談一談，到底中資金融機(jī)構(gòu)向海外要跨大步之前，如何利用香港這個(gè)平臺(tái)走向海外，廣告之后見(jiàn)。

(廣告)

內(nèi)企如何借香港平臺(tái)走出去？

曾?s漪：歡迎繼續(xù)回到《財(cái)經(jīng)點(diǎn)對(duì)點(diǎn)》，繼續(xù)請(qǐng)招商銀行副行長(zhǎng)，也是香港永隆銀行行政總裁朱琦先生，來(lái)談一談中美經(jīng)濟(jì)在新的貿(mào)易和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)當(dāng)中，中資金融機(jī)構(gòu)究竟如何利用好香港這個(gè)平臺(tái)走向海外？朱總，上一節(jié)我們談到相關(guān)的話(huà)題，再進(jìn)一步深入的來(lái)談一談，就是香港是中資金融機(jī)構(gòu)走向海外非常好的一個(gè)平臺(tái)。您在這方面很有經(jīng)驗(yàn)，十多您來(lái)您成功推動(dòng)了一些并購(gòu)案。譬如說(shuō)，您在工商銀行任職的時(shí)候，曾經(jīng)工商銀行并購(gòu)了香港的銀行，然后成立了工銀亞洲，而工商銀行就借著這個(gè)平臺(tái)繼續(xù)向海外擴(kuò)張，同時(shí)很成功，譬如說(shuō)南非、美國(guó)都有這樣的據(jù)點(diǎn)存在。

香港金融體系完善與國(guó)際接軌

是中資機(jī)構(gòu)首選平臺(tái)

曾?s漪：而接下來(lái)的中資金融機(jī)構(gòu)，其他的金融結(jié)構(gòu)也循著的這樣一個(gè)模式出去了。所以我們想請(qǐng)教在現(xiàn)階段到底中資金融機(jī)構(gòu)如何利用好香港這個(gè)平臺(tái)？

內(nèi)企借香港平臺(tái)成功經(jīng)驗(yàn)多

中資機(jī)構(gòu)如何利用香港？

朱琦：首先香港是一個(gè)中資機(jī)構(gòu)進(jìn)行海外發(fā)展最佳的一個(gè)平臺(tái)，因?yàn)橄愀弁晟频慕鹑隗w系，優(yōu)良的專(zhuān)業(yè)人才，跟國(guó)際市場(chǎng)的結(jié)構(gòu)，所以這些有利的條件都促成中資銀行首先選擇香港，作為海外業(yè)務(wù)發(fā)展的重要平臺(tái)。

操作方式：設(shè)分行或收購(gòu)合并

成功經(jīng)驗(yàn)助中資行海外發(fā)展

朱琦：海外操作的方式是通過(guò)建立分行，或者是進(jìn)行收購(gòu)和合并。過(guò)去這些年很多中資銀行都已經(jīng)很成功的在香港去發(fā)展了他們的業(yè)務(wù)，這些方面我覺(jué)得中資銀行已經(jīng)積累了很好的一些經(jīng)驗(yàn)，也為向其他地區(qū)的發(fā)展提供了很好的經(jīng)驗(yàn)。我過(guò)去工作幾個(gè)銀行這一方面做的都比較成功。特別是像現(xiàn)在招商銀行，去年收購(gòu)了以后，也是沿著這個(gè)戰(zhàn)略進(jìn)行海外的業(yè)務(wù)發(fā)展。

從“借船出海”到“買(mǎi)船出?！?/p>

還有否更好的方式？

曾?s漪：這樣的模式，我不知道您總結(jié)出，譬如說(shuō)有“借船出?！?，然后到“買(mǎi)船出?！?。這樣一個(gè)簡(jiǎn)單的整理，或者簡(jiǎn)單的思路，實(shí)際上對(duì)于中資機(jī)構(gòu)走出去非常重要，從“借船出?！保毁I(mǎi)船出?！薄Ｓ袥](méi)有什么更進(jìn)一步的方式可以來(lái)思考的呢？