新年伊始，對(duì)于背負(fù)著重重房貸包袱的“房奴”們來說，供房壓力仍未減輕。但新的一年，房貸政策、還款方式或多或少都有些新局面，認(rèn)真研究房貸政策的新變化，把握還貸過程的小竅門，節(jié)約利息錢自然不是難事。

房貸政策暫時(shí)沒變

跨年鐘聲響過，供房者發(fā)現(xiàn)，傳說中“加息”、“7折優(yōu)惠取消”的靴子都未落地，2010年房貸政策暫時(shí)沒變。

“銀行有了新一年的貸款額度，現(xiàn)在個(gè)人房貸還和之前一樣審批，速度會(huì)比去年年底快一些。首套房7折的貸款利率并沒有變化，不過二套房的貸款條件要嚴(yán)格很多，基本都要執(zhí)行首付四成、利率上浮的規(guī)定。”近日，某國(guó)有銀行總行個(gè)人金融部負(fù)責(zé)人告訴記者。

此外，加息的威脅也并未到來。盡管目前處于空前的低利率時(shí)代，市場(chǎng)專家也普遍認(rèn)為今年央行很可能宣布加息。不過按照正常的房貸合同，對(duì)于大多數(shù)供房者來說，新利率的實(shí)行要等到次年1月才開始。因此，2010年暫無加息憂。

不過，7折優(yōu)惠與低利率的雙重優(yōu)惠雖然暫時(shí)使得“房奴”們獲益不少，但一旦政策調(diào)整，“殺傷力”也不小。上述銀行人士提醒購(gòu)房者，新近貸款的購(gòu)房者不僅要考慮到當(dāng)下的還款能力，還要計(jì)算到加息后出現(xiàn)的情況，從而對(duì)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力作出更準(zhǔn)確的測(cè)算。

提前還款竅門多

新年來臨的另一常見局面是：辛苦攢了一年的積蓄、年底公司發(fā)的年終獎(jiǎng)，應(yīng)不應(yīng)該用來提前還貸呢？

回答是：看機(jī)會(huì)成本。理財(cái)專家一般會(huì)建議供房者，決定是否提前還款，最重要的衡量標(biāo)準(zhǔn)是資金的使用狀況，是否有更好的投資回報(bào)。如果有比較合適的投資渠道，收益高過現(xiàn)在的貸款利率，就沒必要提前還款。但如果資金都是在銀行存著，并且理財(cái)意識(shí)不強(qiáng)，提前還貸則比較合適。

事實(shí)上，在當(dāng)前的利率政策下，不少專家建議，不必急于提前還貸，因?yàn)橐恍┿y行理財(cái)產(chǎn)品的收益率甚至要比房貸利率高。此外，大規(guī)模提前還款一般出現(xiàn)在加息期，目前這種情況尚未出現(xiàn)。

但若決定提前還貸，差別也有不少。一般說來，大致有三種提前還款方式：一次性提前付清；部分提前還款，縮短還款期限；部分提前還款，減少每月還款額。

一次性提前付清自然是節(jié)省利息的方式，不過限于財(cái)力，一般人并不能辦到。而后兩種節(jié)省的利息則有所不同，縮短還款期要更為劃算些。但理財(cái)專家提醒購(gòu)房者，提前還款還會(huì)因?yàn)檫€款日期的變化而變動(dòng)，需提前還款時(shí)不妨咨詢一下專業(yè)人士或者自己多加以比較，衡量最節(jié)約的還款方式。據(jù)《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》