全國(guó)正式叫停房貸返點(diǎn) CFP圖

編者按：

“返點(diǎn)”的“返點(diǎn)字，并沒(méi)有居高臨下的意思，相反，有點(diǎn)巴結(jié)的含義在內(nèi)。有一點(diǎn)要清楚，中介的“返點(diǎn)”不是求來(lái)的，是銀行“送”來(lái)的，如今銀行說(shuō)不返點(diǎn)了，中介在“冷笑”，可行嗎？

深圳銀行同業(yè)協(xié)會(huì)一紙“取消房貸中介返點(diǎn)”協(xié)議，引發(fā)上海、北京、廣州等一線城市銀行跟風(fēng)。1月13日，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)正式發(fā)布《關(guān)于規(guī)范做好個(gè)人房地產(chǎn)按揭貸款業(yè)務(wù)維護(hù)市場(chǎng)秩序的自律共識(shí)》通知，要求自1月1日起，停止以任何形式向房貸中介及其從業(yè)人員支付與所提供的服務(wù)不對(duì)稱、純粹業(yè)務(wù)介紹的“返點(diǎn)”費(fèi)用。

“潛規(guī)則”：中介“兩頭通吃”

日前，上海市民夏小姐通過(guò)中介看中了浦東新區(qū)長(zhǎng)島路上的一套二手房，決定買(mǎi)下?？捶窟^(guò)程一切順利，中介服務(wù)也很熱情。

夏小姐通過(guò)單位公積金貸了一部分資金后，準(zhǔn)備再進(jìn)行商業(yè)貸款。這時(shí)，中介告訴夏小姐：“到我們指定的銀行去辦理貸款，省得自己托關(guān)系找銀行，人家還不一定放貸給你。

“經(jīng)辦的銀行會(huì)給中介回扣，如果我自己與銀行接洽辦理房貸，中介就拿不到銀行給的回扣了。這是一筆不小的傭金，中介當(dāng)然不會(huì)輕易放過(guò)?！毕男〗愀嬖V記者。

記者了解到，房產(chǎn)中介是“兩頭通吃”，不僅從銀行拿“返點(diǎn)”，也向購(gòu)房者收貸款服務(wù)費(fèi)。一筆優(yōu)質(zhì)的住房按揭貸款，返點(diǎn)率在0.5%到2%左右，也就是說(shuō)，一筆100萬(wàn)元的貸款，中介可以獲得少則5000元，多則2萬(wàn)元的額外收入。

此外，一些房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)為了獲取高額傭金，也會(huì)想出一些不合規(guī)的點(diǎn)子，通過(guò)“包裝”讓一些原本不符合貸款標(biāo)準(zhǔn)的申請(qǐng)人獲得貸款。

對(duì)策：“墻外損失墻內(nèi)補(bǔ)”

房貸中介返點(diǎn)全國(guó)叫停，意味著中介的一筆“穩(wěn)定而可觀的收入”將大打折扣。而也有市民擔(dān)心中介把這部分損失的費(fèi)用轉(zhuǎn)移到購(gòu)房者頭上?！氨緛?lái)是銀行返點(diǎn)給它的，現(xiàn)在銀行不返了，它這個(gè)手續(xù)費(fèi)肯定要跟客戶索取?！?

“中介機(jī)構(gòu)會(huì)‘墻外損失墻內(nèi)補(bǔ)’，可能會(huì)通過(guò)增加中介收費(fèi)，來(lái)彌補(bǔ)這方面的收入損失?！睎|方艾威咨詢有限公司行業(yè)分析師戚宏森告訴記者。

上海財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院副教授許紹湘認(rèn)為，即使房產(chǎn)中介不能明目張膽地加收中介傭金，原本不收的“貸款代辦費(fèi)”很可能“重出江湖”，盡管只有不足千元，但畢竟撈回一點(diǎn)是一點(diǎn)。

取消返點(diǎn)，對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，看起來(lái)似乎節(jié)約了很大一筆成本。不過(guò)，許紹湘告訴記者，在實(shí)際操作中,并不是中介向銀行要“返點(diǎn)，對(duì)而是銀行為了爭(zhēng)奪客戶資源，主動(dòng)給中介“返點(diǎn)，對(duì)銀一般銀行和中介之間都有協(xié)議,要改最快也得等到今年第二季度?！彼J(rèn)為，銀行從其自身利益考慮，也可能會(huì)另辟蹊徑，通過(guò)別的途徑給中介優(yōu)惠。

擔(dān)憂：折扣不在 返點(diǎn)暗存

“由于存在‘返點(diǎn)’現(xiàn)象，房產(chǎn)中介硬性要求客戶到某家給付傭金較高的銀行辦理貸款，而不考慮客戶是否便利、銀行服務(wù)是否良好、貸款產(chǎn)品是否符合客戶需要等情況?！鄙虾Ｘ?cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院教授曹?chē)[告訴記者，一些中介甚至欺騙或強(qiáng)制客戶選擇銀行。如今取消返點(diǎn)，也讓購(gòu)房者享有正常的知情權(quán)和選擇權(quán)。

事實(shí)上，在高“返點(diǎn)”的背景下，一些不負(fù)責(zé)任的銀行人員將貸款手續(xù)全權(quán)委托給中介，違背了與借款人面談意向、面簽合同等風(fēng)險(xiǎn)管理的要求，以至于提供虛假資料的“假按揭”等情況時(shí)常發(fā)生。

不過(guò)，在戚宏森看來(lái)，取消返點(diǎn)，對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，并沒(méi)有太大的約束力，而且各銀行旗下分行也有放貸自主權(quán)，所以通知下發(fā)后很難落到實(shí)處，更不用說(shuō)對(duì)房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)有約束。

“不可避免的是，一些銀行人士為了搶按揭業(yè)務(wù)私下向中介提供額外傭金，暗箱操作，可能導(dǎo)致更混亂的局面?！逼莺晟硎?，對(duì)于購(gòu)房者而言，以前中介有返點(diǎn)的收入，購(gòu)房者還有機(jī)會(huì)在傭金上打個(gè)折，而現(xiàn)在房貸返點(diǎn)被叫停，再跟中介商量難度更大。