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    個別銀行超速 監(jiān)管層擬設(shè)放貸路線圖

    2010年01月22日 22:42
    來源:經(jīng)濟觀察報 作者:程志云 劉欣 曾福斌

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    程志云 劉欣 曾福斌

    2010年前兩周,商業(yè)銀行和監(jiān)管層上演了一場“超速”和監(jiān)圍剿”的游戲。

    最新數(shù)據(jù)顯示,1月份前兩周,商業(yè)銀行人民幣新增貸款已突破1.1萬億元。其中,工、農(nóng)、中,建四大行新增貸款達到5000億元以上。去年1月份新增人民幣信貸額為1.5萬億,這在當(dāng)時也被認(rèn)為是超預(yù)期的增長。

    接下來的一周里,這些商業(yè)銀行的高管頻頻收到從上調(diào)存款準(zhǔn)備金率到公開市場收回流動性,到差別存款準(zhǔn)備金率,再到窗口指導(dǎo)等監(jiān)管層的“圍剿”

    據(jù)了解,下一步,為了遏制信貸過快增長,保障信貸安全,監(jiān)管層正在醞釀一種全方位的信貸監(jiān)控體系。

    “除了通過市場化工具調(diào)控信貸總量閥門之外,監(jiān)管層還可能會對針對信貸流速、投向、貸后資金使用狀況等全流程進行嚴(yán)密監(jiān)控,從而迫使商業(yè)銀行將放貸速度降下來?!苯咏O(jiān)管層人士透露。

    緊急圍剿

    剛剛進入2010年,央行的貨幣政策就給商業(yè)銀行上了一課。

    1月7日,央行在公開市場發(fā)行的3個月央票利率“意外”上行4個基點。12日晚間,央行突然發(fā)布消息稱,將從18日起,上調(diào)存款類金融機構(gòu)人民幣存款準(zhǔn)備金率0.5個百分點。

    央行的舉動引起了整個金融市場的震驚。當(dāng)晚,整個歐洲股市被中國因素拖累了1%以上。第二天開盤的A股也聞風(fēng)重挫101點。

    緊縮政策并未就此停下來。19日,央行再度上調(diào)1年期央票利率8.3個基點至1.9264%。次日,市場傳聞放貸較多的銀行已經(jīng)被監(jiān)管層叫停了貸款,央行上調(diào)了中行、中信、光大等銀行差別存款準(zhǔn)備金率。

    調(diào)控接踵而來,21日,3個月央票利率再度提升。上周五,整個市場彌漫著央行即將加息的傳言,國內(nèi)A股早盤即大幅低開。

    央行提前動用的貨幣政策工具很可能是針對信貸。

    據(jù)了解,1月份第一周商業(yè)銀行信貸即突破6000元億人民幣。到第二周,商業(yè)銀行人民幣新增貸款已突破1.1萬億元。其中,工、農(nóng)、中,建四大行新增貸款達到5000億元以上。

    股份制銀行也加入這場競速游戲中來。中信銀行光大銀行新增貸款分別約為800億元和1000億元,幾乎達到國有大行的速度。個別銀行甚至已經(jīng)完成了全年信貸投放目標(biāo)的50%。

    一位市場人士驚呼,商業(yè)銀行信貸已經(jīng)失控了。

    農(nóng)行信貸部人士稱,1月份不高才不正常。信貸的快速增長實際上源于去年囤下的項目?!爱?dāng)時沒有額度,所以會積累到今年年初集中投放。

    “實際上審貸去年都做好了,就是在開年的一周集中放出來,這種情況應(yīng)該不會持續(xù)下去,沒有想到央行會動用緊縮工具?!彼f。

    中行相關(guān)人士告訴記者,該行本月的速度是比較快,但這和中行自身的戰(zhàn)略是相符合的,近幾年的戰(zhàn)略就是要做大國內(nèi)業(yè)務(wù)規(guī)模,做大信貸盤子?!艾F(xiàn)在的形勢就是大家都早就積累了大量的項目資源。

    某股份制銀行北京某支行信貸人士表示,集中投放信貸也是無奈之舉?!八餍跃驮陬^一個月猛放一下,好項目也拿到手里了,監(jiān)管層下半年就算收緊了,也不會太吃虧。實際上各行都是這么想的。

    對于不少商業(yè)銀行而言,年初是一個時間窗口。因為各家銀行爭奪的都是那幾個大機構(gòu),提供的利率和服務(wù)也都差不多,各行都沒什么新鮮花樣,所以時間就是最重要的因素。

    “如果你能在最短時間里把這些大客戶拿下,今年的業(yè)績就不用犯愁了?!蹦成虡I(yè)銀行北京分行人士稱。

    緊縮政策轉(zhuǎn)型

    實際上,對于這種信貸失速的情況,監(jiān)管層的緊縮方式也在悄然發(fā)生轉(zhuǎn)變。

    據(jù)悉,最近央行對1月份之后放貸較快的中行、中信和光大等信貸投放過猛的銀行額外調(diào)高了存款準(zhǔn)備金率0.5個百分點,期限為三個月。如果調(diào)整效果較好,也可以提前解除;若無效,則會面臨新的政策。

    就在1月13日,銀監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)督檢查指引》(下稱指引)。

    指引明確了商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)督檢查的程序、風(fēng)險評估標(biāo)準(zhǔn),即銀監(jiān)會實施資本充足率監(jiān)督檢查的核心內(nèi)容和基本方法以及各派駐機構(gòu)的監(jiān)督檢查程序。

    “指引強調(diào)了管理層對商業(yè)銀行資本充足率的持續(xù)監(jiān)管?!币晃唤咏y監(jiān)會人士稱。

    盡管銀監(jiān)會表示,《指引》目前僅適用于新資本協(xié)議銀行和自愿實施新資本協(xié)議的銀行,新資本協(xié)議銀行以外的其他銀行參照執(zhí)行,但銀監(jiān)會的分支機構(gòu)都將依據(jù)該政策對商業(yè)銀行進行要求。

    “這只是一個開始,實際上就在最近央行行長周小川也再次強調(diào)適度寬松的貨幣政策基調(diào)未變,那么信貸政策就必須在精準(zhǔn)打擊過度放貸上下工夫了?!币晃唤咏胄腥耸糠Q。

    中行相關(guān)人士表示,雖然央行上調(diào)存款準(zhǔn)備金率,但其實效果不是很明顯?!笆袌龀鰡栴}的是節(jié)奏,而不是總量。現(xiàn)在大家的競爭機制都一樣,定價能力也都差不多,因此都在低水平爭奪市場份額。在這種情況下,誰在業(yè)務(wù)中落后,誰就注定要吃虧。所以即便所有銀行遵守年初定的信貸額度,但依然會出現(xiàn)年初爭貸款的事情。

    記者了解到,監(jiān)管層可能會對全年信貸重新制訂更加細致的目標(biāo)。有消息稱,監(jiān)管層要求一季度信貸總量控制在2.1萬億元以內(nèi),全年目標(biāo)依然是控制在7.5萬億元左右。

    為了控制信貸節(jié)奏,銀監(jiān)會上周召集部分銀行開會,談到要控制銀行放貸節(jié)奏,給各行設(shè)立一個可以執(zhí)行的放貸路線圖,規(guī)定好在全年計劃內(nèi)各月信貸投放比例。

    未來除了通過市場化工具調(diào)控信貸總量閥門外,監(jiān)管層還可能會對針對信貸流速、投向、貸后資金使用狀況等全流程進行嚴(yán)密監(jiān)控,從而迫使商業(yè)銀行將放貸速度降下來。包括資本充足率、“三個辦法一個指引”等微觀監(jiān)管規(guī)則和指標(biāo)或許都會被用來控制商業(yè)銀行的放貸沖動。

    [責(zé)任編輯:xinmiao] 標(biāo)簽:null 
     

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