關(guān)于完善中國銀行業(yè)呆賬核銷問責(zé)制度的提案

全國政協(xié)委員 招商銀行行長 馬蔚華

近年來，各商業(yè)銀行根據(jù)財(cái)政部的規(guī)定，陸續(xù)建立起不良資產(chǎn)問責(zé)制度。但在問責(zé)工作的實(shí)踐當(dāng)中，尤其是呆賬核銷的問責(zé)中，對(duì)于已離職的責(zé)任人，經(jīng)常出現(xiàn)不配合問責(zé)調(diào)查工作以及責(zé)任認(rèn)定后處罰措施無法實(shí)施等問題。為此，本委員建議由銀監(jiān)會(huì)等監(jiān)管部門牽頭，建立跨銀行的“中國銀行業(yè)呆賬核銷問責(zé)制度”，對(duì)已離職，特別是離職后又在他行任職的責(zé)任人，在責(zé)任調(diào)查、責(zé)任認(rèn)定以及責(zé)任追究方面建立相應(yīng)的機(jī)制，使不良資產(chǎn)的問責(zé)制度真正起到懲前毖后的作用。

一、背景及問題

近年來，各商業(yè)銀行根據(jù)內(nèi)外部形勢(shì)變化，著力強(qiáng)化不良貸款問責(zé)工作，建立和完善了不良資產(chǎn)問責(zé)制度，明確規(guī)定了問責(zé)的程序、責(zé)任追究的范圍、具體的責(zé)任行為、責(zé)任界定的依據(jù)、責(zé)任處罰標(biāo)準(zhǔn)和措施等，并由專門的問責(zé)機(jī)構(gòu)對(duì)授信業(yè)務(wù)的調(diào)查、審查、審批、實(shí)施及授信后管理處置、授信檔案管理等環(huán)節(jié)存在的失職、瀆職等違規(guī)違法行為開展了一系列問責(zé)工作，起到良好的警示作用，對(duì)化解信貸風(fēng)險(xiǎn)，提高資產(chǎn)質(zhì)量具有積極的意義。

在商業(yè)銀行問責(zé)工作的開展過程中，對(duì)離職人員，特別是離職后又在他行任職的人員的責(zé)任調(diào)查、責(zé)任認(rèn)定和責(zé)任追究缺乏相應(yīng)的政策和制度支持，給商業(yè)銀行的呆賬核銷問責(zé)工作帶來較大困難。

不良資產(chǎn)從發(fā)放到最終形成需要經(jīng)過一定的周期，尤其是相當(dāng)一部分呆賬發(fā)放年代久遠(yuǎn)，相關(guān)人員已離職，在問責(zé)調(diào)查環(huán)節(jié)往往因?yàn)闊o法聯(lián)系到當(dāng)事人或當(dāng)事人不配合，難以通過面談或其他有效方式調(diào)查了解貸款發(fā)放管理方面的信息。加上有的信貸檔案缺失，相關(guān)的證據(jù)材料無法收集齊全，對(duì)貸款的事實(shí)不能做到完全清晰的認(rèn)定，導(dǎo)致責(zé)任難以界定。

即便是商業(yè)銀行在對(duì)責(zé)任人進(jìn)行了責(zé)任認(rèn)定并形成處理意見后，對(duì)于已離職人員，處罰措施實(shí)際是無法執(zhí)行的。這就導(dǎo)致相當(dāng)一部分具有違法違規(guī)行為的責(zé)任人，不僅未對(duì)其違法違規(guī)行為承擔(dān)責(zé)任、接受處罰，而且還能繼續(xù)在銀行業(yè)從業(yè)，甚至擔(dān)任其他銀行高管。致使呆賬核銷問責(zé)制度的威懾作用大打折扣。

二、建議

上述問責(zé)工作存在的問題僅依靠商業(yè)銀行自身的力量是難以解決的，需要由銀監(jiān)會(huì)等相關(guān)監(jiān)管部門牽頭，制定跨銀行的“中國銀行業(yè)呆賬核銷問責(zé)制度”，建議該等制度至少包含以下主要內(nèi)容：

1、建立違規(guī)責(zé)任人黑名單。各商業(yè)銀行定期上報(bào)責(zé)任認(rèn)定和處理情況，并共享黑名單信息。對(duì)于黑名單內(nèi)人員在他行錄用和任職時(shí)在一定期限內(nèi)須受到限制，對(duì)違規(guī)情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)當(dāng)設(shè)定行業(yè)禁入期。

2、對(duì)責(zé)任人實(shí)行“無期限責(zé)任制”。要求責(zé)任人即使已經(jīng)離職也必須無條件配合原單位的問責(zé)調(diào)查工作，對(duì)于拒不配合的責(zé)任人應(yīng)制定行業(yè)內(nèi)通行的處罰措施，由監(jiān)管部門直接將處罰通知發(fā)至其所在機(jī)構(gòu)，要求該機(jī)構(gòu)進(jìn)行處罰并將處罰結(jié)果報(bào)送監(jiān)管部門。

3、對(duì)于跨機(jī)構(gòu)的責(zé)任人處罰應(yīng)制定基本的處罰辦法，以便于責(zé)任人原單位處罰決定的出具和落實(shí)。

4、對(duì)于經(jīng)過調(diào)查，確實(shí)存在違法違規(guī)行為的已離職責(zé)任人，應(yīng)按照追溯程序承擔(dān)其歷史責(zé)任，相關(guān)認(rèn)定意見和處罰措施經(jīng)監(jiān)管部門審核后由責(zé)任人現(xiàn)工作單位負(fù)責(zé)實(shí)施，并要求其現(xiàn)工作單位將處理結(jié)果向監(jiān)管部門報(bào)告。