關(guān)于發(fā)揮保險機(jī)制作用促進(jìn)城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展提升農(nóng)村再發(fā)展能力的提案

全國政協(xié)委員，中國人民保險集團(tuán)股份有限公司

黨委書記、董事長、總裁 吳 焰

今年的中央一號文件提出了統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展、改善農(nóng)村民生、擴(kuò)大農(nóng)村需求、發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)和推進(jìn)城鎮(zhèn)化建設(shè)的要求。在黨的惠農(nóng)政策下，近年來我國農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展面貌發(fā)生了深刻變化，取得了舉世矚目的成績，但不容回避的是，我國農(nóng)業(yè)農(nóng)村的發(fā)展基礎(chǔ)仍然薄弱，城鄉(xiāng)差距還在繼續(xù)擴(kuò)大。在我國二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)背景下，城鄉(xiāng)再發(fā)展能力還存在顯著的差異，相較于城鄉(xiāng)現(xiàn)實的經(jīng)濟(jì)差距而言，提升農(nóng)業(yè)農(nóng)村再發(fā)展能力對農(nóng)村長遠(yuǎn)發(fā)展具有更重要的意義。

保險作為市場化的風(fēng)險轉(zhuǎn)移機(jī)制、社會互助機(jī)制和社會管理機(jī)制，在服務(wù)社會主義新農(nóng)村建設(shè)上具有獨到的優(yōu)勢，不僅可以促進(jìn)金融及其他要素資源向農(nóng)業(yè)和農(nóng)村流動，啟動農(nóng)村的生產(chǎn)型消費，保護(hù)農(nóng)村生產(chǎn)力，而且可以優(yōu)化財政支農(nóng)的方式和途徑，實現(xiàn)財政投入的放大效應(yīng)，有效提升農(nóng)民的保障水平，是統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展、改善二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，提升農(nóng)業(yè)農(nóng)村再發(fā)展能力的重要切入點。一是保險機(jī)制能優(yōu)化農(nóng)村金融環(huán)境，提升農(nóng)村金融資源的配置效能，促進(jìn)信貸支農(nóng)。我國城鄉(xiāng)再發(fā)展能力差異突出表現(xiàn)在農(nóng)民貸款難這個問題上，2009年，我國經(jīng)營性貸款中的農(nóng)戶貸款只有1.5萬億元，僅占各項貸款總額的3.7%。我國農(nóng)民的資產(chǎn)構(gòu)成較為單一，有效擔(dān)保物范圍狹窄，農(nóng)民的住房、土地等都不能成為小額貸款的有效擔(dān)保物。通過保險機(jī)制把重要的種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)、林業(yè)納入保險保障，實現(xiàn)銀?；?，可有效解決農(nóng)民想貸、能貸，信貸部門愿貸、敢貸的問題，分散支農(nóng)信貸資金的風(fēng)險，促進(jìn)農(nóng)村金融可持續(xù)發(fā)展。二是保險機(jī)制可促進(jìn)農(nóng)業(yè)技術(shù)創(chuàng)新和高科技農(nóng)業(yè)推廣，為農(nóng)業(yè)發(fā)展積聚寶貴的科技資源。農(nóng)業(yè)科技是農(nóng)村發(fā)展的稀缺資源，而農(nóng)業(yè)科技具有創(chuàng)新風(fēng)險大、推廣難度大等特點。從中國人保曾開展的雜交水稻制種保險等實踐看，以保險機(jī)制服務(wù)生物育種、良種培育等，對化解創(chuàng)新風(fēng)險、鼓勵創(chuàng)新投入具有十分積極的作用。同時，針對農(nóng)技推廣中農(nóng)民猶豫徘徊等現(xiàn)象，也可以在農(nóng)民購置良種的環(huán)節(jié)通過相關(guān)的責(zé)任保險機(jī)制創(chuàng)新來有效化解。三是保險機(jī)制可有效分散農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險，實現(xiàn)對農(nóng)村生產(chǎn)力的有效保護(hù)，為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)構(gòu)筑必要的風(fēng)險管理屏障。我國農(nóng)民以家庭為單位從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，農(nóng)業(yè)自然災(zāi)害以及市場風(fēng)險直接地傳導(dǎo)給農(nóng)民。由于擔(dān)心自然災(zāi)害、市場波動等風(fēng)險，農(nóng)民不敢投入過多資金。因此，農(nóng)村特別需要風(fēng)險保障機(jī)制，當(dāng)發(fā)生災(zāi)害損失時，既可以保障農(nóng)民的投入，又可以使農(nóng)民及時獲得相對充足的再生產(chǎn)啟動資金。四是保險機(jī)制可創(chuàng)新農(nóng)村公共服務(wù)的提供和管理方式，實現(xiàn)財政支農(nóng)投入的放大效應(yīng)。單純依靠政府力量實現(xiàn)農(nóng)村公共服務(wù)及資源的全覆蓋，既不現(xiàn)實也不必要。從中國人保參與新農(nóng)合代辦的成功模式看，保險機(jī)制在參與公共服務(wù)供給上具有顯著的優(yōu)勢，不僅能夠提高管理服務(wù)效率，還可以減少不必要的行政管理成本。在財政資金的支農(nóng)方式和途徑上，如充分利用保險這一金融工具對農(nóng)業(yè)進(jìn)行投入，可實現(xiàn)少量的財政投入撬動巨大的社會資源，提高財政投入惠及范圍。五是保險機(jī)制可增強(qiáng)對被征地農(nóng)民、農(nóng)民工等群體的保障水平，有效提升中小城鎮(zhèn)在城鎮(zhèn)化進(jìn)程中的綜合承載能力。城鎮(zhèn)化進(jìn)程必然的結(jié)果是被征地農(nóng)民和農(nóng)民工群體的大量增加，特別是新生代農(nóng)民工群體已占到農(nóng)民工的60%，對他們的社會保障需求，在現(xiàn)有的城鎮(zhèn)保障體系承載力難以企及和尚未建立普惠制的保障體系之前，有必要通過保險機(jī)制來輔助解決。

為進(jìn)一步發(fā)揮保險機(jī)制在統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展提升農(nóng)業(yè)農(nóng)村再發(fā)展能力上的作用，我建議：

一、進(jìn)一步推進(jìn)農(nóng)村信貸與保險相結(jié)合的銀保互動機(jī)制建設(shè)。將農(nóng)業(yè)保險、林業(yè)保險、貸款人意外險納入涉農(nóng)信貸服務(wù)鏈，制定農(nóng)戶保單質(zhì)押貸款的操作規(guī)范和風(fēng)險防范機(jī)制，優(yōu)化農(nóng)村信貸環(huán)境，激活農(nóng)村金融服務(wù)。探索政府提供擔(dān)保并引入商業(yè)保險公司構(gòu)筑農(nóng)戶貸款融資平臺的新途徑。

二、進(jìn)一步加大支持力度，大力推進(jìn)農(nóng)業(yè)科技保險發(fā)展。在功能基因和生物新品種開發(fā)創(chuàng)新、良種培育和種養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)化推廣等重點領(lǐng)域，統(tǒng)籌科技保險支持性政策和農(nóng)業(yè)保險的支持性政策，對農(nóng)業(yè)科技保險給予更多的支持，進(jìn)一步加大保費補(bǔ)貼和稅收減免的力度。

三、進(jìn)一步拓展農(nóng)村政策性保險的覆蓋面和保障水平。擴(kuò)大中央財政保費補(bǔ)貼地區(qū)和補(bǔ)貼比例，將特色農(nóng)業(yè)納入中央和地方各級財政保費補(bǔ)貼的范圍，對主要糧食產(chǎn)區(qū)、經(jīng)濟(jì)作物優(yōu)勢產(chǎn)區(qū)、畜牧水產(chǎn)主產(chǎn)區(qū)、重點林區(qū)爭取實現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險的全覆蓋。盡快建立財政支持的農(nóng)業(yè)再保險體系和巨災(zāi)風(fēng)險分散機(jī)制。

四、推進(jìn)農(nóng)村公共服務(wù)品提供和管理方式的改革創(chuàng)新。運用現(xiàn)代管理方式和政府購買服務(wù)方式，充分利用保險公司網(wǎng)絡(luò)化技術(shù)優(yōu)勢，進(jìn)一步推廣保險公司代辦新農(nóng)合業(yè)務(wù)的成功模式，探索將新農(nóng)保交由保險公司代辦的模式和做法，進(jìn)一步提高農(nóng)村社會資源的配置和運作效率。

五、鼓勵發(fā)展農(nóng)村養(yǎng)老保險。重點是被征地農(nóng)民養(yǎng)老保險、農(nóng)民工相關(guān)保險等，特別是通過保險機(jī)制等多渠道妥善解決好80后、90后為代表的新生代農(nóng)民工保障問題，服務(wù)城鎮(zhèn)化進(jìn)程的推進(jìn)。