新婚白領(lǐng)小兩口 年收入五成消費(fèi)五成投資

(記者 井楠 文、表；咨詢專家：民生銀行廣州分行 楊盛學(xué)/簡(jiǎn)岑)

案例：

廣州小孔兩口子剛剛結(jié)婚，28歲上下年齡?？紫壬陔娪嵐井?dāng)工程師，年薪11萬(wàn)元，太太在百貨公司當(dāng)經(jīng)理，年收入6.5萬(wàn)元。銀行存款12萬(wàn)元，基金5萬(wàn)元。沒(méi)有房子，租房住，請(qǐng)問(wèn)這樣的新婚小兩口短線該如何理財(cái)？

消費(fèi)建議：住房支出3000元/月

孔先生夫婦倆年收入17.5萬(wàn)元，處于中等水平，該家庭處于成長(zhǎng)期，未來(lái)有購(gòu)房和生育子女的壓力，現(xiàn)階段應(yīng)合理地控制好家庭支出，積累流動(dòng)資產(chǎn)。應(yīng)盡可能地避免降低選擇性支出。

孔先生家庭現(xiàn)階段沒(méi)有購(gòu)房，先租房住，建議孔先生選擇靠近工作單位的房居住，減少交通費(fèi)用和在路途上花的時(shí)間和成本，一般租房費(fèi)用在2500元/月左右，租房后產(chǎn)生的水電費(fèi)、物業(yè)費(fèi)、煤氣費(fèi)和上網(wǎng)費(fèi)一般為500元/月，這部分費(fèi)用為義務(wù)性支出，不予考慮調(diào)整。

其他方面，盡量減少在外用餐，多利用公共交通，等待換季打折時(shí)才購(gòu)買衣服，通訊方面多利用優(yōu)惠套餐，具體費(fèi)用見(jiàn)表。

投資建議：2比1分成進(jìn)取保守投資

1.流動(dòng)資產(chǎn)：留足家庭緊急備用金：留出2萬(wàn)元，投資于貨幣市場(chǎng)基金，保持家庭理財(cái)安全性。

增加基金投入：從小兩口的職業(yè)特點(diǎn)上來(lái)看，工作比較繁忙，自行買賣股票并沒(méi)有時(shí)間。但小兩口年輕力壯且有未來(lái)購(gòu)房預(yù)期，60%以上的流動(dòng)資產(chǎn)全存在銀行顯然不合適，建議增加基金購(gòu)買份額，將其提高到10萬(wàn)元。目前1年，市場(chǎng)變動(dòng)比較大，建議購(gòu)買混合型基金，應(yīng)可獲得6%上下的年投資回報(bào)。

剩余資金投資銀行理財(cái)產(chǎn)品：目前1年期信托類理財(cái)產(chǎn)品的收益率平均都能達(dá)4%，像孔先生這樣的年輕家庭可將剩余流動(dòng)資金5萬(wàn)元轉(zhuǎn)為銀行理財(cái)產(chǎn)品來(lái)增加家庭收入。

2.年度結(jié)余只做基金定投。

孔先生可根據(jù)家庭支出建議控制家庭支出后，一年的合計(jì)家庭開(kāi)支為7200×12=8.64萬(wàn)元，剩余8.86萬(wàn)元，數(shù)額并非太多，建議集中投資。將年度結(jié)余采取基金定投的方法進(jìn)行投資積累，為今后的購(gòu)房和生育子女積累流動(dòng)資產(chǎn)，獲得5%上下的投資收益率應(yīng)該不是什么問(wèn)題。

經(jīng)過(guò)調(diào)整后，孔先生家庭17萬(wàn)元的流動(dòng)資產(chǎn)一年給家庭帶來(lái)8100元的理財(cái)收益，8186萬(wàn)元年度結(jié)余給家庭帶來(lái)4430元的理財(cái)收益，共計(jì)12530元。