湯子勤 繪

家庭情況

呂晴和她的愛人今年都是27歲，夫妻倆都是公務員，收入穩(wěn)定，家庭月收入大約在1萬元左右。雙方的父母都已經(jīng)退休，有固定的收入，經(jīng)濟上不用他們多操心。作為80后剛剛結婚的小夫妻，在雙方父母親的幫助下，解決了住房的問題，使得他們沒有任何后顧之憂。

考慮到不久后他們將為人父母，夫妻倆開始有計劃地縮減不必要的開支，現(xiàn)在他們每月花費3000元左右，除去一只定投基金每月1000元以外，剩余的大部分錢均以活期存款的形式存入銀行，目前銀行存款已有5萬元左右。

理財目標

1.計劃每月進行一筆固定投入，希望通過有效的投資理財使其不斷升值。

2.未來3至5年內，能通過自己的努力再購置一套在中外環(huán)間的房產(chǎn)。

理財分析及建議

1、具有良好的儲蓄習慣，消費控制較好，但理財意識過于保守。

呂晴夫妻雙方月收入1萬元左右，除去每個月日常開銷3000元，基金定投1000元，其余的6000元基本以活期存款的形式留在銀行賬戶中，目前已存有5萬元左右。考慮到每年的通貨膨脹率，過多的流動性資產(chǎn)對家庭資產(chǎn)的升值是不利的。建議將大部分的活期存款做投資。

2、理財產(chǎn)品太過單一。

目前呂晴家僅持有一只基金，每月定投1000元。應該說基金定投是一個不錯的選擇，利用平均成本法攤薄投資成本，降低投資風險，持之以恒，應該可以分享中國經(jīng)濟高速發(fā)展的成果。但是對于呂晴希望能在3-5年內通過自己的努力來購房，基金定投似乎難以承擔重任?；鸲ㄍ蹲非蟮氖且粋€長期的回報，在短時期內很難有超額回報。這部分投資只能對于未來孩子的成長教育或者自身的養(yǎng)老起到作用。