專家建議一：資產(chǎn)配置分析及具體理財(cái)建議

我們看到，從家庭階段來(lái)看，王先生夫婦已經(jīng)進(jìn)入了家庭成熟期，而且將來(lái)兒子很可能長(zhǎng)期留在澳洲工作、生活，王先生和太太將成為名副其實(shí)的“空巢”老人。

由于兒子已經(jīng)順利完成學(xué)業(yè)，并找到了工作，因此王先生夫妻倆的生活壓力驟然降低了?，F(xiàn)在生活還算比較平靜，主要是要考慮將來(lái)的養(yǎng)老壓力。下面我們一起來(lái)具體看看。

家庭現(xiàn)有財(cái)務(wù)狀況分析

從表格數(shù)據(jù)分析來(lái)看，現(xiàn)在王先生夫婦在投資理財(cái)上屬于比較保守的，或者說(shuō)非常保守。如果從年齡因素考慮，夫妻倆風(fēng)險(xiǎn)承受力的確稍低，但從家庭綜合情況來(lái)看，其風(fēng)險(xiǎn)承受能力還是可以的，也就是說(shuō)實(shí)際的風(fēng)險(xiǎn)承受力偏中等。因此，總體來(lái)說(shuō)，今后在家庭理財(cái)上可以主動(dòng)、積極一點(diǎn)。

家庭理財(cái)目標(biāo)分析

接著我們看看王先生家庭的具體理財(cái)目標(biāo)。根據(jù)不同理財(cái)目標(biāo)的時(shí)間遠(yuǎn)近順序，分別是：

王先生手上持有的10萬(wàn)元國(guó)債即將到期，這筆錢以后怎么投資？

家庭成員現(xiàn)有的保障是否足夠，該如何調(diào)整和完善？

家庭資產(chǎn)今后如何打理？該投資哪些品種？

這套自住房(目前唯一房產(chǎn))是否需要置換為小面積房型？從而變現(xiàn)出一部分資金用作養(yǎng)老籌劃？

家庭成員保障調(diào)整的問(wèn)題，我們暫且不做敘述，主要交給接下來(lái)的保險(xiǎn)專家來(lái)講解。那么主要看看剩余的三個(gè)理財(cái)目標(biāo)。

從王先生的家庭情況來(lái)看，隨著兒子畢業(yè)、工作，也就是基本完成了“育兒”的全過(guò)程(除非將來(lái)兒子結(jié)婚買房，或創(chuàng)業(yè)需要父母資助。但澳洲的房?jī)r(jià)、生活恩等都不算很高，如果一切順利，他們的孩子自己可以解決基本生活、婚姻、購(gòu)房等需求)，其它主要的壓力就是夫妻兩自身的養(yǎng)老金儲(chǔ)備了。