現(xiàn)代人平均壽命已經(jīng)接近80歲，假設(shè)工作到50歲退休。那未來(lái)還有30年的時(shí)間需要靠退休金來(lái)養(yǎng)老，在沒(méi)有收入，只有支出的情況下，幾乎所有人都大大低估了養(yǎng)老金的需求。作為工薪階層的你，在準(zhǔn)備退休養(yǎng)老規(guī)劃的時(shí)候應(yīng)該注意哪些原則呢？

在城市里生活，如果最低的生活標(biāo)準(zhǔn)是以一日三餐每頓僅吃快餐盒飯來(lái)解決。筆者可以給你算筆賬，現(xiàn)在一般盒飯的市場(chǎng)價(jià)格接近10元，但盒飯的價(jià)格是會(huì)隨著通貨膨脹而不斷上升。假設(shè)以4%通脹率計(jì)算，三十年后的盒飯每盒要漲到32元左右。一日三餐都是盒飯，一天下來(lái)每個(gè)人約需100元。僅僅30年的盒飯錢(qián)每個(gè)人就要100多萬(wàn)元。夫妻雙方就需要200多萬(wàn)元，當(dāng)然這只是最低標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)際生活還遠(yuǎn)不止這些，醫(yī)療費(fèi)、娛樂(lè)費(fèi)更高。

不少人簡(jiǎn)單地把未來(lái)幾十年寄托在別人身上，指望兒女的孝順和微薄的社會(huì)保障給自己養(yǎng)老。養(yǎng)兒防老的風(fēng)險(xiǎn)不再贅述，而社保也只能幫我們解決最基本的生活，能領(lǐng)到的社保退休金一般是當(dāng)時(shí)社會(huì)平均工資的35%-45%。也就是相當(dāng)于現(xiàn)在每月領(lǐng)取1200元左右。這或許可以滿足最基本生活，但絕對(duì)無(wú)法讓我們保持在職時(shí)的生活水平。我們需要參加社保，但有品質(zhì)的退休生活還得另做規(guī)劃。

另外，女性比男性要早退休幾年，但普遍壽命又比男性長(zhǎng)。所以在退休金上，要照顧女性的這個(gè)特點(diǎn)做多準(zhǔn)備，甚至可以超過(guò)男性的三分之一。

養(yǎng)老金的首要要求就是安全。儲(chǔ)蓄的優(yōu)勢(shì)就在于安全性高、保本保息，且變現(xiàn)性強(qiáng)、存取方便，是風(fēng)險(xiǎn)偏好保守型人群養(yǎng)老首選方式。其缺點(diǎn)是無(wú)法抵御通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。單純依靠?jī)?chǔ)蓄養(yǎng)老，無(wú)法維持購(gòu)買(mǎi)力，將來(lái)退休生活將大打折扣。

長(zhǎng)期基金定額定投是取得市場(chǎng)平均收益的理想工具，特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì)是平攤風(fēng)險(xiǎn)、積少成多、復(fù)利增值，幫助工薪家庭實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期的養(yǎng)老規(guī)劃目標(biāo)。建議你現(xiàn)在至少將每月收入的10%作為退休養(yǎng)老規(guī)劃來(lái)進(jìn)行投資安排。

選擇商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)同時(shí)兼顧意外、健康險(xiǎn)等保障類商業(yè)保險(xiǎn)，以抵御人生中各種風(fēng)險(xiǎn)。通常情況下，商業(yè)保險(xiǎn)繳費(fèi)在家庭年收入的15%左右，而其中的養(yǎng)老保險(xiǎn)提供的養(yǎng)老金額度應(yīng)占全部養(yǎng)老保障需求的30%。若選擇具有分紅功能的商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)，其復(fù)利增值作用，也具有抵御通脹風(fēng)險(xiǎn)的作用。

據(jù)《理財(cái)周報(bào)》