現(xiàn)代人平均壽命已經接近80歲，假設工作到50歲退休。那未來還有30年的時間需要靠退休金來養(yǎng)老，在沒有收入，只有支出的情況下，幾乎所有人都大大低估了養(yǎng)老金的需求。作為工薪階層的你，在準備退休養(yǎng)老規(guī)劃的時候應該注意哪些原則呢？

在城市里生活，如果最低的生活標準是以一日三餐每頓僅吃快餐盒飯來解決。筆者可以給你算筆賬，現(xiàn)在一般盒飯的市場價格接近10元，但盒飯的價格是會隨著通貨膨脹而不斷上升。假設以4%通脹率計算，三十年后的盒飯每盒要漲到32元左右。一日三餐都是盒飯，一天下來每個人約需100元。僅僅30年的盒飯錢每個人就要100多萬元。夫妻雙方就需要200多萬元，當然這只是最低標準，實際生活還遠不止這些，醫(yī)療費、娛樂費更高。

不少人簡單地把未來幾十年寄托在別人身上，指望兒女的孝順和微薄的社會保障給自己養(yǎng)老。養(yǎng)兒防老的風險不再贅述，而社保也只能幫我們解決最基本的生活，能領到的社保退休金一般是當時社會平均工資的35%-45%。也就是相當于現(xiàn)在每月領取1200元左右。這或許可以滿足最基本生活，但絕對無法讓我們保持在職時的生活水平。我們需要參加社保，但有品質的退休生活還得另做規(guī)劃。

另外，女性比男性要早退休幾年，但普遍壽命又比男性長。所以在退休金上，要照顧女性的這個特點做多準備，甚至可以超過男性的三分之一。

養(yǎng)老金的首要要求就是安全。儲蓄的優(yōu)勢就在于安全性高、保本保息，且變現(xiàn)性強、存取方便，是風險偏好保守型人群養(yǎng)老首選方式。其缺點是無法抵御通貨膨脹風險。單純依靠儲蓄養(yǎng)老，無法維持購買力，將來退休生活將大打折扣。

長期基金定額定投是取得市場平均收益的理想工具，特點和優(yōu)勢是平攤風險、積少成多、復利增值，幫助工薪家庭實現(xiàn)長期的養(yǎng)老規(guī)劃目標。建議你現(xiàn)在至少將每月收入的10%作為退休養(yǎng)老規(guī)劃來進行投資安排。

選擇商業(yè)養(yǎng)老險時，應同時兼顧意外、健康險等保障類商業(yè)保險，以抵御人生中各種風險。通常情況下，商業(yè)保險繳費在家庭年收入的15%左右，而其中的養(yǎng)老保險提供的養(yǎng)老金額度應占全部養(yǎng)老保障需求的30%。若選擇具有分紅功能的商業(yè)養(yǎng)老險，其復利增值作用，也具有抵御通脹風險的作用。

據(jù)《理財周報》

(來源：現(xiàn)代快報　)