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    西南證券:人民幣升值對銀行的影響點(diǎn)評

    2010年04月06日 09:34
    來源:中國證券網(wǎng)

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    人民幣升值對銀行的影響是間接的、漸進(jìn)的,中短期中性偏負(fù)面,長期為中性偏正面,總體影響為中性。

    短期來看,升值對賬面價(jià)值影響甚微。一、由于目前我國銀行業(yè)還沒有全面走向海外實(shí)現(xiàn)全球化,外幣資產(chǎn)、負(fù)債的增長不會呈突然放大態(tài)勢;二、人民幣升值會是一個(gè)長期緩慢的過程,對銀行賬面價(jià)值的影響也是逐步顯現(xiàn)的;三、銀行可以利用外匯掉期等衍生工具規(guī)避外匯風(fēng)險(xiǎn);四、隨著海外業(yè)務(wù)逐步完善,銀行可以最大程度實(shí)現(xiàn)外匯風(fēng)險(xiǎn)按幣種消化,各幣種存、貸期限匹配的良好狀態(tài)。

    中期來看,對銀行資金業(yè)務(wù)運(yùn)作是挑戰(zhàn)。如果近幾年,人民幣進(jìn)入又一次上升通道,如何運(yùn)用好外匯掉期規(guī)避外匯風(fēng)險(xiǎn),就影響到銀行的賬面盈利能力,盡管影響程度依然有限。

    長期來看,人民幣升值對資產(chǎn)高流動性的銀行來說是利好。銀行業(yè)資金流通性強(qiáng),因此,會吸引外幣資金涌入。從結(jié)算角度來看,人民幣的升值會帶來大量外幣資金涌入金融地產(chǎn)領(lǐng)域,作為資金進(jìn)入的關(guān)口,銀行的國際業(yè)務(wù)結(jié)算量會提升,結(jié)算產(chǎn)品和服務(wù)也將應(yīng)形式不斷創(chuàng)新,對銀行手續(xù)費(fèi)收入提高是利好,對外匯風(fēng)險(xiǎn)控制能力是挑戰(zhàn)。

    中行的主要匯率風(fēng)險(xiǎn)來自中銀香港中國銀行的交易性金融資產(chǎn)和衍生金融資產(chǎn)占中國銀行集團(tuán)同類資產(chǎn)的1/3 左右,其中外幣金融資產(chǎn)占總資產(chǎn)不足0.03%。。匯率風(fēng)險(xiǎn)對中行每日影響最高限僅在百萬美元級別,影響微小。

    美元和港幣工商銀行主要的外匯風(fēng)險(xiǎn)來源,而人民幣資產(chǎn)占到整個(gè)資產(chǎn)的98%之多,外匯風(fēng)險(xiǎn)的影響顯然甚微。從工行的外匯敞口敏感性分析來看,即便匯率變動100BP,港元資產(chǎn)變動對權(quán)益的影響不足2 億,美元資產(chǎn)的影響僅2000 億。因此,短期來說,人民幣升值對工行賬面價(jià)值的影響很小。(西南證券研發(fā)中心)

    [責(zé)任編輯:robot] 標(biāo)簽:影響 銀行 資產(chǎn) 外匯 
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