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中信銀行國(guó)家高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師、貴賓理財(cái)經(jīng)理侯世易

國(guó)家二級(jí)理財(cái)師、中美大都會(huì)人壽保險(xiǎn)公司遼寧分公司首席壽險(xiǎn)規(guī)劃師王鳳尾

高賽爾研究中心首席分析師王瑞雷

北師大金融研究中心一位教授稱，一線大城市的居民2027年退休的話，預(yù)備1000萬(wàn)元養(yǎng)老金恐怕也不夠。雖然“1000萬(wàn)元不夠養(yǎng)老”有點(diǎn)兒嚇人，但養(yǎng)老這個(gè)話題還是引起本報(bào)理財(cái)俱樂部會(huì)員熱議。

究竟該如何理財(cái)能賺夠養(yǎng)老金呢？昨日，本報(bào)幾位理財(cái)師為都市白領(lǐng)們有計(jì)劃地?cái)€出養(yǎng)老金提了不少建議，投資者可以通過基金定投、黃金、買保險(xiǎn)等方式進(jìn)行養(yǎng)老規(guī)劃。

基金定投養(yǎng)老：雞蛋別放一個(gè)籃子里

理財(cái)師侯世易認(rèn)為，年輕的時(shí)候收入穩(wěn)定，財(cái)富增加快，如果再能夠做好規(guī)劃，開源節(jié)流，未來(lái)過上穩(wěn)定的生活是不成問題的。當(dāng)現(xiàn)在的年輕人將來(lái)退休時(shí)，僅靠傳統(tǒng)儲(chǔ)蓄和社保養(yǎng)老是不夠的，還需要其他方式籌措養(yǎng)老金。投資者需要注意的是，不要把所有的雞蛋放在一個(gè)籃子里，長(zhǎng)期來(lái)看，基金定投可以較好地抵抗通貨膨脹?！盎鸲ㄍ稌r(shí)，應(yīng)注意要選擇合適的定投產(chǎn)品，擁有長(zhǎng)期投資的心態(tài)，有的基金可能兩三年內(nèi)收益不好，但長(zhǎng)期收益不錯(cuò)。而且相比股票投資，基金定投風(fēng)險(xiǎn)要小很多。關(guān)鍵是選擇一只三年以內(nèi)收益都比較好的金牌基金，長(zhǎng)期持有，時(shí)間是財(cái)富積累的魔法師?！焙钍酪渍f(shuō)。

買黃金養(yǎng)老：可占家庭資產(chǎn)20%

高賽爾研究中心首席分析師王瑞雷認(rèn)為，從長(zhǎng)期來(lái)看，不管在金融危機(jī)，還是通貨膨脹預(yù)期加大的環(huán)境下，黃金都能表現(xiàn)出不錯(cuò)的收益?！笆忻窨赏ㄟ^黃金定投的方式進(jìn)行，以避免盲目追高，黃金在家庭資產(chǎn)中的配比可占約20%。如國(guó)際金價(jià)跌到1000美元/盎司附近，可把比例放大到30%左右。 ”王瑞雷說(shuō)。

買保險(xiǎn)養(yǎng)老：每月投入金額別過多

王鳳尾認(rèn)為, 從30歲開始就應(yīng)該考慮養(yǎng)老問題。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，現(xiàn)在兩個(gè)在職的人養(yǎng)活一個(gè)老人，到了2050年很可能是一個(gè)在職的人養(yǎng)活兩個(gè)老年人，這樣的壓力讓我們必須在年輕時(shí)考慮養(yǎng)老。

假設(shè)一個(gè)30歲的人現(xiàn)在月收入2000元，等他老的時(shí)候，光是吃飯看病這兩項(xiàng)花銷每年就要達(dá)到五六萬(wàn)元。這么大的開銷，單靠養(yǎng)老保險(xiǎn)肯定是不夠的。對(duì)投資者來(lái)說(shuō)，購(gòu)買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)作為社保的補(bǔ)充，是比較穩(wěn)健的方式。

選擇養(yǎng)老險(xiǎn)的要點(diǎn)之一就是量入為出，如果月入3000，每月投入保險(xiǎn)上的金額最好控制在千元以內(nèi)，不要負(fù)擔(dān)過重。

由于繳費(fèi)期限不同，保費(fèi)差別會(huì)很大，所以，投保養(yǎng)老險(xiǎn)要做好規(guī)劃。對(duì)大多數(shù)工薪族而言，最好選擇期繳保險(xiǎn)。每年(每月)拿出一定的錢作為保險(xiǎn)費(fèi)，既能滿足儲(chǔ)蓄養(yǎng)老的需求，又能降低年繳保費(fèi)金額，減輕眼下的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

記者 孫哲