盡管二套房貸政策不斷更新，但對于如何認(rèn)定二套房，目前各銀行在實施中仍無一個統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)。

中國銀監(jiān)會銀行監(jiān)管一部主任楊家才前日晚間在接受央視采訪時表示，家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)只要手頭有一套房，不管是否為貸款所買，其再貸款買房時均被視為購買二套房。

據(jù)了解，廣州各家銀行此前對二套房的認(rèn)定基本都以家庭為單位，以是否貸過款為標(biāo)準(zhǔn)。但昨日楊家才的報道出街后，部分銀行營業(yè)網(wǎng)點的客戶經(jīng)理已轉(zhuǎn)變了口風(fēng)。記者向中國銀行廣州某支行客戶經(jīng)理咨詢時被告知，審核已購房數(shù)已經(jīng)按家庭擁有房產(chǎn)數(shù)而非曾經(jīng)貸款的房數(shù)來確定。記者從工行廣州某支行的個貸經(jīng)理處也得到了類似的答復(fù)。不過，農(nóng)行、建行和多家股份制銀行則表示，尚未接到通知，暫按舊政策執(zhí)行。目前，由住房城鄉(xiāng)建設(shè)部會同人民銀行、銀監(jiān)會對二套房標(biāo)準(zhǔn)的制訂還在進(jìn)行中。但昨以房為限、以家庭為單位，很可能會是將出臺的二套房認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)相關(guān)規(guī)定的基本原則。

打擊面更大

對于目前熱點的二套房認(rèn)定問題，楊家才表示，二套住房以家庭為單位進(jìn)行認(rèn)定，包括本人、配偶及未成年子女。住房的套數(shù)認(rèn)定不以是否發(fā)生過貸款為標(biāo)準(zhǔn)，即使首套住房沒有利用銀行貸款購買，再次購買住房同樣會被認(rèn)定為二套住房。楊家才同時表示，如果居民需要改善住房條件，并且已經(jīng)將手中的首套住房售出，再次購買房屋時可以視作無房戶，但前提是要排除投機(jī)購房的情況存在，以后需要出具房管部門、居委會或者單位的證明。

從目前的情況看，“以房為限、以家庭為單位”可能會是將出臺的二套房認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)相關(guān)規(guī)定的基本原則。二套房相關(guān)規(guī)定也將會充分考慮首套自住房和改善性用房的合理需求。

據(jù)了解，廣州各家銀行目前二套房的認(rèn)定基本都以家庭為單位，以是否貸過款為標(biāo)準(zhǔn)。夫妻雙方包括未成年子女，只要有一方在央行征信系統(tǒng)中有過房貸記錄，不管貸款是否已經(jīng)還清或者房屋是否賣出，都被視為二套房。

“以房為限而非以貸為限的規(guī)定打擊面更大，銀行在執(zhí)行上肯定會能拖則拖?！睆V東一家房地產(chǎn)按揭中介的負(fù)責(zé)人對記者表示，根據(jù)其數(shù)據(jù)，申請按揭的客戶中，首套房比例約占50%，二套房按揭占比約為30%-40%，而第三套房按揭的占比為10%-20%?！拔覀兞私獾讲簧偈滋追炕蚨追堪唇业目蛻羰侨钯I一套、按揭買一套的，按房計對這部分人的影響非常大。

部分銀行已按擁有房產(chǎn)數(shù)計算

在銀監(jiān)會明確了二套房的定義后，部分銀行營業(yè)網(wǎng)點的客戶經(jīng)理已轉(zhuǎn)變了口風(fēng)。記者向中國銀行廣州某支行客戶經(jīng)理咨詢時被告知，審核已購房數(shù)已經(jīng)按家庭擁有房產(chǎn)數(shù)而非曾經(jīng)貸款的房數(shù)統(tǒng)計?！翱蛻暨f交了貸款申請后，銀行會到房管局查詢客戶以家庭名義所擁有的房產(chǎn)數(shù)量?！庇浾邚墓ば袕V州某支行的個貸經(jīng)理處也得到了類似的答復(fù)。

而農(nóng)行、建行和多家股份制銀行則表示，尚未接到通知，暫按舊政策執(zhí)行?！艾F(xiàn)在過來，我們還可以按已貸房算?！鞭r(nóng)行一位客戶經(jīng)理對記者表示。

某股份制銀行總行個人信貸部負(fù)責(zé)人表示，標(biāo)準(zhǔn)細(xì)則需等待銀監(jiān)會的正式文件，銀監(jiān)會正在做各家銀行的快速調(diào)查，預(yù)計很快會有實施細(xì)則出臺。希望監(jiān)管部門盡快就二套住房的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)出臺細(xì)則，為銀行提供統(tǒng)一的操作指導(dǎo)。

操作上有一定難度

對于二套房新界定的可操作性，銀行業(yè)人士都表示存在疑問。“我們收到不少客戶的咨詢，都是問對二套房界定的。因為這個規(guī)定出來得非常突然?！币患覈猩虡I(yè)銀行廣州某支行的客戶經(jīng)理對記者表示。盡管總行層面尚未對二套房的界定，但該人士表示具體操作可能存在難度。

上文提及的房產(chǎn)按揭中介人士也對記者稱，個人擁有房產(chǎn)數(shù)量需要在當(dāng)?shù)胤抗芫痔幉樵?，而銀行此前并不需要經(jīng)過此步驟，從審核成本和操作上都具有不少難度。而接近廣州房管局的人士也透露，目前房管部門正在制定應(yīng)對措施，尚未確定具體操作方法。

某股份制銀行個人銀行部相關(guān)人員表示，對貸款人房屋持有情況的調(diào)查涉及到客戶個人的隱私，如果未經(jīng)客戶授權(quán)就去房管局查詢，將有法律風(fēng)險，還有查詢費用由誰承擔(dān)的問題。如果在客戶申請貸款的時候要求客戶提供房屋持有情況證明或者要求客戶授權(quán)查詢，客戶可能就不貸款了。即便是接受申請，在后續(xù)調(diào)查中也存在一定困難。況且現(xiàn)在房管局也不聯(lián)網(wǎng)，只能查詢客戶在當(dāng)?shù)刭彿康那闆r，如果客戶曾經(jīng)在外地全款買過房，還是很難查出。

本報記者　胡靜 王晶晶

鏈接

“既認(rèn)房又認(rèn)貸”？

而據(jù)有關(guān)媒體報道，對于二套房的認(rèn)定，監(jiān)管部門將執(zhí)行最嚴(yán)格的標(biāo)準(zhǔn)，“既認(rèn)房又認(rèn)貸”，原有的以貸款次數(shù)為準(zhǔn)的認(rèn)定方式繼續(xù)有效，同時加入以房屋持有量的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。二者為相互補充的關(guān)系，而非相互排斥。

住建部政策研究中心副主任王玨林在接受媒體采訪時表示，二套房認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)將由銀監(jiān)會和住建部進(jìn)行雙重把關(guān)，既認(rèn)房又認(rèn)貸，“只要手中有一套房，不管是貸款所買還是福利房等非貸款類房屋，再貸款買房時均被視為二套房”。王玨林表示，二套房認(rèn)定細(xì)則將很快正式出臺，屆時還將包括對家庭內(nèi)成年子女的界定，是按照已滿18周歲還是按照已經(jīng)擁有獨立工作和收入為標(biāo)準(zhǔn)。

本報記者　胡靜 王晶晶 （南方都市報）