多銀行資本充足率和存貸比跨紅線（來源：南方日報）

南方日報 記者 黃倩蔚

最近金融市場頗不安靜，除了房貸新政策給房地產和銀行帶來較大動蕩以外，紛紛公布的銀行一季度報告也成為大家關心的重點。在銀行一季報中，有兩個突出的特點:由于一月份銀行爭相放貸，導致一季度銀行資本充足率普遍呈現下降之勢。此外，雖然存貸比寬限期已經臨近了，但不少銀行存貸比與去年末相比并沒有明顯好轉，超出紅線的銀行還很多，甚至還有增多、增高趨勢。

現狀？？

大部分銀行很缺錢臨時吸儲沖任務

月末銀行緊急沖任務

一位從事股票和基金投資多年的同事，最近頻頻收到證券公司打來的電話，要求他4月30日收市前把保證金賬戶上空閑的資金轉存到銀行賬戶上。而更多的香港或者外貿公司老板則是四處打聽那家銀行“缺存款”，以期獲得銀行的高存款返點。

“這是一些銀行在月度末或季度末為了完成任務采用的一種手段，通過返點吸收更多的存款，在銀行業(yè)內使用得比較普遍。但返點多少不同，看銀行的緊迫程度，5%也是有可能的，不過是按照年率，只是一天而已，為了任務臨時沖的。”某國有銀行資深業(yè)內人士揭開了這一謎底。

根據央行今年一季度統(tǒng)計數據顯示，截至3月末，一季度貸款增幅仍然達到了2.6萬億元。而另外一邊，存款則同比少增1.58萬億元。央行數據顯示，一季度統(tǒng)計人民幣各項存款增加4.04萬億元，同比少增1.58萬億元。3月份當月人民幣各項存款增加1.57萬億元，同比少增8799億元。

多銀行存貸比跨越紅線

已公布年報的12家上市銀行年報顯示，截至2009年底，股份制銀行的存貸比維持在較高水平。其中，深發(fā)展存貸比高達79.148%，興業(yè)銀行、民生銀行2009年存貸比為77.88%、76.77%，均已超過存貸比75%的監(jiān)管紅線。

記者統(tǒng)計了到目前已經公布一季度數據的銀行，不少銀行的存貸比仍然不過關，其中，最新公布年報和季報的中信銀行，由于2009年3000多億新增貸款投放，存貸比和資本充足情況受到挑戰(zhàn)。截至2009年末，中信銀行存貸比為79.62%，高于監(jiān)管層75%的要求，比2008年末高出7.28個百分點。截至2010年1季度末，存貸比高達77.9%，雖然有所下降，但仍高于監(jiān)管紅線。

深發(fā)展一季度存貸比比年末還上升了，達到79.61%，招行的存貸比也僅僅是低于底線一點點。這意味著銀行不得不通過壓縮貸款或者吸收存款來解決，銀行的選擇只有一個:努力吸收存款。

監(jiān)管收緊是吃緊的主因

面對監(jiān)管“紅線”，中央財經大學中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇認為，2009年初放松的存貸比監(jiān)管要求于2010年走向回歸，是銀行加大吸儲力度的原因之一。此外，央行頻繁的政策收縮流動性，也導致部分銀行資金吃緊。

央行昨日發(fā)布了警示，表示今年中國金融市場將會出現較大的波動，顯然，金融的監(jiān)管加強是今年監(jiān)管部門的重點工作之一。“存貸比的回歸顯然是監(jiān)管當局重新控制信貸杠桿的一個重要手段，對于銀行而言，存貸比高意味著銀行運用資金的杠桿比例高，但是流動性風險隨之也大?！睒I(yè)內人士對記者分析表示。

后果？？

銀行緊急融資吸資千億力壓股市

各家銀行一季度數據中，資本充足率一項格外引人注目，幾乎所有銀行都出現了資本充足率有所下降的勢頭。盡管一季度貸款數據依然較為強勁，去年末多家銀行已經公布了融資方案，但由于信貸投放得猛烈，今年仍有大量的銀行存在融資需求。而銀行不斷上漲的融資意愿也給股市造成巨大壓力，成為股市下半年資金面趨緊的主要原因之一。

中、工、建、交四銀行融資952億

昨日，建設銀行召開股東大會討論融資方案。下午傳來消息，建行已經通過了采取A+H的方式，以每10股配0.7股，籌資550億-750億元，其中預計將在A股市場籌資不超過30億元。此前，四大上市銀行中只有建行尚未公布融資方案。至此，四大行的再融資靴子全部落地。中預工、建設交四家銀行在A股市場上融資規(guī)模已經達到952億元。

根據中行一季度數據顯示，中行3月末資本充足率從去年的11.14%降至11.09%，已逼近銀監(jiān)會要求的11%紅線。雖然一季度末核心資本充足率由去年年末的9.07%升至9.11%紅但分析人士指出，這可能是中行將一季度凈利潤轉為核心資本所致。面對監(jiān)管“紅線。雖中行行長李禮輝上周則在《人民日報》上撰文表示，中行要從對資本的高消耗轉變?yōu)閷Y本的合理使用。

而交行的一季報顯示，該行3月底核心資本充足率為8.12%，較2009年同期8.15%下跌0.03個百分點，期內資本充足率為11.73%，較2009年同期12%下跌0.27個百分點。資本金壓力不止在三大行中，中小銀行壓力更為明顯。

其中，深發(fā)展補充資本金的壓力已迫在眉睫。深發(fā)展去年募資方案仍未受到監(jiān)管部門的批復，一季度數據顯示，其資本充足率與核心資本充足率分別為8.66%及5.46%，已在7%的監(jiān)管下限。

此外，中信銀行資本率也從去年的11.36%急降到三月末的10.73%，同時，核心資本充足率也從9.14%降至8.70%。

年內還陸續(xù)有商業(yè)銀行再融資

銀行一旦核心資本充足率不達標，不單信貸業(yè)務的開展會受到影響，連銀行開分支網點也會受到限制?！斑@相當于整個銀行的發(fā)展業(yè)務基本只能處于停滯狀態(tài)，對銀行來講殺傷力非常大。所以不達標的銀行都非常迫切要補充資本金?！蹦彻煞葜沏y行高層此前曾對本報記者表示。為適應監(jiān)管要求及信貸投放，各大商業(yè)銀行不得不紛紛在年內啟動再融資。

股份制銀行中，繼招商銀行、浦發(fā)銀行再融資方案實施后，還有興業(yè)銀行計劃通過A+H市場融資不超過180億元人民幣；南京銀行配股融資不超過50億元，深發(fā)展和寧波銀行分別定向增發(fā)不超過106.83億元和50億元。華夏銀行截至昨日繼續(xù)停牌，董事會仍在討論再融資方案。

商業(yè)銀行補充資本金的浪潮接踵而來，資本市場也將面臨巨大的挑戰(zhàn)。分析人士表示，目前國內銀行仍處于業(yè)務高速擴張階段，資本的大量消耗和存貸比指標偏高，使得銀行不得不到處尋覓資金。

不難看出，資本充足率下滑和存貸比接近“紅線”，已經成為銀行今年發(fā)展的“雙重制約”。不過，專家普遍認為，銀監(jiān)會把風險紅線重新拉起，對行業(yè)的長遠發(fā)展以及降低銀行的系統(tǒng)風險有重要的作用。