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    鳳凰衛(wèi)視

    2009年報(bào):中信銀行多項(xiàng)指標(biāo)預(yù)警 民生銀行存貸比83%超標(biāo)

    2010年05月03日 07:42
    來(lái)源:理財(cái)周報(bào)

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    工行、建行、中行盈利總額穩(wěn)坐三甲,半數(shù)以上銀行因資金成本上升加快單季度息差低于去年同期。

    至上周,中信銀行、民生銀行、北京銀行的2009年年報(bào)最終問(wèn)世。14家上市銀行2009年成績(jī)單全部交齊。據(jù)統(tǒng)計(jì),14家銀行去年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)15.09%。

    同時(shí),中國(guó)銀行以凈利潤(rùn)超四成的亮麗業(yè)績(jī)拉開(kāi)銀行業(yè)2010年一季報(bào)的序幕。

    截至4月30日,中國(guó)銀行、工商銀行、建設(shè)銀行招商銀行、交通銀行、深發(fā)展、中信銀行、民生銀行、浦發(fā)銀行、興業(yè)銀行、華夏銀行、北京銀行、南京銀行寧波銀行14家上市銀行首季報(bào)也已全部亮相。

    14家銀行一季度業(yè)績(jī)?nèi)h紅,凈利息差下降

    據(jù)統(tǒng)計(jì),14家銀行季報(bào)中,凈利潤(rùn)增幅均在40%左右。其中,工行一季度凈利潤(rùn)最多,同比增長(zhǎng)18.19%。華夏銀行則是凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)最快的銀行,一季度實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)13.07億元,同比增長(zhǎng)86.09%。交通銀行今年一季度報(bào)顯示,實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)104.51億,同比增長(zhǎng)30.82%。

    從盈利總額看,工行、建行、中行三大國(guó)有大型銀行具有無(wú)可比擬的優(yōu)勢(shì),穩(wěn)坐三甲。

    數(shù)據(jù)顯示,中行2010年一季度凈息差為2.04%,較上年同期下降0.10個(gè)百分點(diǎn)。建行一季度凈息差為2.39%,微降0.19個(gè)百分點(diǎn)。深發(fā)展一季度凈息差為2.42%,環(huán)比、同比均有所下降。南京銀行一季度的凈息差為2.53%,環(huán)比下降5個(gè)基點(diǎn)。

    安信證券銀行業(yè)分析師高源指出:半數(shù)以上銀行單季度息差低于2009年4季度。息差表現(xiàn)不佳的原因包括:貸款目標(biāo)的控制、資金成本的上升。整體感覺(jué)中小銀行的資金成本上升得更快一些,國(guó)有銀行在資金成本的控制方面還是有比較顯著的優(yōu)勢(shì)。

    中信銀行核心資本充足率、總資本充足率、存貸比亮“紅燈”

    中信銀行2009年?duì)I業(yè)收入408億元,同比下降2.11%,凈利潤(rùn)143.2億元,同比上升7.98%。2009年?duì)I中信銀行凈息差2.51%,比上年下降0.65個(gè)百分點(diǎn)。

    值得注意的是,2010年1季度末中信銀行核心資本充足率和總資本充足率分別僅為8.31%和9.34%,已經(jīng)無(wú)法滿足監(jiān)管要求,因此需要盡快發(fā)行次級(jí)債補(bǔ)充資本。資本充足率和貸存比的雙重壓力使得中信銀行在2010年擴(kuò)張的步伐大幅放緩,該行的資產(chǎn)規(guī)模在2010年1季度呈現(xiàn)了負(fù)增長(zhǎng)。

    另外,中信銀行2009年貸款同比增長(zhǎng)51%,存款同比增長(zhǎng)33%。由于貸款增長(zhǎng)遠(yuǎn)快于存款增長(zhǎng),其存貸比由2008年底69%上升到2009年底的79%,已經(jīng)高出了監(jiān)管機(jī)構(gòu)所要求的75%。

    不過(guò)這一問(wèn)題在一季度通過(guò)加大吸存力度得到改善,中信銀行存款在2010年一季度較2009年底上升9%,同時(shí)負(fù)債下降達(dá)50%。這樣的調(diào)整下,雖然貸款穩(wěn)步增長(zhǎng)(較2009年底上升6%),但存貸比下降到76%。

    北京銀行資本充足率同行領(lǐng)先,低存貸比保證未來(lái)貸款增長(zhǎng)

    據(jù)年報(bào)顯示,2009年北京銀行資產(chǎn)總額達(dá)到5334.69億元,同比增長(zhǎng)了27.92%,實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入118.94億元人民幣,同比下降3.33%,實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)56.33億元,同比增長(zhǎng)3.99%。

    2009年全年北京銀行貸款增長(zhǎng)42.50%,存款增長(zhǎng)41.51%,均高出32.99%的行業(yè)貸款增長(zhǎng)率與27.92%的行業(yè)存款增長(zhǎng)率較多。2009年末北京銀行活期存款占比由2008年末的61%下降至57%,定期存款占比則由37%上升至41%,與行業(yè)存款的活期化趨勢(shì)相反。根據(jù)北京銀行管理層的解釋,是為了滿足流動(dòng)性類監(jiān)管指標(biāo)而刻意加大了定期存款的占比。

    2009年北京銀行手續(xù)費(fèi)及傭金收入同比增長(zhǎng)32.96%,增速較前幾年雖然有所下降,但仍然維持在較高水平。其中,融資顧問(wèn)業(yè)務(wù)收入、銀行卡業(yè)務(wù)收入以及保函及承諾業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)較大。

    2009年北京銀行的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)增加了19個(gè),員工總數(shù)增加了4.22%。銀行業(yè)務(wù)及管理費(fèi)用同比增加8.91%,在上市銀行中處于較低水平。

    值得一提的是,雖然在2009年北京銀行貸款規(guī)模同比增速達(dá)到了42.50%,風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本同比增長(zhǎng)了53.87%,而且資本充足率也由2008年末的19.66%下降到了14.35%,但是與其他上市銀行相比,北京銀行的資本充足率則處于領(lǐng)先地位,能夠?yàn)橘J款規(guī)模的繼續(xù)擴(kuò)張以及營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的擴(kuò)張?zhí)峁┲С帧?

    從存貸比(貸款及墊款余額/存款余額)看,2010年1季度末,北京銀行為60.33%,低于所有股份制銀行和其他城市商業(yè)銀行,在2010年公司的貸款規(guī)模增長(zhǎng)空間巨大,凈息差將會(huì)進(jìn)一步擴(kuò)大,進(jìn)而為凈利息收入的增長(zhǎng)提供支持。

    民生銀行商貸通是最大亮點(diǎn),存貸比嚴(yán)重超標(biāo)

    民生銀行2009年利息凈收入同比增長(zhǎng)6.12%,營(yíng)業(yè)收入同比增長(zhǎng)20.11%,營(yíng)業(yè)利潤(rùn)同比增49.88%,凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)53.4%。

    2009年全年民生銀行貸款增長(zhǎng) 34.23%,存款增長(zhǎng)43.54%。存款增速遠(yuǎn)高于行業(yè)水平,公司經(jīng)營(yíng)上的這一積極變化非??上?。分季度來(lái)看,民生銀行 2009年第2季度貸款增長(zhǎng)最快,344季度主要受資本充足率的限制,貸款出現(xiàn)小幅負(fù)增長(zhǎng)。 34.

    2009年民生銀行手續(xù)費(fèi)及傭金收入同比僅增長(zhǎng)4.55%。其中,財(cái)務(wù)顧問(wèn)費(fèi)收入同比下降7.34%,成為最大的拖累因素,結(jié)算與清算手續(xù)費(fèi)、證券承銷服務(wù)手續(xù)費(fèi)也分別負(fù)增長(zhǎng)4.17%、2088%。

    銀行卡服務(wù)手續(xù)費(fèi)收入是手續(xù)費(fèi)及傭金收入的主要亮點(diǎn),同比正增長(zhǎng)31.20%,此外托管及其他受托業(yè)務(wù)傭金同比增長(zhǎng)4.98%。

    2009年民生銀行個(gè)人貸款中,商貸通貸款的增長(zhǎng)是一大亮點(diǎn),2009年末該類貸款余額同比增長(zhǎng)575%。

    2009年“商貸通”處于新產(chǎn)品的市場(chǎng)拓展階段,業(yè)務(wù)進(jìn)展情況理想。商貸通貸款余額占個(gè)人貸款的比重由2008年末的6%快速上升至27%,占總貸款的比重由2008年末的1%上升至5%。

    2010年一季度民生銀行貸款環(huán)比增長(zhǎng)為6%,略高于行業(yè)平均水平;資產(chǎn)增長(zhǎng)4%,相對(duì)一般;而存款增速相對(duì)較低,環(huán)比基本持平,存貸比出現(xiàn)了大幅的上升,達(dá)到了 83%,要明顯高于監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)。 83%,

    [責(zé)任編輯:lanln] 標(biāo)簽:民生銀行 2009年 存貸比 
     

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