“五一”期間，央行宣布上調(diào)存款準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn)。業(yè)內(nèi)人士指出，雖然上調(diào)存款準(zhǔn)備金率并不直接針對(duì)房地產(chǎn)，但流動(dòng)性收緊后將對(duì)銀行的房地產(chǎn)貸款產(chǎn)生一定影響，加上此前一系列房地產(chǎn)信貸政策的落實(shí)，未來(lái)銀行房貸緊縮的步伐將加快。

房貸逐步收緊

業(yè)內(nèi)人士估算，央行此次上調(diào)準(zhǔn)備金率將回收近3200億元的流動(dòng)性，再加上房地產(chǎn)調(diào)控政策，信貸資金將更難大幅流入房地產(chǎn)業(yè)。

一些銀行雖然尚未叫停三套房貸款，但已普遍提高了三套房貸的首付比例和利率水平。工行、建行、中信等銀行有關(guān)人士均表示，三套房貸款要求有大幅提高，具體提高的幅度要根據(jù)貸款人的情況進(jìn)行綜合評(píng)定后確定。

“目前對(duì)于房貸發(fā)放比較嚴(yán)格。中信銀行的一位信貸經(jīng)理表示，在二套房貸款政策調(diào)整后，中信銀行對(duì)三套房貸款已要求首付六成以上，貸款利率是基準(zhǔn)利率的1.15倍到1.2倍。同時(shí)，還要考察貸款人的房屋套數(shù)、抵押物、收入證明、信用資質(zhì)和是否有炒房的可能。這位人士表示，自實(shí)行差別化房貸政策以來(lái)，銀行的房貸政策就一直很嚴(yán)格。目前部分城市已停止發(fā)放三套房貸，未來(lái)政策會(huì)更加嚴(yán)格。

莫尼塔分析師祁益峰指出，在貨幣政策收緊、信貸額度緊縮、調(diào)控政策不支持大量按揭的宏觀背景下，各家銀行陸續(xù)上調(diào)存量按揭利率是大勢(shì)所趨。在整個(gè)行業(yè)的層面上，全部4.85萬(wàn)億的按揭貸款余額中，可調(diào)整的存量按揭余額大致接近3萬(wàn)億元。上市銀行按揭貸款的市場(chǎng)份額大致在60%左右，按此比例推算大約有1.8-2萬(wàn)億元的存量按揭貸款。

二套房貸執(zhí)行難題待解決

銀監(jiān)會(huì)有關(guān)人士曾表示，二套房將以家庭為單位，按照實(shí)際持有的房屋數(shù)量來(lái)認(rèn)定，房屋套數(shù)需經(jīng)過(guò)房管部門的房屋登記系統(tǒng)進(jìn)行查詢。中國(guó)證券報(bào)記者了解到，目前大部分銀行在執(zhí)行二套房貸新政時(shí)，仍然按照央行的征信系統(tǒng)記錄認(rèn)定，“認(rèn)房不認(rèn)貸”在執(zhí)行上還面臨諸多問題。

工行、建行、中信以及北京銀行等信貸部門有關(guān)人士均表示，目前二套房貸仍然根據(jù)央行的個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)的數(shù)據(jù)記錄執(zhí)行。如果購(gòu)房人有過(guò)房貸記錄，無(wú)論是否還清，再次買房時(shí)就算二套房。如果此前沒有貸款記錄，仍可算作首套房。

中銀國(guó)際分析師袁琳表示，地方房管局有產(chǎn)權(quán)登記數(shù)據(jù)，但與民政局以及銀行的信息并未實(shí)現(xiàn)交互。由于還無(wú)法進(jìn)行全國(guó)聯(lián)網(wǎng)，未來(lái)如果通過(guò)房管局系統(tǒng)認(rèn)定，需要涉及到銀行、房管局社保、戶籍、婚姻等多個(gè)部門，面臨眾多問題?！昂献鞯睦щy在保障房的運(yùn)作上已經(jīng)有所體現(xiàn)?！?于萍)

(來(lái)源：中國(guó)證券報(bào))