一季度后期貸款的剎車并未能給銀行已經(jīng)高漲的存貸比帶來多少改善，一季度末，民生、興業(yè)、深發(fā)展、中信、招行、浦發(fā)6家上市銀行的存貸比均超過了75%的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，其中民生銀行的存貸比更高達(dá)83.3%。

根據(jù)監(jiān)管要求，銀監(jiān)會給出存貸比的寬限期很可能在6月底結(jié)束，民生銀行也明確表示，將在6月底前把存貸比降低到75%。一家股份制銀行個人銀行部負(fù)責(zé)人對記者表示，“目前監(jiān)管非常嚴(yán)格，通過季末突擊拉假存款來達(dá)到監(jiān)管要求不太可行，銀行為了增加放貸能力，可能會掀起新一輪的吸儲大戰(zhàn)?！?

銀行吸存壓力巨大

銀行業(yè)公布的一季度業(yè)績報告顯示，六家上市銀行的存貸比超出了75%的監(jiān)管紅線。其中民生銀行的存貸比為83.3%，位列存貸比超出監(jiān)管上限的首位；興業(yè)銀行和深發(fā)展分別為80.08%和79.61%，緊跟其后。此外，中信銀行(存貸比77.9%)等銀行也有所超出。

對于外界傳聞銀監(jiān)會給的寬限期將在6月結(jié)束，一家股份制銀行個人銀行部負(fù)責(zé)人說，“今年由于實(shí)際負(fù)利率和存款活期化，商業(yè)銀行吸儲的難度大大增加。許多儲蓄存款分流到了房地產(chǎn)和股市等其它投資渠道。如果股市好起來，拉存款就更不容易了?！薄澳壳氨O(jiān)管非常嚴(yán)格，通過季末突擊拉假存款來達(dá)到監(jiān)管要求不太可行，這種存款停留時間很短，對銀行沒什么用處。因此，銀行為了增加放貸能力，可能會掀起新一輪的吸儲大戰(zhàn)?！鄙畎l(fā)展行長肖遂寧也在此前接受記者采訪時坦言，今年存款壓力確實(shí)很大。

據(jù)業(yè)內(nèi)人士表示，迫于存貸比壓力，一季度有的銀行開始高息吸納協(xié)議存款。許多銀行都加大了存款營銷力度，存款返現(xiàn)、存款送禮、存抵貸等促銷活動屢見不鮮，各種存款類理財產(chǎn)品層出不窮，收益率也相當(dāng)誘人。近期，保險公司大額協(xié)議存款由于受到眾多銀行追捧，利率也開始上浮。

另外，各家銀行為了吸收存款，紛紛在服務(wù)質(zhì)量和產(chǎn)品上下功夫。建設(shè)銀行早前表示，在吸收存款問題上，更加著力于客戶基礎(chǔ)、渠道建設(shè)和產(chǎn)品創(chuàng)新，今年的績效考核指標(biāo)做了很大改變，降低了當(dāng)年(結(jié)果)績效指標(biāo)的權(quán)重，提高了客戶、渠道和產(chǎn)品等過程指標(biāo)的權(quán)重，后者的權(quán)重已經(jīng)超過了1/3。深發(fā)展高管也在上周的季報發(fā)布會上表示，將零售存款作為零售業(yè)務(wù)經(jīng)營的重要目標(biāo)，不斷提高對客戶服務(wù)的水平，不斷開發(fā)產(chǎn)品滿足客戶需要，改善、提升網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)和網(wǎng)絡(luò)服務(wù)，力爭使零售存款增長保持一個良好勢頭。

調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)是達(dá)標(biāo)關(guān)鍵

由于存款準(zhǔn)備金率上調(diào)，存款項(xiàng)目下資金減少，保證存貸比不超過75%的難度增加，迫使商業(yè)銀行要么更進(jìn)一步加大吸儲力度，要么減少貸款。而攬存不易，減少貸款又會減少盈利，改善信貸結(jié)構(gòu)成為銀行達(dá)標(biāo)的首要選擇。

一家股份制銀行的信貸部負(fù)責(zé)人說，銀行可能會在此期間收回一些比較大的項(xiàng)目的貸款，也可能置換為新增貸款；還可能將新增貸款用信托或相關(guān)融資渠道進(jìn)行發(fā)放，將這部分業(yè)務(wù)放在表外；金融機(jī)構(gòu)之間也可以通過合法的信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓，達(dá)到降低存貸比的目的。

“金融機(jī)構(gòu)信貸資產(chǎn)相互轉(zhuǎn)讓雖然一定程度上是被禁止的，不過就現(xiàn)狀看，仍有很多合法的操作空間，如行與行之間對發(fā)信托理財產(chǎn)品等，雖然有一定的成本，但都不失為一種合法有效降低存貸比的方式?！蹦硺I(yè)內(nèi)人士在接受采訪時表示。

準(zhǔn)備金率上調(diào)將影響貸款能力

央行決定自2010年5月10日起，上調(diào)存款類金融機(jī)構(gòu)存款準(zhǔn)備金率0.5%。調(diào)整后大型金融機(jī)構(gòu)存款準(zhǔn)備金率為17%。據(jù)統(tǒng)計，2009年底中國銀行業(yè)的超額準(zhǔn)備金率是3.1%，上市銀行的準(zhǔn)備金率大約在2.8%。在一季報兩次調(diào)整存款準(zhǔn)備金率以后，上市銀行的超額準(zhǔn)備金率下降到大約2.5%。調(diào)雖然目前銀行超額儲備金率比較高，實(shí)際上大部分銀行都會維持超額準(zhǔn)備金率基本不變，很有可能從存放同業(yè)或者債券投資中抽取資金。興業(yè)證券分析師胡遠(yuǎn)川在報告中指出。

根據(jù)金融機(jī)構(gòu)存款余額情況測算，此次準(zhǔn)備金率上調(diào)將一次性凍結(jié)資金約3200億?！叭绻f前兩次上調(diào)存款準(zhǔn)備金率之后，商業(yè)銀行尚可以通過調(diào)整其資產(chǎn)負(fù)債表來規(guī)避對放貸的影響的話，那么經(jīng)過三次共1.5個百分點(diǎn)的存款準(zhǔn)備金率上調(diào)之后，商業(yè)銀行通過調(diào)整其資產(chǎn)負(fù)債表來規(guī)避對貸款能力制約的空間將已經(jīng)大為縮小，存款準(zhǔn)備金率工具對貸款的實(shí)際制約就可以顯現(xiàn)出來了?！辈澈ＷC券分析師房振明表示。

中國人民大學(xué)財政金融學(xué)院副院長趙錫軍分析，一季度新增貸款增長較快，上調(diào)存款準(zhǔn)備金率將凍結(jié)部分銀行資金，這將從一定程度上起到進(jìn)一步抑制貸款增長的目的。貸款數(shù)量的下降將對商業(yè)銀行的盈利能力形成抑制。(胡靜)

(來源：南方都市報　)