當(dāng)二字頭的年齡劃向尾聲，70后的女性在承擔(dān)作為女兒的責(zé)任之外，又將添妻子、母親這兩重身份，身兼三職的70后女性以往無憂無慮的生活，平添了些不濃不淡的陰霾：生BB有多大風(fēng)險？得了重病怎么辦？…… 30歲，怎樣才能有“險？無驚？

文/表 記者 吳倩

已婚一族：

保額至少20萬元

友邦保險近期公布的2009年理賠數(shù)據(jù)顯示，31~50歲是女性重大疾病賠付較集中的年齡段。這個時候，除了基本的意外和定期壽險產(chǎn)品外，還應(yīng)著重考慮重大疾病保障。

此外，目前普通重疾險中，很多婦科病并不在保障范圍內(nèi)，因此，已婚女性購買保險時很有必要將普通重疾險與女性重疾險混合搭配，保障可更充足。

專家建議，一般來說，普通重疾險與女性重疾險混搭保額至少應(yīng)20萬元。

準(zhǔn)媽媽：

防妊娠風(fēng)險投保趁早

很多70后的女性將面臨懷孕生子，而女性妊娠期的風(fēng)險概率比正常人要高得多。目前，市面上一般的壽險和健康險，多數(shù)針對重大疾病或身故死亡，對妊娠發(fā)生的事故沒有保障，對嬰兒的先天性疾病也是不予保障的。因此，打算做媽媽的70后女性還應(yīng)投保一些專門為孕婦及小寶寶設(shè)計(jì)的母嬰健康類保險。

準(zhǔn)媽媽需要注意的是，投保要趁早，最好在孕前就投保。據(jù)了解，專門的母嬰險投保條件比較嚴(yán)格，一般要求被保險人是年齡在20到40周歲，懷孕未滿28周。而附加型母嬰險年齡也被限制在45歲以前。

此外，專門的母嬰險可以在繳納保費(fèi)當(dāng)日就生效，而附加型母嬰險有較長的觀察期，有的是180天，有的為10個月。

TIPS：

角色轉(zhuǎn)換及時添保障

70后女性應(yīng)在女兒、妻子、母親的角色轉(zhuǎn)換過程中，及時地添加充足的保障。

案例1：

重疾險配女性險

費(fèi)用省一成

33歲的小趙最近萌生了買份重疾險的念頭。仔細(xì)詢問后，小趙發(fā)現(xiàn)，即使是同一保險公司的重大疾病保險和女性疾病保險的價格差別也委實(shí)不?。ㄒ姳硪唬ｉT針對婦科疾病的女性疾病保險，一般比普通的重大疾病保險便宜，主要是由于去除了很多女性不需要的病種。

選擇方案一（單獨(dú)投保20萬元的普通重疾險A）與選擇方案二（搭配投保10萬元保額的普通重疾險A和10萬元保額的女性重疾險B）相比，20年下來共可以節(jié)約18%即17600元的保費(fèi)。

案例2：

母嬰保險兩類保障要配齊

易某的妻子楊某2006年懷孕辦理準(zhǔn)生證時，購買了某人壽保險公司母嬰安康保險，交納保險金25元。同年10月，楊某發(fā)生了交通意外，母嬰雙亡。易某獲人身意外保險金4000元。

劉女士在新婚登記時購買了某壽險公司的優(yōu)生優(yōu)育健康保險，每份保費(fèi)50元。該險種可對優(yōu)生優(yōu)育中可能發(fā)生的29種疾患提供風(fēng)險保障。今年4月，醫(yī)生發(fā)現(xiàn)劉女士的胎兒腸腔畸形，被迫中止妊娠。按照生育險的要求，劉女士獲得42天的假期，同時報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)用。另外，按原有保險金額的5倍獲得賠償金。

第一個案例提示，購買孕期商業(yè)保險，保險應(yīng)該涵蓋母嬰人身意外和意外傷害險。而第二個案例提示，購買孕期保險一定要注意對新生兒先天性疾病的保障部分。一份完善的母嬰險必須要考慮到新生兒先天性疾病導(dǎo)致的孕婦被迫中止妊娠、新生兒死亡等風(fēng)險，同時，也要為新生兒先天性疾病救治提供一定的保障。

TIPS：

有的母嬰險產(chǎn)品只保孕婦一人，嬰兒的保險要另外購買；有的產(chǎn)品則是一張保單保兩人，還可為新生兒的先天性疾病及手術(shù)提供保障（見表二）。