謝少萍

房地產(chǎn)調(diào)控政策的連連出擊使各界的眼光投向了銀行房地產(chǎn)貸款的抗風(fēng)險(xiǎn)能力上。

據(jù)《第一財(cái)經(jīng)日報(bào)》了解，4月28日銀監(jiān)會(huì)已經(jīng)要求各家銀行對房地產(chǎn)貸款進(jìn)行壓力測試，并于5月20日之前完成壓力測試并上報(bào)銀監(jiān)會(huì)。

在上市銀行中，興業(yè)銀行(601166.SH)因其房地產(chǎn)相關(guān)貸款占比較高，其貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度更受到業(yè)界關(guān)注。

在近日與機(jī)構(gòu)投資者的交流中，興業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部總經(jīng)理鄒積敏透露了近期該行房地產(chǎn)貸款壓力測試的初步結(jié)果：若房價(jià)下跌30%，其對公房地產(chǎn)貸款不良率將可能上升0.99個(gè)百分點(diǎn)，而個(gè)人住房按揭貸款不良率也將可能上升0.3個(gè)百分點(diǎn)。

此前，交通銀行副行長錢文揮在業(yè)績發(fā)布會(huì)上公布了房貸壓力測試結(jié)果，若房地產(chǎn)價(jià)格下降30%，其開發(fā)貸款不良率增加1.2個(gè)百分點(diǎn)，個(gè)人按揭不良率提高0.9個(gè)百分點(diǎn)。建設(shè)銀行也稱房價(jià)下跌30%對其不良貸款的影響“與交行大體相當(dāng)，可能會(huì)略微樂觀一些”民生銀行行長洪琦更表示，即使房價(jià)下降四成，仍不會(huì)影響該行資產(chǎn)質(zhì)量。

房地產(chǎn)新政的出臺(tái)使各地樓市在5月迅速完成了從火爆到冷清的轉(zhuǎn)換。同時(shí)在央行收緊流動(dòng)性的預(yù)期之下，監(jiān)管部門對銀行房地產(chǎn)貸款的抗風(fēng)險(xiǎn)能力更為關(guān)注。

鄒積敏表示，此次銀監(jiān)會(huì)部署的壓力測試涉及兩種情形，一是在房價(jià)分別下跌10%、20%、30%的情況下，另一種是在利率分別上升27、54、108個(gè)基點(diǎn)的情況下，分別對銀行開發(fā)貸與個(gè)貸不良率的影響。

從目前興業(yè)銀行初步完成的壓力測試情況看：若房價(jià)下跌10%，興業(yè)銀行房地產(chǎn)開發(fā)貸不良率將可能上升0.11個(gè)百分點(diǎn)、個(gè)貸不良率將可能上升0.07個(gè)百分點(diǎn)；即使在房價(jià)下跌達(dá)到重度壓力情形下(即下跌30%)，對公房地產(chǎn)貸款不良率也僅上升0.99個(gè)百分點(diǎn)，個(gè)貸不良率上升不超過0.3個(gè)百分點(diǎn)。

“即使按上述重度壓力情形來看，攤分到全部對公貸款不良率上升也不足0.1個(gè)百分點(diǎn)，情況比預(yù)期可能要樂觀一些?！编u積敏稱。

不過，與對國有大行的樂觀看法相比，市場對興業(yè)銀行房貸質(zhì)量的關(guān)注程度明顯更高。

根據(jù)興業(yè)銀行2009年年報(bào)數(shù)據(jù)，2009年末，該行房地產(chǎn)開發(fā)貸款占全部貸款比重為4.38%，較2008年末8.52%的比重下降了4.14個(gè)百分點(diǎn)，對公房地產(chǎn)貸款比重也由2008年末的11.81%下降到9.39%。

在鄒積敏看來，對待開發(fā)貸關(guān)鍵是控制好合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。他表示，興業(yè)銀行對開發(fā)貸的運(yùn)作要求，除了看開發(fā)商的整體實(shí)力外，還要求對每一個(gè)項(xiàng)目進(jìn)行逐一分析，并要求每一筆銷售資金要按比例進(jìn)入還款專戶。此外，其抵押率高達(dá)50%，這也一定程度上控制了信貸風(fēng)險(xiǎn)。