蘇振華:銀行收零錢清點費并非市場邏輯
《人民銀行法》規(guī)定“任何人不得拒收人民銀行發(fā)行的貨幣”,可如今銀行卻又要向儲戶收費,儲戶要是拒收硬幣就違背了法律。這看來看去都像是“第二十二條軍規(guī)”
據(jù)報道,農(nóng)業(yè)銀行對儲戶存硬幣開收手續(xù)費,調(diào)查顯示工商銀行、北京銀行等也都有類似收費。發(fā)改委的解釋是:零鈔清點業(yè)務實行市場調(diào)節(jié)價,收費標準由各商業(yè)銀行自定。
市場是天生的平等派,買賣雙方應秉承自愿交易原則,這大概是發(fā)改委的立場和農(nóng)業(yè)銀行收費的“法理基礎”。這個理表面上看起來真沒什么問題,問題在于,何謂“自愿交易得說道說道。
先舉個例子:有劫匪綁架了人質(zhì),對人質(zhì)說,“要錢還是要命,你自己選擇”,人質(zhì)說,“要命,你劫匪于是說,“那這是你自愿選擇的掏錢”。各位,劫匪說的真沒錯,人質(zhì)還真是在“要錢還還是要要命,之間進行了“自愿選選擇”類似的例子其實很多,諸如電力公司漲電費、自來水公司漲水費、中石油中石化漲油價,這些“巨頭”們就會這樣辯解:用戶完全是可以拒絕的,無非就是不用電不用水改用蠟燭罷了。
如今的壟斷部門,嫻熟地在打兩張牌,一張曰“國計民生”,一張曰“市場機制”。要維持壟斷,于是說是為了維護“國計民生”;要高額收費了,于是說是為市場機制”。背后的邏輯是,先論證壟斷的合理性,再用市場原則論證高收費的合理性。
銀行的存硬幣收費講的就是這個邏輯。但或有論者會指出:儲戶大可用腳投票去別家銀行存錢??墒牵瑒e家銀行不也是國家開的嗎?在我看來,銀行收費的邏輯要成立,必須以金融行業(yè)放開管制為前提,如果人人可以辦銀行,就像有清一代,人人都可以自由辦票號的話,收費就無可指責了。
壟斷了市場準入,然后收取高額費用,這肯定不是市場的邏輯。因為真正的市場經(jīng)濟,應該是法治經(jīng)濟,市場規(guī)則應該是透明的,能給人以穩(wěn)定的預期。比如,人們愿意努力工作掙錢,是以自己掙的錢不會被征收這一穩(wěn)定預期為前提的,否則,人人就皆會選擇打家劫舍。
人民銀行發(fā)行了各種貨幣,《人民銀行法》規(guī)定“任何人不得拒收人民銀行發(fā)行的貨幣”,可如今人民銀行核準開辦的銀行卻又要向儲戶收費,但儲戶要是拒收硬幣卻又違背了《人民銀行法》規(guī)這看來看去都像是“第二十二條軍規(guī)”
相關專題:銀行收取零鈔數(shù)錢費引爭議
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