羊城晚報(bào)記者 劉薇

國際卡組織巨頭Visa和后起之秀的中國銀聯(lián)又“掐”上了。

記者日前從多個(gè)渠道證實(shí)，同時(shí)帶有Visa和中國銀聯(lián)標(biāo)志的雙幣種信用卡，在中國大陸境外不論是刷卡消費(fèi)還是ATM取現(xiàn)，很可能只能走Visa清算通道，而不能走銀聯(lián)，持卡人可能由此需要多支付1%-2%的貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi)。不過，中國銀聯(lián)在海外自建渠道以及與MasterCard(萬事達(dá))發(fā)行的雙幣卡不受影響，港澳地區(qū)仍能受理有銀聯(lián)標(biāo)志的Visa雙幣卡。

中國銀聯(lián)官方至昨日仍未對(duì)此事作出回應(yīng)，只聲稱“保持密切關(guān)注”。Visa卡國際組織中國區(qū)新聞發(fā)言人則向羊城晚報(bào)記者證實(shí)了此事，但她表示Visa此舉只是嚴(yán)格執(zhí)行其全球業(yè)務(wù)運(yùn)作規(guī)章，“從來沒有、也不會(huì)‘阻止’或‘封殺’銀聯(lián)?！?}

BIN編碼

4字頭 VISA

5字頭 萬事達(dá)

6字頭 中國銀聯(lián)

事態(tài) 澳洲先行受阻 港澳還未下手

消息人士透露，近日Visa國際組織向全球會(huì)員銀行發(fā)函，要求從今年8月1日起，凡是在中國大陸境外受理帶Visa標(biāo)志的雙幣種信用卡時(shí)，不論是刷卡消費(fèi)還是ATM取現(xiàn)，都不得走中國銀聯(lián)通道，否則Visa將重罰收單銀行，第一次罰款5萬美元，如果再犯，每月將罰款2.5萬美元，

Visa中國區(qū)新聞發(fā)言人日前接受羊城晚報(bào)記者采訪時(shí)稱，Visa并沒有8月1日這個(gè)時(shí)限?！皩?shí)際上，我們對(duì)會(huì)員銀行的要求從去年甚至更早時(shí)就開始了?！彼硎?，這么做不過是按照Visa全球運(yùn)作章程辦事，“各自的產(chǎn)品走各自的網(wǎng)絡(luò)，Visa的產(chǎn)品就該走Visa的清算通道。中國銀聯(lián)同樣可以自由利用自己的網(wǎng)絡(luò)，這個(gè)我們無權(quán)干涉。

她還稱，Visa此舉是為保護(hù)持卡人權(quán)益?！爱?dāng)一張BIN號(hào)以4字開頭的Visa卡或Visa產(chǎn)品不經(jīng)過Visa的網(wǎng)絡(luò)而進(jìn)行交易時(shí)，它將得不到Visa運(yùn)作章程及支付保證的保護(hù)，也可能被錯(cuò)誤地使用或受理?！睂?duì)于重罰收單行一說，她則以“屬商業(yè)機(jī)密不便透露”為由沒有給以說明。

一家股份制銀行信用卡中心負(fù)責(zé)人也向記者證實(shí)了這一情況。他表示，去年上半年，Visa在澳大利亞就已經(jīng)開始要求會(huì)員銀行在受理中國發(fā)行的Visa雙幣卡時(shí)，不得走銀聯(lián)清算渠道?！鞍拇罄麃喼袊慰捅容^多，當(dāng)時(shí)Visa這么做應(yīng)該有試探的意味。但因?yàn)楫吘怪辉谝粋€(gè)國家，所以沒有引起關(guān)注。眼下突然爆發(fā)，應(yīng)該是Visa在國外廣泛頒布‘禁令’導(dǎo)致?！彼聹y(cè)，Visa應(yīng)是有計(jì)劃地拓展“禁止”區(qū)域。

羊城晚報(bào)記者了解到，實(shí)際上去年4月，Visa就向其境外會(huì)員銀行出函，要求受理中國發(fā)行的Visa雙幣卡時(shí)，不得走銀聯(lián)清算渠道，當(dāng)時(shí)新加坡的很多商戶都無法給顧客刷銀聯(lián)，中國銀聯(lián)也此事宜向Visa提出談判。但從今天的情況來看，談判顯然并未成功。

不過，對(duì)于國內(nèi)游客去得最多的港澳地區(qū)，Visa似乎還未“下手”。記者昨日以持卡人身份向中國銀聯(lián)客服咨詢獲悉，目前雙幣卡在香港、澳門地區(qū)及東南亞部分國家還能繼續(xù)用銀聯(lián)支付，但像英國、澳大利亞等國就只能在部分銀行使用雙幣卡了。

“在港澳，中國銀聯(lián)對(duì)市場(chǎng)的控制力應(yīng)該比較強(qiáng)一些，不少銀行和商戶都是銀聯(lián)自己發(fā)展和鋪設(shè)的網(wǎng)絡(luò)，所以受影響較小。但國外很多銀行是Visa的會(huì)員行，銀聯(lián)和他們僅僅是合作關(guān)系，發(fā)生糾紛時(shí)肯定遵守Visa的規(guī)定，所以影響較大。”一位銀行業(yè)資深人士指出。

方向 雙幣卡未來必然分拆

發(fā)卡組織之間的利益之爭(zhēng)，對(duì)持卡人來說未必是好事。Visa叫停會(huì)員行受理銀聯(lián)清算業(yè)務(wù)后，雙幣信用卡持卡人出國時(shí)首當(dāng)其沖受影響，可能遭遇的是手續(xù)費(fèi)的提高和匯兌損失，這讓不少持卡人感到不滿。

對(duì)此，上述股份制銀行信用卡中心負(fù)責(zé)人認(rèn)為，持卡人想規(guī)避損失也很容易，就是再辦一張銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)的國際信用卡，出國時(shí)兩種卡都帶著，就可萬無一失?！爱吘广y聯(lián)網(wǎng)絡(luò)現(xiàn)在仍然會(huì)令持卡人擔(dān)心不夠用，尤其是在海外酒店預(yù)授權(quán)這塊，銀聯(lián)的受理還很不順暢”。

從長(zhǎng)遠(yuǎn)來看，雙幣卡的分拆被看成是一個(gè)必然趨勢(shì)?！半p幣卡從出生之時(shí)就屬于特定時(shí)期的特定產(chǎn)物，在世界上其他國家都很少見，隨著聯(lián)合發(fā)卡方相互間的競(jìng)爭(zhēng)升級(jí)，分拆是最終選擇?！眹鴥?nèi)一家發(fā)卡大行資深人士透露，銀聯(lián)和Visa都越來越傾向于各發(fā)各的信用卡，拒絕標(biāo)識(shí)共存，畢竟這里面用誰的BIN號(hào)和刷卡走誰的通道都是問題。

記者也發(fā)現(xiàn)，近一年多來，銀聯(lián)推廣的信用卡無一例外只啟用銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)和標(biāo)識(shí)，比如農(nóng)行的金穗銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)攜程旅行信用卡、廣東發(fā)展銀行的銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)QQ信用卡、招行的HelloKitty銀聯(lián)單幣金卡等。“但持卡人的利益是需要被首要保證的?！便y行人士建議，當(dāng)雙幣卡分拆時(shí)最好要給原本的持卡人一個(gè)過渡期，過渡期中發(fā)卡各方應(yīng)向持卡人充分告知分拆原因，等過渡期滿再由其自行選擇。

根源 你不讓我鋪國內(nèi)，我不讓你鋪境外

實(shí)際上，伴隨著中國銀聯(lián)近幾年在海外的飛速擴(kuò)張，它與一些國際發(fā)卡巨頭之間的市場(chǎng)爭(zhēng)奪就一直未曾停歇。究其原因，無非是一個(gè)“利”字。

一個(gè)是最直接的手續(xù)費(fèi)收入。按照“誰提供網(wǎng)絡(luò)誰受益”的原則，使用誰的網(wǎng)絡(luò)，商戶回傭、結(jié)算費(fèi)用等就應(yīng)給誰分成。剛開始銀聯(lián)相對(duì)“弱小”，且彼時(shí)Visa需要利用銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)開拓中國市場(chǎng)，銀聯(lián)在境外也需要依賴Visa，因此相安無事。但近年來，銀聯(lián)迅猛的海外擴(kuò)張打亂了這一平衡。據(jù)記者了解，截至目前，銀聯(lián)國際受理網(wǎng)絡(luò)已延伸到境外90個(gè)國家和地區(qū)，并且還打起了價(jià)格戰(zhàn)。

一般來說，在使用Visa等國際組織的支付系統(tǒng)時(shí)，Visa會(huì)對(duì)所有跨境交易 (即便在美元地區(qū))向發(fā)卡行收取國際結(jié)算費(fèi)，即俗稱的“貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi)”，但發(fā)卡行通常會(huì)將這一費(fèi)用轉(zhuǎn)嫁到持卡人頭上。而銀聯(lián)免收這一費(fèi)用，由此爭(zhēng)奪到了不少客戶。 (即便在美元

對(duì)銀行來說，選擇Visa的成本也更高。國際上，商戶回傭普遍要比國內(nèi)收費(fèi)比例更高，對(duì)境外收單行來說，Visa的支付系統(tǒng)是按筆收費(fèi)，不算在回傭中，而銀聯(lián)的支付系統(tǒng)大多數(shù)是按交易金額收費(fèi)，在回傭中扣除。

單憑上述兩點(diǎn)，中國銀聯(lián)就爭(zhēng)奪到了不少市場(chǎng)，讓Visa感受到了威脅。

更深層次的原因，則是來自Visa與銀聯(lián)收益獲得的不對(duì)等。一方面，成立僅9年的中國銀聯(lián)在海內(nèi)外的飛速擴(kuò)張，另一方面卻是國際發(fā)卡組織在中國業(yè)務(wù)的嚴(yán)重滯后。由于中國大陸市場(chǎng)并未向國際發(fā)卡組織開放人民幣業(yè)務(wù)，基本被中國銀聯(lián)全面壟斷，因此Visa在中國依然只能處于“砸錢”階段，所能得到的收益也只能以管理咨詢費(fèi)的形式存在。

“可以說，Visa借助銀聯(lián)在中國只做了品牌營銷，而銀聯(lián)借助Visa資源卻在海外收到了真金白銀。這種虧本買賣肯定不是Visa想要的?！币患掖筱y行信用卡部資深人士說。

中央財(cái)經(jīng)大學(xué)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇教授也認(rèn)為，Visa在國內(nèi)始終無法建立一套完整的發(fā)卡程序，在國內(nèi)只能走銀聯(lián)通道，沒有什么利潤(rùn)空間?！澳悴蛔屛忆亣鴥?nèi)，我不讓你鋪境外，雙方利益之爭(zhēng)就在所難免，”郭田勇分析說。

-背景資料

何謂BIN號(hào)

所謂BIN號(hào)即BankIdentifica-tionNumber(銀行識(shí)別碼)的縮寫，它由國際標(biāo)準(zhǔn)化組織(ISO)統(tǒng)一管理并分配。其中4字頭的BIN號(hào)已經(jīng)被VISA買斷，5字頭的屬于萬事達(dá)，銀聯(lián)申領(lǐng)到的是6字頭的BIN號(hào)，符合國際標(biāo)準(zhǔn)，可在國外使用。銀聯(lián)自行發(fā)行的還有非國際標(biāo)準(zhǔn)的9字頭卡片。

Visa銀聯(lián)爭(zhēng)端不斷

2006年7月 中國銀聯(lián)上書中國人民銀行、銀監(jiān)會(huì)，呼吁叫停雙幣種信用卡，只發(fā)銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)信用卡，消息一經(jīng)公布就遭強(qiáng)烈反對(duì)。這一做法后不了了之，銀聯(lián)開始蟄伏建設(shè)海外網(wǎng)絡(luò)；

2008年 北京奧運(yùn)會(huì)期間，由于Visa是奧運(yùn)唯一支付服務(wù)贊助商，銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡被拒于奧運(yùn)現(xiàn)場(chǎng)門外；而Visa單標(biāo)識(shí)奧運(yùn)卡同樣在銀聯(lián)渠道遭遇“說不”，由于不能經(jīng)銀聯(lián)渠道而只能經(jīng)Visa渠道支付結(jié)算，商戶被迫提高扣率，需多交15%-20%的手續(xù)費(fèi)；

2009年4月 Visa開始醞釀叫停其和銀聯(lián)所發(fā)的雙幣卡在境外的銀聯(lián)受理通道，并使這一事件愈演愈烈；

2010年3月 美國三大信用卡公司———Visa公司、美國運(yùn)通公司和萬事達(dá)卡公司要求美國貿(mào)易官員采取行動(dòng)，迫使中國開放信用卡市場(chǎng)，并聲稱會(huì)就信用卡準(zhǔn)入問題向世界貿(mào)易組織(WTO)投訴；近一兩年 中國銀聯(lián)開始停發(fā)與Visa合作的雙幣信用卡，但與萬事達(dá)仍保持合作發(fā)卡關(guān)系。(劉薇)