“出國消費是刷卡，還是用現(xiàn)鈔？”這是許多打算出境旅游人士關(guān)心的話題。端午節(jié)小長假即將臨近，又有不少持卡人計劃出境旅游。境外消費應(yīng)該注意什么？此時，卻又恰逢VISA要求其會員銀行不能受理客戶在境外選擇銀行通道清算。那么，如果境外刷卡不走銀聯(lián)通道，會對持卡人產(chǎn)生哪些影響？持卡人又該如何應(yīng)對呢？記者采訪了招商銀行、浦發(fā)銀行的相關(guān)理財專家為您支招。

⊙本報記者 石貝貝

走銀聯(lián)通道 境外刷卡更省錢

銀行理財專家介紹，持卡人在境外刷卡時，一般要支付匯兌手續(xù)費，取現(xiàn)金則要支付手續(xù)費和利息。故而在境外，如果需要用錢，刷卡支付是更省錢的一種方式。

首先，就匯兌手續(xù)費而言，目前國內(nèi)提供信用卡服務(wù)的運營商是銀聯(lián)、VISA和MASTERCARD；相對應(yīng)，持卡人手中的信用卡也一般分為具有銀聯(lián)和VISA、銀聯(lián)和MASTERCARD、或單獨銀聯(lián)標(biāo)識的不同卡種。人民幣和美元雙幣信用卡比較常見，也有一小部分歐元卡。

那么，人民幣、美元、歐元等不同幣種之間轉(zhuǎn)換會涉及哪些費用呢？招行理財專家介紹說，一般來說，雙幣信用卡消費的其他外幣都會折算成人民幣或者美元才可以入賬。若通過VISA或者MASTERCARD等外卡線路刷卡，所消費的當(dāng)?shù)赝鈳艜D(zhuǎn)換成美元，折算轉(zhuǎn)換的同時會收取1%到2%的匯兌手續(xù)費；若通過銀聯(lián)的線路消費，當(dāng)?shù)赝鈳啪驼鬯愠扇嗣駧牛患邮諈R兌手續(xù)費。

因此，境外消費最好走銀聯(lián)線路。另據(jù)了解，銀聯(lián)目前已經(jīng)將刷卡線路擴展到中國港澳地區(qū)、新加坡、美國、法國等26個國家和地區(qū)。持雙幣信用卡在境外刷卡時走銀聯(lián)線路，消費金額直接轉(zhuǎn)換成人民幣記賬，無須支付匯兌手續(xù)費，這樣一來就可以節(jié)省商品總價1%-2%的費用。

至于取現(xiàn)金的手續(xù)費和利息問題。雙幣信用卡可以在有銀聯(lián)或者VISA、MASTERCARD標(biāo)志的境外ATM機上取當(dāng)?shù)刎泿拧８鶕?jù)國家外匯管理規(guī)定，在境外取現(xiàn)金時，當(dāng)日內(nèi)累計提現(xiàn)金額不得超過1000美元或等值外幣。這時，除了收取當(dāng)?shù)刎泿呸D(zhuǎn)換成美金的匯兌手續(xù)費外，還會被收取一定比例的取現(xiàn)金手續(xù)費和利息，取現(xiàn)手續(xù)費和國內(nèi)類似，但是費率上會有所不同。因此，持卡人在境外消費要盡量少取現(xiàn)金。

還款選擇恰當(dāng)時機

匯率每日波動，持卡人應(yīng)該在何時購匯、何時還匯呢？在境外刷卡消費后，匯率轉(zhuǎn)換只有兩次。一次是在消費后，商戶和銀行結(jié)算的匯率轉(zhuǎn)換；另一次是在還款的時候，用人民幣購匯還外幣的購匯匯率轉(zhuǎn)換。事實上，巧妙地選擇購還匯時機能夠幫忙節(jié)省不少費用。

招行理財專家介紹說，消費后的匯率轉(zhuǎn)換因為是商戶和銀行間按照國際信用卡組織公布的匯率進行的，我們無法人為預(yù)計匯率，因此無法掌控。但是，還款的時候我們可以根據(jù)匯率走勢來進行操作，此時的匯率按照發(fā)卡銀行的美元賣出價。

舉個例子，如果持卡人的某一期賬單上有外幣消費結(jié)算的美金需要還款，持卡人可以留意銀行網(wǎng)站上的美元賣出價，如果發(fā)現(xiàn)某天的匯率比較劃算，可以直接在這天購匯還款。此外，持卡人可以選擇開通信用卡賬戶的購匯功能，系統(tǒng)會自動識別存入的人民幣，并用其優(yōu)先購匯美金。

浦發(fā)銀行理財專家也同時提醒，境外非美元區(qū)交易若發(fā)生當(dāng)日退款時，如為商戶原因?qū)е碌模挚ㄈ诵枰谕丝钋疤崾旧虘粢越灰壮蜂N(Rever-sal)的方式操作，如商戶以退貨(Credit)方式操作的，您的信用卡上可能會產(chǎn)生交易手續(xù)費。此外，信用卡簽購單上有三欄金額：基本消費金額(BaseAmount)、小費(Tips)及總金額(Total)。您可在“小費(欄填寫支付小費金額，與實際消費金額，加總后填入“總金額(欄內(nèi)，確認(rèn)無誤后再簽名確認(rèn)。總金額一定要算對，如果多寫了一個零，小費就給太多了。