銀聯(lián)與VISA的戰(zhàn)爭(zhēng)從未如此白熱化。近日，當(dāng)國(guó)際卡組織VISA在海外叫囂封殺“銀聯(lián)與VISA的雙幣卡，試圖遏制銀聯(lián)的境外通道之際，銀聯(lián)馬上找到了還擊的武器。據(jù)悉，央行已經(jīng)擬定了銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)PBOC2.0芯片卡 (IC卡)的總體目標(biāo)和具體發(fā)行時(shí)間表，5年之內(nèi)中國(guó)境內(nèi)將全面發(fā)行和受理金融IC卡。這意味著銀聯(lián)將獲得國(guó)內(nèi)銀行芯片卡標(biāo)準(zhǔn)的制定權(quán)，銀行卡“磁條時(shí)代”的雙幣卡將徹底退出舞臺(tái)。

□今報(bào)記者 李春曉

【事件回放】VISA封堵銀聯(lián)境外通道

目前中國(guó)并未對(duì)國(guó)際卡組織開(kāi)放國(guó)內(nèi)支付清算市場(chǎng)，VISA、萬(wàn)事達(dá)等在銀聯(lián)未成立前即采用發(fā)行雙幣卡方式，以繞過(guò)人民幣業(yè)務(wù)限制。雙幣卡恰是銀聯(lián)與國(guó)際卡組織博弈的關(guān)鍵所在。

近日，國(guó)際卡組織VISA向全球會(huì)員銀行發(fā)函，要求從8月1日起，凡在中國(guó)大陸境外受理帶VISA標(biāo)志的雙幣種信用卡時(shí)，不論刷卡消費(fèi)還是ATM取現(xiàn)，都不得走中國(guó)銀聯(lián)的清算通道，否則VISA將重罰收單銀行。此舉將波及國(guó)內(nèi)5000萬(wàn)銀行卡用戶(hù)，持卡人境外交易需多付1%~2%的貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi)。

VISA與銀聯(lián)撕破臉，但其他國(guó)際卡組織對(duì)此事尚無(wú)明確態(tài)度。據(jù)悉，美國(guó)運(yùn)通方面境外卡業(yè)務(wù)未發(fā)生變化，其與中國(guó)銀聯(lián)繼續(xù)保持良好合作關(guān)系。萬(wàn)事達(dá)卡駐中國(guó)發(fā)言人未對(duì)VISA的舉措發(fā)表評(píng)論。

【本地聲音】我省約八成信用卡為雙幣卡

目前，國(guó)內(nèi)的銀行卡按照數(shù)字打頭的不同，分別歸屬于不同的銀行卡組織，其中以“4”字打頭的銀行卡屬于VISA卡組織，以“5”字打頭的屬于MASTERCARD　卡組織，以“9”字和“62”、“60”打頭的屬于中國(guó)銀聯(lián)，而以“62”、“60”打頭的銀聯(lián)卡是符合國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)的銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡，可以在國(guó)外使用，這也是中國(guó)銀聯(lián)近幾年來(lái)力推的銀行卡。

銀聯(lián)卡的特點(diǎn)之一是好用又便宜，走銀聯(lián)通道的最大賣(mài)點(diǎn)在于能省去貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi)。如果消費(fèi)者在境外消費(fèi)時(shí)將不得不支付貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi)，以建行VISA奧運(yùn)白金信用卡為例，收取標(biāo)準(zhǔn)為1.5%。即持卡人每消費(fèi)1000美元，需要多支付15美元。同時(shí)，由于持卡人使用VISA網(wǎng)絡(luò)結(jié)算，消費(fèi)金額將以美元計(jì)賬，持卡人還將承擔(dān)匯率變動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。

VISA與銀聯(lián)鬧分家，該消息一出，掀起不小波瀾。據(jù)了解，目前我省約八成信用卡為帶有“VISA與或“萬(wàn)事達(dá)”標(biāo)志的雙幣卡。雙幣卡境外使用只能走VISA清算通道，對(duì)持卡人有多大影響？銀行業(yè)內(nèi)人士稱(chēng)，此舉對(duì)多數(shù)人而言影響并不大。

銀行業(yè)內(nèi)人士稱(chēng)，以前各家銀行發(fā)行的貸記卡多數(shù)是雙幣卡，近幾年銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡才多起來(lái)?！安贿^(guò)，這里面有相當(dāng)一部分雙幣卡并沒(méi)有開(kāi)通國(guó)際支付功能，而且在國(guó)人常去的很多國(guó)家和地區(qū)，普通的銀聯(lián)卡都可以刷卡消費(fèi)了”

據(jù)悉，近年來(lái)銀聯(lián)卡的觸角已伸至境外90多個(gè)國(guó)家和地區(qū)，基本能滿(mǎn)足內(nèi)地居民在經(jīng)常到訪(fǎng)的國(guó)家和地區(qū)的相關(guān)支付需要。

銀聯(lián)的客服人員告訴記者，在中國(guó)的港、澳、臺(tái)以及東南亞、歐美等地，刷卡未受波及，持“4”字打頭的雙幣卡仍然可以用銀聯(lián)的通道進(jìn)行支付。到其他地方消費(fèi)，建議持卡人最好攜帶一張銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡而不要只攜帶雙幣卡，否則很可能會(huì)走VISA的網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行結(jié)算。

【專(zhuān)家觀點(diǎn)】VISA想借此舉打開(kāi)中國(guó)市場(chǎng)

北京師范大學(xué)金融研究中心主任鐘偉近日在接受記者采訪(fǎng)時(shí)這樣為VISA的行為定位，他認(rèn)為，VISA當(dāng)初認(rèn)為雙幣卡可形成“銀聯(lián)主(境)內(nèi)，VISA主(境)外”的贏利模式，但這一預(yù)期如今顯然落空了，中國(guó)大陸的持卡人在境外消費(fèi)時(shí)仍?xún)A向于選擇手續(xù)費(fèi)更低的銀聯(lián)通道而非VISA通道。

不僅如此，中國(guó)銀聯(lián)在境外的擴(kuò)展速度十分驚人，目前其結(jié)算網(wǎng)絡(luò)已拓展至境外90多個(gè)國(guó)家和地區(qū)，這是VISA始料不及的。鐘偉認(rèn)為，深層次的原因在于，VISA想借此舉打開(kāi)中國(guó)境內(nèi)市場(chǎng)。

在鳳凰網(wǎng)就此事進(jìn)行的問(wèn)卷調(diào)查中，超過(guò)兩萬(wàn)名網(wǎng)友參與了投票，其中，八成網(wǎng)友認(rèn)為VISA封堵中國(guó)銀聯(lián)境外通道是商業(yè)霸權(quán)行為，近兩成網(wǎng)友表示這是商業(yè)行為無(wú)可厚非。問(wèn)到VISA此舉會(huì)對(duì)中國(guó)銀聯(lián)產(chǎn)生多大影響時(shí)，半數(shù)以上網(wǎng)友認(rèn)為影響很大，四成網(wǎng)友認(rèn)為影響不大，因?yàn)橹袊?guó)銀聯(lián)在境外布局日益完善。

【利益之爭(zhēng)】“師傅”要和“徒弟”博弈到何時(shí)？

在中國(guó)內(nèi)地市場(chǎng)，盡管按照WTO協(xié)議，銀行業(yè)已全面開(kāi)放，且銀行卡已成為整個(gè)銀行業(yè)最為市場(chǎng)化的領(lǐng)域，但中國(guó)內(nèi)地的銀行卡清算渠道并不開(kāi)放，所有境內(nèi)銀行卡的人民幣交易都須通過(guò)銀聯(lián)通道，因此以“4”字打頭的VISA標(biāo)準(zhǔn)卡即使在國(guó)內(nèi)發(fā)行使用，也不能讓VISA獲得相應(yīng)收益。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，銀聯(lián)和VISA的博弈就是經(jīng)濟(jì)利益的博弈。眼下雙方需要面對(duì)和解決的，就是經(jīng)打破原有的合作協(xié)議，找到一個(gè)大家都認(rèn)可的新的分配方式和模式”

相關(guān)人士表示，其實(shí)這次VISA的舉動(dòng)也很好理解：“既然你一直不肯開(kāi)放境內(nèi)市場(chǎng)，那我也就對(duì)你關(guān)閉我的境外通路。

盡管從一開(kāi)始籌備，銀聯(lián)對(duì)VISA是一種標(biāo)準(zhǔn)的求教姿態(tài)，而VISA也一再?gòu)?qiáng)調(diào)與銀聯(lián)的合作關(guān)系，但這種“師徒關(guān)系”，隨著銀聯(lián)的成長(zhǎng)壯大，不斷地發(fā)生著現(xiàn)實(shí)而客觀的轉(zhuǎn)變。

業(yè)內(nèi)人士分析，VISA此舉是放手一搏，反正在中國(guó)市場(chǎng)再?zèng)]有什么好失去，如果能形成博弈，打破銀聯(lián)在中國(guó)內(nèi)地市場(chǎng)的壟斷，切入國(guó)內(nèi)市場(chǎng)是上策；能增加自己的收益是中策；和銀聯(lián)撕破臉遭到反撲，則是兩敗俱傷的最壞結(jié)果。

-新聞背后

VISA與銀聯(lián)的恩怨情仇

1993年~2003年：VISA扮演中國(guó)信用卡“教父”

1993年，VISA組織在北京開(kāi)設(shè)代表處時(shí)，中國(guó)銀行卡行業(yè)還處于 “蠻荒時(shí)代”。2002年3月，由80多家國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)共同發(fā)起成立了中國(guó)銀聯(lián)。VISA切實(shí)擔(dān)當(dāng)起“教父”的角色。在銀聯(lián)成立之初，VISA甚至派了一個(gè)專(zhuān)家在銀聯(lián)辦公室常駐，在外卡收單、芯片卡推行、芯片卡標(biāo)準(zhǔn)、銀行卡解決中心、國(guó)際認(rèn)證等方面，雙方一直保持著合作。

銀聯(lián)成立3個(gè)月后，主動(dòng)加入VISA和萬(wàn)事達(dá)，成為兩大支付巨頭的收單機(jī)構(gòu)。

2004年~2007年：不顧VISA反對(duì)，銀聯(lián)“走出去”

VISA和銀聯(lián)的蜜月期結(jié)束于2003年。

從2003年下半年開(kāi)始，中國(guó)銀聯(lián)開(kāi)始醞釀拓展海外市場(chǎng)，希望國(guó)內(nèi)近8億張人民幣借記卡能夠“走出去”，實(shí)現(xiàn)國(guó)際聯(lián)網(wǎng)通用。按照銀聯(lián)方面的想法，借助VISA或者萬(wàn)事達(dá)的全球網(wǎng)絡(luò)是一個(gè)事半功倍的好主意。但這個(gè)設(shè)想遭到了VISA和萬(wàn)事達(dá)的一致反對(duì)，他們不愿意將網(wǎng)絡(luò)提供給銀聯(lián)使用。銀聯(lián)被迫單干。

從2004年在中國(guó)香港布設(shè)網(wǎng)絡(luò)之后，銀聯(lián)逐步開(kāi)始其國(guó)際化之旅。

2007年至今：銀聯(lián)境外不斷壯大，VISA自危

2007年銀聯(lián)開(kāi)始把國(guó)際化列為最重要的工作，目前銀聯(lián)已經(jīng)在境外90多個(gè)國(guó)家和地區(qū)開(kāi)通網(wǎng)絡(luò)，基本實(shí)現(xiàn)了中國(guó)人走到哪里銀聯(lián)卡就能刷到哪里。

由于中國(guó)內(nèi)地的銀行卡清算渠道并不開(kāi)放，所有境內(nèi)銀行卡的人民幣交易都必須通過(guò)銀聯(lián)通道，因此賬戶(hù)號(hào)以“4”字打頭的VISA標(biāo)準(zhǔn)卡即使在中國(guó)國(guó)內(nèi)發(fā)行使用也不能讓VISA獲得相應(yīng)的收益，這也正是VISA整頓全球收單銀行，進(jìn)而禁止雙幣卡走銀聯(lián)清算通道的真正原因。

-記者手記

“喜刷刷”為何變“杯具”？

卡片上的江湖，波詭云譎?？赡芎芏嗳擞X(jué)得VISA與銀聯(lián)的紛爭(zhēng)與自己無(wú)關(guān)，自己又不出國(guó)購(gòu)物。其實(shí)，這不僅關(guān)系到銀聯(lián)這個(gè)民族品牌、國(guó)內(nèi)金融體系，更是一場(chǎng)活生生的金融戰(zhàn)爭(zhēng)。

你什么時(shí)候辦了第一張銀行卡？什么時(shí)候辦了第一張信用卡？你可曾注意自己的信用卡上的標(biāo)志是VISA、銀聯(lián)還是萬(wàn)事達(dá)？金融改變生活，標(biāo)準(zhǔn)決定勝算。

外資禁入，VISA開(kāi)始覺(jué)得委屈，繼而“曲線(xiàn)救國(guó)”與銀聯(lián)合作發(fā)卡，在中國(guó)逐漸“風(fēng)生水起”，但隨著銀聯(lián)逐漸強(qiáng)大，“民族品牌”開(kāi)始崛起。

近幾年有中國(guó)人腳步的地方，幾乎都有銀聯(lián)。巴黎、紐約第五大道、倫敦、東京、馬爾代夫、夏威夷，銀聯(lián)卡都能“喜刷刷”，甚至ATM機(jī)上還能用中文界面操作。

“教會(huì)徒弟餓死師傅”，心理失衡之下，VISA出手了，告知接單行必須停止使用中國(guó)銀聯(lián)的支付系統(tǒng)來(lái)處理“VISA出銀聯(lián)的雙品牌信用卡的國(guó)際交易，否則罰款。

一張卡片，就這樣引起了戰(zhàn)爭(zhēng)，并且戰(zhàn)爭(zhēng)還在繼續(xù)。

對(duì)于經(jīng)歷過(guò)金融危機(jī)的中國(guó)，深知金融體系的安全高于一切。據(jù)稱(chēng)，央行芯片卡標(biāo)準(zhǔn)已經(jīng)擬定，5年之內(nèi)中國(guó)境內(nèi)將全面發(fā)行和受理銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)芯片卡 (IC卡)，“大換血”后，銀行卡“磁條時(shí)代”的雙幣卡將徹底退出舞臺(tái)。

如果銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)芯片卡(IC卡)并不兼容其他標(biāo)準(zhǔn)，這對(duì)遵循另一種標(biāo)準(zhǔn)的國(guó)際銀行卡巨頭——VISA與萬(wàn)事達(dá)并不是好消息。