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    借力IC卡 銀聯(lián)暗戰(zhàn)VISA雙幣卡

    2010年06月08日 22:33
    來源:21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道 作者:林小川

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    核心提示:一位接近國際卡組織的資深人士表示,目前IC卡并沒有兼容其他標(biāo)準(zhǔn),如果全面發(fā)行,實際上就是“消滅”雙幣卡的再發(fā)行。

    “按照要求,我們今年年底前須發(fā)行銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)PBOC2.0芯片卡(IC卡),現(xiàn)在我們已發(fā)了借記卡,貸記卡還在準(zhǔn)備過程中?!?6月8日,一家國有商業(yè)銀行信用卡中心負(fù)責(zé)人透露。

    據(jù)媒體報道,央行擬定商業(yè)銀行發(fā)行IC卡時間表為:國有商業(yè)銀行應(yīng)在2010年年底前全面發(fā)行金融IC卡;全國性股份制商業(yè)銀行應(yīng)在2012年年底前全面發(fā)行金融IC卡;自2015年1月1日起,所有新發(fā)行的銀行卡應(yīng)為金融IC卡。

    一位接近國際卡組織的資深人士表示,目前IC卡并沒有兼容其他標(biāo)準(zhǔn),如果全面發(fā)行,實際上就是“消滅”雙幣卡的再發(fā)行。

    從2006年銀聯(lián)叫停雙幣卡風(fēng)波,到去年9月傳出、至今仍在熱炒的懲罰收單行事件,以及銀聯(lián)借道技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)限制雙幣卡的發(fā)行,銀聯(lián)和VISA的暗戰(zhàn)不斷升級。在爭紛的表面,糾結(jié)著國家、企業(yè)和用戶多方的利益,使得這場拉鋸戰(zhàn)前所未有地受到關(guān)注。

    借新標(biāo)準(zhǔn)扼制雙幣卡

    5月19日,央行網(wǎng)站發(fā)布《中國金融集成電路(IC)卡規(guī)范》文件。這預(yù)示著國內(nèi)金融IC卡發(fā)行將加快推進(jìn)。其目標(biāo)是用5年時間,實現(xiàn)在境內(nèi)全面發(fā)行和受理金融IC卡,有效規(guī)避偽卡欺詐等金融業(yè)系統(tǒng)性風(fēng)險。

    “相關(guān)部門對EMV遷移(磁條卡升級到芯片卡)的過程已有規(guī)劃,預(yù)計我們最早明年可以發(fā)行IC卡?!蹦彻煞葜沏y行信用卡中心負(fù)責(zé)人告訴記者。

    上述國有銀行人士表示,發(fā)行金融IC卡主要是為了用卡安全。但在安全的另一方面,銀聯(lián)可以利用自主研發(fā)的金融IC卡PBOC2.0標(biāo)準(zhǔn),扼制雙幣卡的再發(fā)行。

    上述接近國際卡組織的人士表示,PBOC2.0標(biāo)準(zhǔn)與VISA、萬事達(dá)遵循的EMV標(biāo)準(zhǔn)不一樣,但從技術(shù)角度看,銀聯(lián)PBOC2.0標(biāo)準(zhǔn)芯片卡新系統(tǒng)可以具備兼容VISA、萬事達(dá)等EMV卡的交換、清算的能力,在一張卡上實現(xiàn)兩個標(biāo)準(zhǔn)并無障礙。

    “但關(guān)鍵就在于銀聯(lián)允不允許?!彼f,未來是否有可能發(fā)行雙標(biāo)識卡還有待觀察,一是看國際卡組織和銀聯(lián)談判協(xié)商的結(jié)果,另一個則有可能是商業(yè)銀行根據(jù)客戶的需求提出要求。

    “不過從目前來看,IC卡只用了銀聯(lián)一個標(biāo)識,用了自己的BIN號,這也就意味著沒有雙標(biāo)識卡?!鄙鲜鋈耸空f。

    實際上,2006年央行就曾召集銀行人士進(jìn)行內(nèi)部溝通。當(dāng)時就提出,隨著銀行卡產(chǎn)業(yè)的發(fā)展,標(biāo)準(zhǔn)問題日益凸現(xiàn)重要性,銀聯(lián)6開頭的BIN號標(biāo)準(zhǔn)將上升為國家標(biāo)準(zhǔn),會議動員各家銀行對此予以積極支持。

    不過,IC卡大規(guī)模發(fā)行仍面臨一定難度。上述國有銀行人士也表示,發(fā)行IC卡面臨高額的成本負(fù)擔(dān),根據(jù)容量大小,IC卡成本大約在幾元到十幾元。他表示,由于磁條卡爆發(fā)的風(fēng)險問題并不突出,海外一些國家EMV遷徙也沒有大規(guī)模展開。

    爭戰(zhàn)雙幣卡

    IC卡發(fā)行只是近年來銀聯(lián)和VISA暗戰(zhàn)的一個插曲,雙方利益沖突的真正焦點是雙幣卡。

    隨著中國持卡人購買力的上升,銀聯(lián)在加緊國際化布局;而VISA也試圖進(jìn)一步滲透中國市場,雙方的利益沖突不斷升級。

    2006年,業(yè)內(nèi)就熱傳中國銀聯(lián)已上書央行、銀監(jiān)會,呼吁叫停雙幣卡。銀聯(lián)稱銀國內(nèi)發(fā)行的雙幣卡95%僅在內(nèi)地使用,大部分的雙幣卡實際上只起到了單幣卡的作用,VISA、萬事達(dá)卡在雙幣卡上賺了錢,用的卻是銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)。但由于這一做法被指責(zé)侵犯客戶利益,最終并未獲得銀行和輿論的支持。

    “目前雙幣卡發(fā)行量還是很大的,由于境內(nèi)轉(zhuǎn)接需要走銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò),因此要到銀聯(lián)申請,一般都會通過?!蹦彻煞葜沏y行信用卡人士說。

    此后,銀聯(lián)采取了更低調(diào)的策略,一面大力推廣銀聯(lián)標(biāo)識的信用卡,同時推動銀聯(lián)PBOC2.0標(biāo)準(zhǔn)芯片卡的發(fā)行,這一做法實際上迂回限制了雙幣卡進(jìn)一步擴(kuò)大勢力,是奪回市場的更有利的殺手锏。

    銀聯(lián)國際化的步伐也沒有停止。其國際受理網(wǎng)絡(luò)已經(jīng)延伸至境外90個國家和地區(qū),不僅可以受理單標(biāo)識銀聯(lián)卡,也可以受理雙標(biāo)識銀聯(lián)卡。

    但另一方面,VISA也不甘示弱。

    去年9月,就有媒體爆出,VISA國際組織要求會員銀行要求在中國大陸境外受理帶VISA標(biāo)志的雙幣種信用卡時,不論刷卡消費(fèi)還是ATM取現(xiàn),都不得走中國銀聯(lián)的清算通道。

    近期媒體再度爆出VISA發(fā)函8月1日后必須實施上述要求,否則重罰收單銀行,則更將事件推向高潮。

    “VISA醉翁之意不在酒?!敝槿耸糠治?,由于中國支付市場并不對外開放,這也使得徘徊在中國多年的VISA感到了巨大壓力。由于雙幣卡使用的是VISA的BIN號,因此VISA要求收單行必須走VISA清算通道也有一定道理,實際上銀聯(lián)的網(wǎng)絡(luò)在部分國家方便程度遠(yuǎn)不及VISA 。

    雙方手中各自擁有籌碼,“最終還是會協(xié)商的。”上述知情人士說。

    [責(zé)任編輯:robot] 標(biāo)簽:幣卡 發(fā)行 標(biāo)準(zhǔn) 銀聯(lián) 
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